Las Instituciones de Salud Previsional (Isapres)

Isapres

Introducción

Es importante que después de cierto momento, cuando ya no dependemos de nuestros padres, nos preocupemos de nuestro sistema de salud, sea este ISAPRE o FONASA, nunca sabemos cuándo en nuestras vidas puede ocurrir algún problema médico, es por eso que debemos asegurarnos que ante cualquier emergencia nos encontremos respaldados por algún tipo de institución.

Mediante este trabajo conoceremos que es una ISAPRE y cómo actúa, así como también cuales son las características que debemos tener en cuenta al momento de contratar los diferentes servicios médicos que se encuentran en el mercado.

ISAPRES

Las Instituciones de Salud Previsional (Isapres) son las entidades privadas encargadas de financiar las atenciones y beneficios de salud, así como las actividades afines o complementarias a ese fin, a las personas afiliadas, y sus cargas, que cotizan el valor del plan pactado.

Historia

El sistema de ISAPRES nace en Marzo de 1981, facultando a los trabajadores y personas en general a depositar sus cotizaciones obligatorias en ISAPRES.

El Sistema Isapre ha contribuido al desarrollo global del sector salud en Chile, descongestionando al sector público y permitiéndole a éste, por tanto, centrar sus esfuerzos en las personas de más bajos recursos.

Estas instituciones, son de carácter privado y captan la cotización obligatoria de los trabajadores que libre e individualmente han optado por el sistema de salud privada, el trabajador realiza un aporte mensual del 7% o más de la renta imponible de acuerdo al contrato establecido por las partes.

Estas instituciones otorgan servicios de financiamiento de prestaciones de salud a un 16% de la población en Chile.

Conceptos Importantes:

Afiliado

Son los trabajadores (as) del sector público y privado, los trabajadores independientes e imponentes voluntarios que coticen en cualquier régimen legal de previsión, los pensionados y los que perciban subsidios por incapacidad laboral o de cesantía.

Contrato de Salud Previsional:

Es el acuerdo entre el afiliado y su Isapre. Se expresa a través de documentos formales que establecen los derechos y obligaciones de las partes además de los beneficios y precios del Plan de Salud.

Plan de salud:

El Plan de Salud forma parte de un Contrato de Salud entre la ISAPRE y el afiliado, en el que se establecen las condiciones de cobertura y acceso que se obtienen frente a distintas prestaciones de salud. Existen diferentes alternativas de planes dependiendo de las necesidades de cada filiado.

¿Qué es el GES (ex AUGE)?

Las Garantías Explícitas en Salud (GES), constituyen un conjunto de beneficios garantizados por Ley para las personas afiliadas al Fonasa y a las Isapres.

Tipos de Isapres

En nuestro país, existen dos tipos de Isapres: las abiertas y las cerradas.

- ISAPRES abiertas: Se ofrecen planes de salud de manera pública. Con fines de lucro

-ISAPRES cerradas: Las prestaciones están dirigidas a colaboradores de una empresa o institución específica. Sin fines de lucro

En Chile existen 7 Isapres abiertas: Colmena Golden Cross, Cruz Blanca S.A., Vida Tres, Ferrosalud, Masvida S.A., Isapre Banmédica, Consalud S.A. y 6 Isapres cerradas: San Lorenzo, Fusat Ltda., Chuquicamata, Río Blanco, Isapre Fundación, Cruz del Norte.

Fiscalización:

La Superintendencia de Salud fiscaliza el cumplimiento de los beneficios y prestaciones a los que tienen derecho las personas beneficiarias en el Plan de Salud, como también, la situación financiera de las Isapres, para resguardar la continuidad en el financiamiento de los beneficios de salud.

Cotizaciones y Procesos

¿Qué es la Cotización de Salud?

Es el monto o cantidad de dinero que el afiliado destina mes a mes para financiar su Plan de Salud. Si el afiliado es trabajador dependiente o pensionado, la cotización la descuenta y paga el empleador o la entidad previsional. Si el afiliado es independiente o voluntario o se encuentra en situación de cesantía, el único obligado y responsable de pagar la cotización es el propio afiliado.

¿Cuál es la cotización legal para salud y en qué plazo deben ser declaradas y pagadas?

La cotización legal para salud es aquella que deben obligatoriamente efectuar los trabajadores y pensionados para financiar las prestaciones de salud, la que corresponde a un 7% de la remuneración o renta imponible con un tope de 4,921 UF (Unidades de Fomento).En el caso de trabajadores independientes, el 7% corresponde a la renta que se declara en la AFP. Los afiliados pueden agregar a la cotización legal una cotización adicional voluntaria, con la finalidad de contratar un plan de salud que le otorgue mejores beneficios.

La cotización legal para salud debe ser declarada y pagada dentro de los 10 primeros días del mes siguiente a aquél en que se devengaron las remuneraciones y pensiones.

¿Qué es el excedente de cotización?

Un excedente de cotización corresponde a la diferencia positiva producida entre la cotización mínima de salud (7% con tope legal de 4,92 UF) y la suma del precio de las GES y precio del plan convenido.

¿Cómo se generan los excedentes?

Normalmente se originan cuando un afiliado(a) contrata un plan de salud de un valor menor a su cotización legal o cuando aumenta su remuneración después de contratar el plan.

¿Cuándo se pueden usar los excedentes?

El afiliado podrá usar estos dineros para fines estrictamente médicos, como:

• Cubrir cotizaciones en caso de cesantía y al pensionarse.

• Copagos y prestaciones de salud no cubiertas por el contrato.

• Pago de cuotas de préstamos médicos.

• Financiar prestaciones de salud no cubiertas por el plan

¿Qué es un Exceso de Cotización?

Es el monto de sobrecotización que se produce cuando la cotización percibida es superior al mayor valor entre la cotización total pactada y la cotización legal del 7% con tope legal imponible de 4,92 UF.

¿Cómo se generan los Excesos?

En su mayoría se originan al obtener remuneraciones extraordinarias, como bonos o gratificaciones, así como rentas de 2 o más empleadores, lo que lleva a superar el tope imponible.

¿Cuándo una Isapre debe devolver los excesos de cotización a sus afiliados?

Los excesos de cotización producidos deben ser devueltos por la Isapre a sus afiliados antes del 30 de abril de cada año, para el saldo acumulado al 31 de diciembre del año anterior.

La devolución

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