El Cheque TIPOS DE CHEQUE

• EL CHEQUE

TIPOS DE CHEQUE         

• El  cheque es  el instrumento bancario por excelencia, pues su utilización permite a  los clientes de los bancos pagar en forma  segura las deudas que tengan  con  otras personas.
• Es un  documento que tiene naturaleza de MANDATO  DE PAGO, por el cual el GIRADOR,  ordena al banco girado, para que pague al TOMADOR LEGITIMADO  una cantidad determinada  de  dinero con  los fondos del primero,  mantenidos  en  una cuenta corriente.

 En cumplimiento  de ésta orden, el Banco  debe pagar  al tomador del cheque en el momento que el tomador   le presente y entregue el cheque.

• Este título valor puede  ser emitido  al portador  o a la orden , caracterizándose por  llevar intrínsecamente una  orden de  pago emitida por el girador   o emitente a favor del tomador  o  beneficiario,. Por  lo tanto incorpora un derecho de crédito.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            
• El cheque  es un titulo valor abstracto ,  pues se encuentra totalmente desvinculado                                 de la causa que le dio origen, es decir, de la relación extra cambiaria  existente entre girador y beneficiario que motivó la emisión del cheque.  
• El girado siempre es un banco, este usa   formularios desglosables de talonarios  que se encuentren numerados en serie, permiten estos a sus clientes imprimir sus propios        talonarios siempre y cuando cuenten con la autorización.

• SUJETOS INTERVINIENTES:

• Emisor o girador: Persona que  gira el cheque, debiendo ser el titular de  la cuenta corriente  bancaria que cuente  con fondos suficientes para cubrir  el importe señalado en el título valor.

• El girado: Banco  o empresa del sistema financiero que ,  descontando de  los fondos constituidos en  la cuenta corriente de  la que es titular  el emisor , debe efectuar  el pago  del  importe del cheque  a su tenedor.

• El tenedor: Beneficiario o tenedor: es  a favor de quien se emite el cheque , el  mismo que se dirigirá al banco  para cobrar el importe señalado.
• REQUISITOS FORMALES ESENCIALES:
• a) El número o código  de identificación que  le corresponda, éstos son datos  muy  importantes porque  el banco puede registrar  las chequeras que entrega a los clientes y poder saber  si  los cheques presentados  pertenecen  o  no a la chequera provista  al emitente.
• b) La indicación del lugar  y fecha de emisión. Permiten computar el  plazo de presentación  del cheque que es de 30 días igual a su plazo de  protesto.
• c) La orden  pura y simple de pagar  una  determinada suma de dinero , expresada ya sea en números, en letras o de ambas formas.                                                                                                                        
• d) El nombre del beneficiario  o  de la persona  a cuya orden se emite o la indicación  que se  hace  al portador.
• e) El nombre  y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el cheque  , porque los formularios que cada banco  entrega  sólo sirven para emitir  cheques a cargo de ese banco y no de otro.
•  f) El nombre   y firma del emitente , quien  tiene  la calidad de obligado  principal.  La firma del emitente  debe coincidir con la registrada en el banco.

• CARACTERISISTICAS DEL CHEQUE: 

• Tiene  efectos cambiarios.
• Tiene vocación de circulación, ya como titulo  valor a  la orden o al portador.
• Debe  contener derechos patrimoniales.

• GIRO DEL CHEQUE:
• A) En favor de determinada persona , con la cláusula “a la orden” o sin ella, debiéndose  señalar el nombre  de  la persona  o personas en cuyo favor  se emite el cheque.
• B) El cheque puede emitirse a la orden  del propio girador o de  un tercero. Si se emite a la orden del propio  emitente , ello  deberá  constar  en el  título valor, el emitente  tendrá la posibilidad de cobrarlo  en  la ventanilla  del banco, endosarlo a un tercero a un tercero,  o endosarlo y depositarlo a en otro  banco.
• C) En  favor de  determinada  persona  , con la cláusula “ no a  la  orden”, “ intransferible”, “no negociable”, deberá señalarse el nombre de  la persona cuyo  favor se emite el cheque.
• D) al portador, debiendo incluirse en el titulo  valor la cláusula “al portador” ,  la misma que  legitimará como beneficiario a cualquiera que lo  presente en el banco.
• Es posible emitir cheques  a favor de  dos o  mas  personas  , es decir, a una pluralidad de  beneficiarios.
• Una persona jurídica también puede        convertirse  en beneficiaria del cheque.

• PAGO DEL CHEQUE:
• Debe efectuarse en el plazo de presentación e 30 días desde su emisión( dentro o fuera del país) .
• Vencido el plazo el girador no se encuentra en  la obligación de tener en su cuenta corriente el dinero correspondiente  al pago del cheque.                                      
• El  pago  no se considera hecho en el  momento que es girado , sino en el  momento en que es   cobrado por el acreedor,  o  por cuando por culpa de este  el cheque  se perjudica .
• CAUSALES  PARA  NO  PAGAR EL CHEQUE:
• Cuando no existe fondos disponibles, salvo se decida sobregirar  la cuenta.
• El cheque se encuentra adulterado( borrado, falsificado).
• Cuando se  presenta fuera del  plazo.
•   por suspensión del  pago.
• Cuando   el che que   sea al portador  y quien exige su pago no se  identifica  .

• CLASES DE CHEQUES.- encontramos:
• El cheque  cruzado, solo podrá ser cobrado a través de  una institución  bancaria.
• El cheque para abono en cuenta, que sólo  puede ser  cobrado mediante   el abono  en la cuenta corriente  del beneficiario del cheque.  
• El cheque  intransferible, en el  que se  prohíbe su libre circulación.
• El cheque certificado , en el que  el banco  girado da  fe  de  la existencia de fondos en  la cuenta corriente  del emitente.
• El cheque de gerencia, en el  que el emitente  es el  propio  banco girado.
• El cheque giro,  se emite a una persona  para  cobrarlo  en  plaza distinta al de emisión.
• El cheque  garantizado, en banco girado garantiza  la provisión  de  fondos del emitente.
• El cheque de  viajero,  es aquel  que emite  un banco a favor de una persona   para que esta pueda cobrarlo  en el extranjero en  las oficina  del banco o sus afiliadas.
• El cheque de  pago diferido, en el que  su cobro procede transcurrido  un tiempo de  su emisión.                    

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