SISTEMA FINANCIERO

Sistema Financiero Venezolano Ene-2014

El siguiente informe presenta los Resultados del Sistema Financiero Venezolano al cierre del mes de ENERO de 2014, realizado con los Estados Financieros sin incluir los saldos consolidados con sus oficinas y sucursales en el exterior. Este informe se basa en 27 instituciones que componen el sistema financiero venezolano: 24 bancos universales y 3 bancos comerciales. En el análisis se consideran los saldos históricos de Corp Banca a partir de la fusión con BOD (incluidos en esta última), y se excluyen las cifras del Instituto Municipal de Crédito Popular en vista que no han sido publicadas a la fecha de elaboración de este informe.

El informe realizado por SOFTline Consultores determinó que el Resultado Neto (Utilidad) para ENERO 2014 fue de Bs. 5.249 millones para el total del Sistema Financiero Venezolano. Al compararlo con ENERO de 2013 registra un crecimiento de Bs. 2.097 millones (66,52%). Los Ingresos Financieros del total del Sistema Financiero se ubicaron en Bs. 13.388 millones, de los cuales Bs. 9.482 millones corresponden a Ingresos por Cartera de Crédito y Bs. 3.806 millones a Ingresos por Inversiones en Títulos Valores.

Por su parte, las Captaciones del Público del Sistema Financiero totalizaron Bs. 1.370.164 millones, lo que representa un crecimiento de Bs. 58.104 millones (4,43%) en el mes de ENERO. En los últimos doce meses los depósitos se han incrementado Bs. 567.843 millones (70,78%). Observando la evolución de las partidas más representativas, durante el mes de ENERO los Depósitos de Ahorro aumentaron Bs. 9.808 millones (3,96%) los Depósitos a la Vista crecieron Bs. 41.731 millones (4,18%), mientras que los Depósitos a Plazo aumentaron en Bs. 137 millones (4,16%).

La Cartera de Créditos se ubicó en Bs. 645.210 millones, lo que representa un crecimiento en el mes de Bs. 4.526 millones (0,71%). En los últimos doce meses la cartera creció Bs. 250.230 millones (63,35%). Por su parte, la Cartera Agrícola registró un crecimiento en el mes de ENERO de Bs. 2.943 millones (2,72%), los Microcréditos crecieron en Bs. 408 millones (1,31%), los Créditos al Sector Turismo reflejaron un aumento de Bs. 64 millones (0,39%), los Créditos Hipotecarios mostraron un ascenso de Bs. 1.379 millones (2,08%) y los Créditos a la Actividad Manufacturera descendieron en Bs. 263 millones (-0,42%).

Banca Venezolana Ganará Menos En 2014

Las ganancias de la Banca pueden sufrir una baja importante en 2014 y, ademas, puede también registrarse un incremento de la morosidad de la cartera de crédito, como resultado de un eventual ajuste de las tasas de interés, a raíz de las medidas que el Gobierno dice que anunciará para estimular el ahorro en bolívares.

El analista financiero y consultor especializado en Banca, César Aristimuño, presidente de la firma Aristimuño, Herrera & Asociados, sostiene que, sin embargo, la Banca venezolana tiene una amplia cobertura para enfrentar contingencias de cartera. De hecho, las provisiones ascendieron a 383% en septiembre pasado, lo que significa que por cada bolívar de cartera insolvente, el sistema cuenta con casi 4 de cobertura.

Igualmente, el índice de morosidad, a septiembre, también era muy bajo, de apenas 0,76%, de manera que si el año próximo se ubica en una cifra cercana a 2 o 3%, que parece poco probable, Aristimuño señala que no existen señales de alarma.

Como se sabe, la Banca ha sido uno de los sectores más rentables -sino el más rentable- de la economía venezolana en los últimos 5 años; sin embargo, el incremento de la inflación y el rígido control sobre las tasas de interés parece que comienzan a pasar factura. La Rentabilidad sobre el Patrimonio (ROE) del sistema, en promedio, ascendió a 53% al cierre de septiembre, menos de 10% por encima de la inflación acumulada, lo que da una idea de que la rentabilidad real de la Banca luce comprometida.

Para el año próximo, este cuadro podría complicarse aún más, por cuanto se espera un incremento de las tasas pasivas importante, que no necesariamente sería equilibrado con un incremento de los tipos activos. Además, hay que tomar en cuenta que 50% de la cartera de crédito de la Banca está comprometida mediante gavetas obligatorias con tasas preferenciales.Hasta ahora, el sistema financiero había “surfeado” con un éxito rotundo las distorsiones de la economía. Aristimuño apunta que tiene la capacidad de seguir haciéndolo, pero tendrá que enfrentar algunos retos importantes, derivados de un entorno que amenaza con hacerse más complejo.Para el economista, 2014 será definitivamente un año difícil para todos los agentes económicos, al punto que su mejor escenario de comportamiento de la economía es de crecimiento 0%, dejando abierta la posibilidad de una contracción que podria ser de -1,5% del PIB.La inflación puede mostrar indicadores de mejoría en 2014, como resultado de las medidas compulsivas de control que está ejecutando la administración del presidente Nicolás Maduro Moros; sin embargo, se prevé un incremento sostenido de los indicadores de desabastecimiento y escasez, por lo que habría una inflación “real” cercana o superior a 50%.

Sistema Financiero Venezolano

Informe del Sistema Financiero Venezolano al cierre del mes de ENERO de 2014, realizado con los Estados Financieros sin incluir los saldos consolidados con sus oficinas y sucursales en el exterior. Este informe se basa en 27 instituciones que componen el sistema financiero venezolano: 24 bancos universales y 3 bancos comerciales. En el análisis se consideran los saldos históricos de Corp Banca a partir de la fusión con BOD (incluidos en esta última), y se excluyen las cifras del Instituto Municipal de Crédito Popular en vista que no han sido publicadas a la fecha de elaboración de este informe. Las Captaciones del Público del Sistema Financiero totalizaron Bs. 1.370.164 millones, lo que representa un crecimiento de Bs. 58.104 millones (4,43%) en el mes de ENERO. En los últimos doce meses los depósitos se han incrementado Bs. 567.843 millones (70,78%).

Observando la evolución de las partidas más representativas, durante el mes de ENERO los Depósitos de Ahorro aumentaron Bs. 9.808 millones (3,96%) los Depósitos a la Vista crecieron Bs. 41.731 millones (4,18%), mientras que los Depósitos a Plazo aumentaron en Bs. 137 millones (4,16%). La Cartera de Créditos se ubicó en Bs. 645.210 millones, lo que representa un crecimiento en el mes de Bs. 4.526 millones (0,71%). En los últimos doce meses la cartera creció Bs. 250.230 millones (63,35%). Por su parte, la Cartera Agrícola registró un crecimiento en el mes de ENERO de Bs. 2.943 millones (2,72%), los Microcréditos crecieron en Bs. 408 millones (1,31%), los Créditos al Sector Turismo reflejaron un aumento de Bs. 64 millones (0,39%),

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