Finanzas HSBC

El riesgo identificado en el caso es el operacional que se define como a toda posible contingencia que pueda provocar pérdidas a una empresa a causa de errores humanos, de errores tecnológicos, de procesos internos defectuosos o fallidos, o a raíz de acontecimientos externos (fraudes, accidentes, desastres, etc). Esta clase de riesgo es inherente a todos los sistemas y procesos realizados por humanos.

HSBC tuvo un grave error que desencadenó todo el problema hasta la multa. Bital era un banco mexicano que HSBC adquirió en el año 2002, este banco tenía gran presencia en México con mayor fuerza en Sinaloa que es una zona de mayor producción de narcóticos entrando grandes cantidades de dinero a la banca sin que hubiera un control y seguimiento; HSBC para adquirir el banco Bital, tenía un sistema para evaluar los riesgos de una cultura bancaria, la estándar  es la más baja, la media y la cautelar  es la más alta, su primer error operacional fue que HSBC en reiteradas ocasiones mencionaba que Bital era estándar a pesar de todas las evidencias que exigían precaución, ellos dijeron que no hacía falta prestarle atención y era una decisión institucional no prestar atención a las transacciones que se realizaban en México en esa época. Cuando HSBC compró Bital, no solo adquirió las cuentas de los clientes mexicanos sino que también la de los carteles. El segundo error operacional es que ellos sabían que había cuentas extrañas y en vez de solucionarlo, lo ocultaban. En el 2010, el departamento de tesorería controlador de la moneda (OCC) redactó una orden de 31 páginas describiendo los problemas de blanqueo de capitales en HSBC, este exigía cambios en los procedimientos del banco, esa carta se le entregó al banco para darle un pre aviso de que había detectado actividad sospechosa y que los vigilarían, una de las órdenes para solucionar el problema del banco consistía en revisar muchas transacciones que se habían realizado antes de ser debidamente monitorizadas, entonces el banco montó una oficina y trajeron varios ejecutivos y consultores con el hecho de afirmarles que no lo volverían a hacer (blanqueo de dinero) e iban a cambiar pero realmente todo era falso (lo hacían para quedar bien). Contrataron a un consultor para qué quite alertas (una alerta se genera cuando una regla del banco se rompe en el sistema), el problema es que este personaje tenía una cantidad de alertas acumuladas es por ello que contrataban tanta gente no para probar que la entidad actúa legalmente sino para demostrar a los reguladores que estaban intentando solucionar el problema. La oficina de control de activos extranjeros (OFAC) tiene una lista de compañías con las que no se puede negociar, en esa lista se encuentran los carteles de droga o grupos terroristas pero HSBC permitió miles de transacciones aprobadas a estos grupos con los nombres reales pero con puntos o guiones para diferenciarlo de la lista de la OFAC, a pesar de tener información de con quienes no debería negociar.

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