OPCIONES DE FINANCIAMIENTO PARA PYMES

12 de Septiembre de 2005

Opciones de financiamiento para PYMES

Las pequeñas y medianas empresas están sedientas de recursos para mejorar su competitividad, ante el constante incremento del mercado comercial.

Para el sector empresarial, el papel de la banca sigue siendo mínimo e ineficaz para impulsar el desarrollo industrial, la reactivación del empleo y la competencia en igualdad de circunstancias contra compañías extranjeras.

Según cifras de la Canacintra, actualmente 80% de las empresas mexicanas no tiene acceso al crédito bancario.

Pero para la banca la visión es otra. En entrevista, Enrique Castillo Sánchez, Vicepresidente de la Asociación de Bancos de México, afirma que el crecimiento del crédito en los últimos años has sido favorable. En especial, se refiere al crédito al consumo, el cual ha crecido arriba del 30 % en los últimos tres años.

Lo importante es que ya hay quienes piensan en las pequeñas y medianas empresas. Hoy en día el sistema financiero mundial se ha redefinido en las últimas décadas, expandiendo su cobertura a nuevos nichos de mercado. En México existen instituciones que se preocupan por dar créditos a los pequeños changarros entre ellos están la secretaría de economía y NAFIN, y es precisamente está última de la que abordaremos sus opciones.

En primera el solicitante de crédito debe preparar un planteamiento muy concreto al banco:

• ¿Qué quiero?

• ¿Cuánto y cuándo lo necesito?

• ¿Para qué lo quiero?

• ¿Cómo y cuándo puedo pagar? Y

• ¿Cómo puedo respaldar la operación?

En respuesta está el programa “Crédito para Tí” que diseño NAFIN para la pequeña y mediana empresa, el programa cubre desde aspectos básicos del crédito, hasta el desarrollo de planes de acción para la mejorara de la gestión empresarial y solicitar un crédito al banco. Y se dirige a propietarios y directivos de pequeñas y medianas empresas.

Existen distintos tipos de crédito según se requiera financiar capital de trabajo, activo circulante de manera temporal o inversiones. Asimismo, y en función del tiempo, el crédito puede ser clasificado como de corto, mediano y largo plazo.

Entre las principales necesidades de crédito se encuentran:

• Capital de trabajo: dinero en efectivo, ventas a crédito, inventarios y adeudos con proveedores

• Adquisición de bienes muebles e inmuebles

• Eventualidades de tesorería

• Consolidación y /o reestructuración de pasivos

Algunas recomendaciones que se hacen antes de pedir un crédito son:

1. Asegurarse contar con recursos propios entre el 20% y el 50%

2. Determinar con prudencia sus necesidades de financiamiento

3. Asegurarse contar con garantías suficientes

4. Cuidar su imagen y prestigio (cumplido y confiable)

Tipos de crédito:

1301 DESCUENTO

(Programa de desarrollo de proveedores y compañías de factoraje NAFIN)

Las ventas instrumentadas a través de títulos de crédito se endosan como garantía en propiedad del intermediario quien determinará el porcentaje de descuento.

1302 QUIROGRAFARIO DIRECTO (PQ).

(ESCRITURA A MANO)

 Se destinan principalmente a cubrir necesidades de Tesorería (nómina, impuestos y gastos imprevistos) pero nunca deberán destinarse al apoyo de renglones de Capital de Trabajo.

 Atractivo por no tener un destino específico.

 Restringido por la banca, gran parte de la cartera vencida de la banca son créditos de este tipo

1303 CON GARANTIA COLATERAL

(Similar al descuento)

• Agiliza la recuperación de cartera a plazos

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