Credito Y Cobranza

DESARROLLO

- Exportar 4 bobinas de tela c/u $480, 000.

- 60 días fecha embarque (1er porteador)

- Compra de bobinas inversión total $560, 000.

Para que quiero el crédito: Para la exportación de materia prima ( 4 bobinas de telas) .

Como lo voy a pagar: Pagaremos a corto plazo con la capacidad de pago de la empresa es de $500, 000 montos que podemos pagar.

En cuanto tiempo: a 180 días para recuperar y liquidar antes del vencimiento.

LIQUIDEZ

Razón financiera: (AC- INVERNTARIO)/PC = (820-430)/320 = 1.21875

1.21875 x 320 = $ 70, 000 Capacidad inmediata de pagos.

SOLVENCIA

Razón financiera: AC/PC = 820/320 = 2.5625

1.5625 x 320 = $500, 000. Capacidad de la empresa a corto plazo.

ESTABILIDAD

Capital contable: Cs + utilidad + reservas

500 + 571 + 120 = $ 1, 191

Razón financiera: (C.C )/(C.S)= (1,191)/500 = 2.382

Ganando 1.382 x 500 = $ 691, 000 Capacidad de pago a mediano y largo plazo.

¿Podría negociar con su proveedor pagos de contado?

No, porque no cuenta con suficiente liquidez para pagos de contado.

¿Qué le sugerirías a la empresa para la compra de la materia prima?

Solicitar un crédito Interbancario a corto plazo en 180 días. Esto con el fin de no hacer cambios en divisas ya que tendremos entradas de divisas iguales. Porque la materia prima será enviada fuera del territorio nacional, así que esto disminuye el nivel de riesgo en los pagos de la negociación. Y la tasa de interés es baja a comparación de otros bancos.

*Tasa: LIBOR + 15 pp C.P.A 1% TIIE 4.85

CAT

i = (560,000+19.85*180 dias)/(360 dias) = $ 280, 009.925

C.P.A.

1.- 560, 000 x 1% = 56, 000

2.- 56, 000 + 280, 009.925 = $ 336, 009.Costo total del financiamiento.

TIPO DE CAMBIO (FIX 15.34)

¿Por qué Fix?

Exporto telas al extranjero, mi crédito financiero lo realizaré en divisa (dólares) porque al pagar mi crédito tendré entrada de divisas en dólares.

(560,000)/15.34 = 36 505.86 USD.

COSTO-BENEFICIO

COSTO-BENEFICIO

Crédito Bancario Crédito Proveedor

Plazo 180 días 30 días

costo del financiamiento $336, 009 incremento en el precio del 7% $ 476, 000

Pago de contado Descuento del 5% $ 280, 000

476, 000 – 336, 009 = $ 139, 991.

336, 009 – 280, 000 = $56, 009.

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