Reporte Desallo Comercial.

Haga un cuadro Mapa mental en donde registre la información financiera que una entidad prestadora de servicios financieros solicita a sus clientes para la obtención de un producto, debe contener adicionalmente sus características y vigencia de la misma.

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Como en el caso anterior describa la información comercial que un cliente debe acreditar en una entidad prestadora de Servicios financieros para obtener la aprobación de un producto.

En general, la información que suministran los clientes se debe caracterizar por:

1. Pertinencia: Hace referencia a que el cliente debe anexar la información que puntualmente está pidiendo la entidad bancaria, no otra parecida, ni de meses o personas diferentes, por lo tanto, el cliente debe estar muy pendiente de seguir las instrucciones de los documentos que específicamente le están solicitando, así como sus características.

1. Confiabilidad: Quiere decir que el cliente debe presentar información veraz y confiable, que pueda someterse sin dificultad a supervisión y revisión de los organismos de control que sean necesarios. La información no deberá dejar vacíos de explicación que dificulten su cuestionamiento.

1. Actualidad: Como su nombre lo indica, los datos presentados por el cliente debe ser recientes, normalmente su expedición no deberá superar entre 30 y 90 días, dependiendo la información requerida.

1. Suficiencia: Quiere decir que tanto la calidad como la cantidad de información recibida debe ser suficiente, para que en el momento de su revisión permita evidenciar las actividades del cliente, su moralidad comercial y el respaldo patrimonial en caso de incumplimiento de las obligaciones contraídas.

1. Obtención de la información: Significa que la información de los clientes debe obtenerse de fuentes confiables y directas, tales como: Ellos mismos, centrales de riesgo, proveedores, y otros medios de información establecidos.

1. Manejo de la información: Se trata básicamente de la confidencialidad de los datos suministrados por el cliente, de manera que éstos sean de uso restringido en la institución, solamente la deben utilizar los funcionarios de las áreas que intervienen directamente en su análisis. Con este objetivo, el archivo de dicha información debe ser cuidadoso, siguiendo las respectivas medidas de seguridad. Sobra decir que a estos archivos no deben tener acceso terceros, ya sea de la misma institución o de fuera de ella, excepto que autoridades judiciales nacionales lo soliciten expresamente por escrito.

1. Actualización de la información: Las bases de datos de la institución deberán tener los datos de los clientes en su último estado. Así las cosas, toda modificación de éstos debe ser insertada en las bases de datos y conservada en los archivos de cada cliente. Hay que tener en cuenta que la Superfinanciera establece que la información financiera debe ser actualizada anualmente, si esto no es posible la institución se ve obligada a calificar las operaciones de crédito en nivel de riesgo B.

Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y verificar dicha información, indicando los requisitos que debe cumplir para obtenerla y las condiciones en que debe conservar toda la información suministrada por el cliente.

En general, las entidades financieras utilizan el canal de comunicación directa para la obtención de la información del Clientes, esta se recoge mediante el llenado de formatos y suministro de documentación requerida.

El siguiente cuadro, tomado de ASOBANCARIA- http://www.asobancaria.com/sabermassermas/lista-de-documentos/ - Muestra los documentos que se solicitan para un crédito:

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