El primer Banco do Povo

Estudio de caso Un banco sin fines de lucro 1

El primer Banco do Povo (Banco del Pueblo) surgió en la India a finales de la década

de 1970. Fue creado por el economista Muhammad Yunuf, profesor de la Universidad

de Chittagong. Él prestó dinero a unos campesinos atormentados por un agiotista.

Cuando recibió el principal y los intereses, intentó convencer al banco donde tenía su

cuenta de prestar dinero a los pobres. Como la institución se negó, empezó a tomar y

ofrecer préstamos con su patrimonio personal. En 1983 creó el Graneen Bank, que

más adelante se copió en todo el mundo. Bill Clinton, ex presidente de Estados Unidos,

fundó uno cuando era gobernador de Arkansas.

El Banco do Povo de Santo André, ciudad de Grande São Paulo, fue creado en 1998,

autorizado por el Banco Central como asociación civil sin fines de lucro. Su capital

inicial era de 500 mil dólares, de los cuales 400 mil dólares eran del Ayuntamiento y el

resto de los socios que la mantenían (Asociación Comercial e Industrial de Santo

André) y de sindicatos de metalúrgicos, de empleados bancarios y de transportadores

de carga. Para 1999 se preveía la aportación de 1 millón de dólares de la Comunidad

Europea, 400 mil dólares del Ayuntamiento y 500 mil dólares del BNDES.

El Banco do Povo de Santo André ofrece préstamos de 300 a 5 mil dólares. La tasa de

intereses (4%) es suficiente para cubrir los costos operativos. En cuatro meses, el

Banco prestó casi la mitad de su capital inicial. El dinero aún no prestado permanece

en una cuenta de renta fija de la Caixa Econômica Federal.

En el corto plazo, el objetivo del Banco es ayudar a las empresas, formales o no, a

sobrevivir en un ambiente de elevados intereses y recesión. De los 240.54 mil dólares

prestados, 67% fue para empresas formales y 72% para capital de giro. El valor medio

de los préstamos ha sido de 2.23 mil dólares. El papel del Banco, a largo plazo, es

integrar a los excluidos en la economía. La creación de empresas entre ellos

comenzaría a recibir apoyo en 1999.

En Santo André, 312 habitantes se registraron en el Banco. De esos, 146 fueron

aprobados, tras una investigación en instituciones de protección al crédito. El Banco do

Povo no ofrece crédito fácil. La selección de los clientes es cuidadosa.

Los Bancos do Povo acostumbran tener cero incumplimientos. A pesar de ello, el

Banco de Santo André no logra establecer la forma de garantía que caracteriza esa

institución: el aval solidario. En lugar de las garantías que exigen los bancos

comerciales, un grupo de cinco clientes se hace responsable del volumen total del

crédito. Si uno de ellos no pagara, los

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