PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

INSTRUCTORA

 SANDRA BIBIANA RAMIREZ SANTANA

ESTUDIANTE

KEVIN SANTIAGO CARVAJAL TRIVIÑO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

JUNIO DE 2020

PROCESO PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS:

1. Preparación y planeación: Para organización del cobro, es importante tener los estados de cuenta completamente acordados con el cliente, cuando se presentan diferencias puede que esto justifique un apoyo para la no cancelación monetaria de las obligaciones y dificultaría el proceso de negociación. Para llevar a cabo  lo pactado, es necesario tener en cuenta en caso de retraso el cálculo de los intereses de mora, análisis de garantías de la persona y documentación de soportes de la deuda, consulta del historial crediticio en las centrales de riesgo, referenciación con clientes y proveedores del mismo, identificación de los avisos o razones de la falta de pago del cliente, las cuales pueden ser por situaciones financieras de la empresa, por dificultades de los propietarios, administración y organización del negocio o por situaciones que tengan que ver con la operación y por último se deberá establecer una estrategia efectiva para la negociación y recaudo de la deuda con el mismo.
2. Comunicación y negociación: cuando tengamos claro el estado de crédito de la persona y establecida la negociación,  se procede un contacto directo con el cliente, siendo importante las siguientes consideraciones:
   

1. Verificar exhaustivamente el no pago de la obligación.
   2. recordarle el aumento por intereses u honorarios.
   3.  Si hay evasivas tomar decisiones correctivas prontamente.
   4.  hacerle ver la obligación que adquirió, hablar al cliente por el motivo de su retraso en los pagos de la obligación, escuchar e interpretar, además de tomar nota de las razones del cliente.
   5. recordarle los títulos valores que firmó, recalcarle en los costos de un proceso prejurídico o jurídico  y  estar abiertos a la negociación.

Finalmente tener en cuenta que una planeación y estrategia de negociación efectiva se da cuando el cliente acepta la cuenta y que éste dispuesto a su cancelación.

1. Compromisos y seguimiento: Es importante dentro del proceso de cobro,, elaborar una documentación probatoria de negociación donde se detallen los compromisos adquiridos y todos los términos de cumplimiento, garantías, responsabilidades comerciales y las respectivas fechas de cumplimiento, y en caso contrario a que este compromiso con el cliente no se lleve a cabo con efectividad hay que cumplir con la gestión de envío de reporte del cliente a Bases de Datos o a procesos prejurídicos o jurídicos.
2. Cobro pre jurídico y jurídico: Este se da cuando no se logra cumplir el acuerdo con el cliente de los compromisos acordados, entonces debe considerarse la exigibilidad mediante el cobro prejurídico o jurídico. Se debe evitar que estas obligaciones lleguen a  un cobro pre jurídico, porque  se reduce considerablemente la probabilidad de recaudo
3. Evaluación y medición: desarrollar evaluación de desempeño de las áreas de gestión de crédito y activar un reglamento de salario variable a través de incentivos dependientes de un porcentaje de recaudo. 

EJEMPLO

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El Banco LPQ tiene un deudor llamado David Chaparro que lleva muchos meses de mora en su deuda, el primer paso que debe realizar la entidad bancaria para recuperar la cartera es identificarlo, para asi establecer un contacto directo con el cliente, con el fin de lograr una buena comunicación y obtener una negociación exitosa, luego de concretar la negociación y fijar los compromisos, estos deben tener un seguimiento exhaustivo aunque no irritante para evitar evasivas o  exigir un cumplimiento en caso de eludir su obigación, finalmente se logra la recuperación de la cartera.

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