Ensayo Caso Filanbanco

Universidad Técnica De Babahoyo[pic 1][pic 2]

Facultad de ciencias de la salud

Curso:

5to B Enfermería

Alumna:

Gina Ledesma Pérez

Tema:

Filanbanco

Docente:

Juliana Moncayo

Periodo académico:

Noviembre 2024 – Marzo 2025

Introducción

La crisis bancaria de Ecuador en la década de 1990 fue uno de los episodios económicos más críticos en la historia del país. Durante el gobierno de Sixto Durán Ballén, se implementaron reformas para estabilizar la economía y fomentar la inversión, lo que llevó a la liberalización del sector financiero. Sin embargo, la falta de regulaciones adecuadas permitió la proliferación de créditos vinculados y la especulación, debilitando el sistema bancario. Con la quiebra de múltiples instituciones financieras y la intervención del Estado, la crisis culminó en la dolarización de la economía ecuatoriana en el año 2000. Dentro de este contexto, Filanbanco, el banco más grande del país, se convirtió en un caso emblemático de mala administración y corrupción, lo que resultó en una serie de demandas judiciales y en la pérdida de millonarios recursos estatales.

Desarrollo

Economía

Bajo el régimen de Sixto Durán Ballén, en 1994, se aprobó un conjunto de leyes que buscaba bajar la inflación y remediar una crisis económica que venía de años anteriores, de modo que se liberalizó el sector bancario y se promovieron mayores tipos de interés, con la finalidad de incentivar a los ahorristas e inversores extranjeros a depositar su dinero en entidades financieras ecuatorianas, y que así, estás dispusieran de mayores cantidades de efectivo que pudiesen prestar para reactivar la economía, al tiempo que se permitió la creación de varios nuevos bancos.  

Las tasas de interés para el ahorro llegaron a ser de hasta el 270 % y la política

macroeconómica favorecía la especulación, de modo que se volvió más rentable depositar el dinero en el banco que realizar actividades productivas. Gracias a los famosos créditos vinculados, los banqueros pasaron a ser agricultores, mineros, camaroneros, y demás profesiones fuera de su régimen normal de

actividades, de manera que no todo el dinero que ingresó a la banca fue bien utilizado, y muchos de los banqueros empezaron a prestarle dinero a sus amigos y a sí mismos sin pedir suficientes garantías.

La primera alerta se desvela en 1996 con el Banco Continental, entidad que el estado intervino luego de su quiebra, sentando un mal precedente: “El estado salva a los bancos mal administrados”. Finalmente, otros fenómenos solo empeoraron la situación en los siguientes años: la guerra con el Perú, la crisis de los mercados internacionales (Asia, Brasil y Rusia), los bajos precios del barril de petróleo y el fenómeno del niño, terminaron de debilitar a un

ya enfermo sistema financiero.

Todos estos eventos desencadenaron una crisis bancaria que en 1998 se vio generalizada. Por su parte, y para mantener la confianza de las personas en el sistema financiero, el estado creó la AGD (Agencia de Garantía de Depósitos), pero esto no evitó que varías entidades financieras se declararán en quiebra. Filanbanco se declaró en banca rota 3 días después de la creación de la AGD.

Entre 1998 y 1999, 32 instituciones financieras, entre bancos, mutualistas y cooperativas quebraron, y muchos de sus clientes nunca lograron recuperar sus fondos. Se estima que el considerado “gran atraco bancario” le costó a Ecuador aproximadamente 6.000 millones de dolares, y sus consecuencias derivaron en la crisis financiera que finalmente llevó el país a su dolarización.  

En 1999 se dispara el tipo de cambio a 19.000 sucres por dolar, lo que golpeó fuertemente la economía del país. La cuenta ahorristas, desconfiados del sistema bancario, acudieron a las sucursales de las agencias financieras a retirar sus depósitos masivamente, lo que incrementó aún más la devaluación de la moneda nacional. Para evitar el retiro masivo y la devaluación, el gobierno decretó un feriado bancario de 5 días, congelando así los depósitos de todos los ecuatorianos.

“Ese mismo año quiebran: Banco del Progreso, Financorp, Finagro, Del Azuay,

Occidente, Bancomex, Crediticio, Banco Unión, Popular, La Previsora, y Del Pacífico. El caos era total.”

En el año 2000, el presidente Mahuad (que fue removido del poder por un golpe

Indígena militar el 21 de enero) le entrega a Gustavo Noboa un país dolarizado, fijando el tipo de cambio en 25.000 sucres por dólar; mientras tanto, la AGD devolvía su dinero a la cuenta ahorristas en formas de vale en un papel. Los depositantes que tenían sus fondos en sucres perdieron el doble: por el tipo de cambio y por el valor del vale recibido. Finalmente, los grandes deudores de la banca cerrada crearon fideicomisos para asumir el pago de sus abultadas deudas.  

Es así como se empezó un largo y tedioso procedimiento judicial contra los exadministradores de Filanbanco, que duró más de 14 años y pasó por 54 jueces, hasta dictar una sentencia de primera instancia.

Los créditos vinculados y el mecanismo de fraude

La “Ley General de Instituciones del Sistema Financiero”, fue publicada en el

Suplemento del Registro Oficial 439 del 12 de mayo de 1994, y permitió el desarrollo de los créditos vinculados, que eran préstamos que los bancos otorgaban a sus propios accionistas o administradores. Esto permitió a los banqueros incursionar en múltiples actividades y negocios, y ampliar el número de créditos a sus propias empresas casi sin garantías. Al mismo tiempo se reducía la capacidad de control de la Superintendencia de Bancos. Otro aspecto que destaca es que en esta ley no había prohibiciones necesarias para limitar el crédito vinculado.

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