Blanqueo de dinero peruano

El fenómeno del blanqueo de dinero en el Perú

El concepto de blanqueo de dinero, también conocido como lavado de dinero, refiere a la actividad que se desarrolla para encubrir el origen de fondos que han sido mediante actividades ilegales. Tiene como objetivo que el dinero aparezca como resultado de una actividad económica o financiera legal. Aquel que lava dinero, pretende legitimar los fondos procedentes del narcotráfico, la corrupción, el contrabando, entre otras actividades, para que dicho dinero pueda insertarse y circular en el sistema financiero.

La persona que lleva a cabo este proceso debe seguir una serie de etapas (colocación, intercalación e integración) en las que debe recurrir a instrumentos tales como giros bancarios, dinero en efectivo, cheques personales o cheques de gerencia.

En el Perú, el 26 de junio del 2002, se promulgó la Ley No 27765, Ley Penal contra el Lavado de Activos, la misma que extiende el lavado de activos a otros delitos como fuentes generadoras de ganancias ilegales. Esta norma nació como consecuencia de las disposiciones internacionales y sobretodo en aplicación de las recomendaciones del GAFI.

Todo el proceso de blanqueo de dinero lleva a acciones ilegales. Por ejemplo, se encuentran los usos de compañías fachadas, el contrabando de efectivo, la venta fraudulenta de cualquier tipo de inmueble, “compra” de funcionarios o la creación de compañías nominales.

EFECTOS PERJUDICIALES DE LAVADOS DE DINERO Y ACTIVOS

Los efectos perjudiciales del lavado de dinero y de activos son muchos y muy variados. A continuación se presenta un resumen de ellos.

• Competencia desleal

Uno de los efectos microeconómicos más graves del lavado de dinero es que se hace sentir en el sector privado y consiste en una competencia desleal. A menudo, quienes lo practican hacen uso de compañías de fachada que mezclan las ganancias de actividades ilícitas con fondos legales, para ocultar ingresos mal habidos, contribuyendo sus artículos y servicios a niveles por debajo de los precios del mercado.

• Debilitamiento de la integridad de los mercados financieros

Las instituciones financieras que dependen de ganancias ilícitas tienen una tarea difícil en la administración acertada de sus bienes, obligaciones y operaciones. Dado que elevadas sumas de dinero lavado pueden llegar a una institución financiera y luego desaparecer repentinamente, sin aviso, mediante transferencias electrónicas ocasionadas por factores fuera del mercado, tales como operaciones de aplicación de la ley, originando problemas de liquidez y pánico bancario.

• Pérdida del control de la política económica

Actualmente, se calcula la magnitud del lavado de activos entre el 2 y 5 por ciento del producto bruto interno del mundo, ó aproximadamente 600.000 millones de dólares. En algunos países de mercados en desarrollo es posible que las ganancias ilícitas reduzcan los presupuestos gubernamentales, con el resultado que los gobiernos pierdan control de la política económica. De hecho, en algunos casos, la magnitud de la base acumulada de bienes de ganancias lavadas puede emplearse para acaparar el mercado o monopolizar pequeñas economías.

• Distorsión de la Moneda y de las Tasas de Interés

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