LAS MICROFINANZAS ACTUALES EN EL ECUADOR

Autor: Verónica Jaramillo Parrales

FUCULTAD DE: CIENCIAS ECONOMICAS

UNIVERSIDAD LAICA ELOY ALFARO DE MANABI

LAS MICROFINANZAS ACTUALES  EN EL ECUADOR

RESUMEN

Mediante este articulo podemos conocer lo necesario e importante que es la microfinanza en Ecuador que ha sido desarrollada históricamente, teniendo gran progreso en los últimos diez años, conocer los segmentos de crédito que tiene la entidad del sistema financiero nacional, la tasa de interés efectiva que es la más baja en comparación con los países de América Latina al igual que el número de instituciones dedicadas a las microfinanzas ya que por medio de estas gran número de personas han podido mejorar su calidad de vida.

PALABRAS CLAVES

Ecuador, microfinanzas, microcrédito,  instituciones de microfinanzas, cooperativas de ahorro y crédito.

INTRODUCCION

Las microfinanzas en el Ecuador y la gran contribución para las personas que no tenían forma de acceder a un crédito por las fuertes restricciones  por los bancos tradicionales, las microfinanza se ha convertido en ayuda al desarrollo económico social teniendo como objetivo la reducción de la pobreza y a la vez generar empleos  con la creación de micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) creando oportunidades para las familias más pobres de nuestro país.Además ofrecen otros servicios como: ahorro, seguros, transferencias de dinero microcréditos etc.

DESARROLLO

¿Cómo surgieron las microfinanzas?

La idea del microcrédito nace del Economista Muhammad Yunus  cuando llegó a un pueblo de Bagladesh, Jobra, devastado por las inundaciones. Al ver la pobreza de este pueblo se le ocurrió prestar de su dinero a un grupo de 42 habitantes que fabricaban taburetes, la cantidad de27 dólares, sin intereses, para que adquieran la materia prima.

Muhammad tenía un sueño que era erradicar la pobreza, es por eso que él fue el fundador del primer banco llamado Grameen en 1983, dedicado a prestar dinero a los más pobres de Bangladesh, pero el objetivo de él, no era solo que las personas trabajaran para sobrevivir si no que la gente sea emprendedora que tengan visión positiva y salga de la pobreza con su propios esfuerzos.

Según (Muhamad Yunnus, 1999) es  suplantar a estas  instituciones financieras prestando  a  interés más bajo sin las barreras que suele imponer la banca tradicional, (la mayoría de los prestatarios no sabe escribir), uno de los objetivos del banco Grameen es incentivar sus clientes creyendo que ellos son potenciales sus préstamos  eran dirigido especialmente para las mujeres y para los indígenas. Si un prestamista no puede pagar  les extienden el tiempo y les regulan  los pagos según la problemática del cliente, se analiza el problema de mora se les hacen un recargo a los intereses pero no pueden exceder al monto del capital sin importar el tiempo. De este modo, la filosofía convencional según la cual el prestamista debe tomar todas las garantías precisas para recuperar lo prestado se torna en la contraria: el prestatario no impagará salvo que le sea totalmente imposible porque precisamente este préstamo es su única oportunidad para salir de la pobreza, no se ve al deudor como un riesgo en potencia sino como un emprendedor en potencia que sólo necesita combustible financiero. Actualmente, tal y como ha ocurrido a lo largo de toda su historia, el banco Grameen, cuenta con el ratio de morosidad más bajo de todo Bangladesh.

LAS MICROFINANZAS EN ECUADOR

En la actualidad

La Red  Financiera Rural nace el 16 de julio del 2000 y la aprobación la obtuvo el 29 de septiembre del mismo año, conformada por algunas instituciones que realizaban actividades de microfinanzas en el País y comenzaron a radicarse en el sector rural.

El principal desafío de la inclusión financiera del ecuador es lograr llegar a las ciudades o poblaciones más alejadas de los sectores urbanos  es decir poblaciones rural urbano marginal principalmente en aquellos círculos de pobreza que tienen exclusión de servicios y adicionalmente en sectores de población excluida como son: mujeres jóvenes discapacitados, refugiados.

La expansión de las microfinanzas en ecuador  con la nueva regulación han sido muy buena durante los últimos años sobre todo la  microfinanza Popular  y Solidaria en lo que son cooperativa de ahorro y crédito que al momento están sido reguladas por una institución especializada como es la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.

Las microfinanzzas siguen creciendo en Ecuador el número de instituciones también eleva el promedio de crédito y el número de clientes y las perspectivas del desarrollo  están bien enfocadas, porque la regulación esta ha llegado a todas las instituciones ya no hay en Ecuador instituciones no reguladas como antes, existe también el control de los intereses; el banco Central tiene el mandato de llevar una política de inclusión financiera .

Marco Legal

 ( Superintendencia de Bancos y seguros, 2015) “El Artículo 171 de la Ley de Instituciones Financieras del Ecuador la define la Superintendencia, organismo técnico con autonomía administrativa, económica y financiera y personería jurídica de derecho público, está dirigida y representada por el Superintendente de Bancos. Tiene a su cargo la vigilancia y el control de las instituciones del sistema financiero público y privado, así como de las compañías de Seguros y Reaseguros, determinadas en la Constitución y en la Ley”

Características de las microfinanzas

• Es un sector de actividad económica vinculado al negocio financiero.
•  Se preocupa por ofrecer alternativas de productos financieros dirigidos a personas y empresas de escasos recursos, incidiendo, así, directamente en el proceso de mejoramiento de la inclusión socioeconómica de los habitantes de una nación,
•  Los servicios microfinancieros tienen como premisa de partida “la confianza” en el cliente. A pesar de que la mayoría de microempresas se desenvuelven de manera informal, tanto en el ámbito del cumplimiento de requisitos legales como, en el campo de la gestión administrativa, comercial y financiera,
•  Constituye una actividad financiera que requiere de un conocimiento y práctica especializada, ya que el perfil de los clientes, los propietarios de las microempresas, varía de acuerdo al tipo de actividad que realizan: agricultura, industria, comercio o de servicios varios.
• Otro elemento a considerar es que el crédito dirigido a empresas formales y grandes exige otro tratamiento que el que se ofrecen a negocios de pequeña escala.

Entidades financieras que ofrecen microcréditos en ecuador:

Según (Sueperintendencia de banco del Ecuador)Actualmente existen 83 instituciones financieras supervisadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros que proporcionan servicios microfinancieros, entre las que se encuentran: 25 bancos privados, 10 sociedades financieras, 4 mutualistas y 4 instituciones públicas, 40 cooperativas de ahorro y crédito que desde21 de Enero del 2015 es supervisada por la Superintendencia de Economía Popular y solidaria.

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