LOS CONGLOMERADOS FINANCIEROS EN COLOMBIA

CONGLOMERADO FINANCIERO EN COLOMBIA.

Conglomerado financiero

Grupo Sura Bancolombia.

Edgar Tarazona León.

Fundación Universitaria del área Andina.

Especialización en Gerencia Financiera.

Sistema Financiero Colombiano.

2020

LOS CONGLOMERADOS FINANCIEROS EN COLOMBIA

Un conglomerado financiero es un conjunto de entidades con un controlante común que incluya dos o más entidades nacionales o extranjeras que ejerzan una actividad propia de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, siempre que al menos una de ellas ejerza dichas actividades en Colombia. El conglomerado financiero está constituido por su controlante y las entidades subordinadas sujetas a la inspección y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia.

INFORME EJECUTIVO

Conglomerado financiero Grupo Sura Bancolombia.

En Colombia existen 13 conglomerados financieros de las cuales he seleccionado el del Grupo sura Bancolombia, del cual voy a dar un análisis financiero visto desde lo personal y de mi desde mi conocimiento apoyándome del informe de gestión que brinda el grupo Sura Bancolombia, los temas a tratar son los siguientes:

• En cuantas y en cuáles empresas tiene participación accionaria el grupo.

• En qué países tienen operaciones.
• Revise los estados financieros detallados y consolidados.
• A partir de la información financiera, resalte las siguientes cifras:

• Total, activos, pasivos y patrimonio.

• Total, de ingresos operacionales, de gastos operativos y no operativos, de impuestos de renta y de utilidades o pérdidas.
• Total, de cartera colocada.
• Total, de pasivos corrientes.
• Calidad de la cartera en general del Conglomerado.
• Grado de calificación de riesgo en general del Conglomerado.
• Gobierno corporativo.
• Comportamiento de la acción listada en la bolsa de valores de Colombia.
• Cantidad de clientes personas naturales y corporativos.
• Sistema de control interno.

• En cuantas, y en cuáles empresas tiene participación accionaria el grupo, y en qué países tienen operaciones. (nota 1)

El grupo sura Bancolombia es uno de los conglomerados financieros más grandes de Colombia en donde cuenta con algunas filiales en el exterior, este grupo es netamente colombiano en donde su actividad en conjunto de todas si empresas tienen participación son las que aportan al crecimiento y el desarrollo de la economía del país, este conglomerado tiene participación accionaria en 48 empresas  tanto nacionales con internacionales (ver presentación D2),  entre ellos los más importes son: Factoring Bancolombia, Fiduciaria Bancolombia, Leasing Bancolombia, Renting Colombia ,Valores Bancolombia, Sufí, Ahorro a la Mano, Nequi, Compañía de Financiamiento Comercial TUYA S.A, Multipagas S.A.S. Grupo Sura; En el exterior: Banco Agrícola (El Salvador) Bancolombia Puerto Rico, Renting Perú, Fidu Perú, Leasing Perú, Bancolombia Miami, Bancolombia Panamá, Banistmo (antes HSBC Panamá), Valores Bancolombia Panamá, BAM Guatemala entre otras.

Revise los estados financieros detallados y consolidados, partir de la información financiera, resalte las siguientes cifras:

• Total, activos, pasivos y patrimonio del conglomerado.

• TOTAL, ACTIVOS (nota 2)  

Los estados financieros presentados en el año 2019 nos muestran que el grupo Bancolombia cada año va obteniendo un crecimiento económico muy atractivo con respecto al año anterior, cerró el 2019 con un crecimiento del % en sus activos totales, lo que representa un aumento de COP5.000 millones frente al cierre del 2018, este grupo en donde nos permite analizar sus resultados en donde su crecimiento económico ha sido debido a sus inversiones en acciones  y su captación de dineros en toda su red de prestación de bienes y servicios en donde se evidencia sus aportes en sus activos como conglomerado.

El crecimiento en los activos, durante el año 2019, se debe principalmente al incremento en la cartera de crédito con un porcentaje de crecimiento del 77%, en comparación al año de 2018 que fue del 79%, estos dos puntos de diferencia son debido una recuperación de cartera mucho más ágil y que la captación de dineros de parte de los clientes de un 10% donde han sido pagos de inmediato o no mayores a 30, 60, 90 días, de tal manera que el grupo cuenta con más flujo de efectivo para reinvertir y poder capitalizar mas el mercado en el cual se encuentran.  

[pic 1]

• PASIVOS Y PATRIMONIO (nota 3)  

La estrategia del grupo durante el año 2019 fue consistida en reducir la vida media y el costo de los depósitos a término y promover la participación de las cuentas de ahorro y corrientes entre clientes personales con el fin de mantener el costo total de sus pasivos a lo más bajo posible, el objetivo es tener una posición de liquidez positiva y mantener los márgenes estables.

Estos pasivos representan probables sacrificios económicos futuros, obtenidos a cargo del su grupo Bancolombia respectivamente, e incluye los intereses devengados en la cartera de créditos, operaciones repo e inversiones menos los gastos por interés de los depósitos de clientes, títulos de deuda emitidos, obligaciones financieras de tal manera que pueden financiar a largo plazo, otra ventaja es que los depósitos de los clientes en el año 2019 de Cop 15.000 millones mas que el año anterior, de tal manera que su captación de dinero es mucha más alta en donde pueden alivianar sus pasivos mucho más rápidos y así aprovechar la fidelidad de los clientes cada vez año tras año va aumentando de manera positiva en cuanto a la recuperación de efectivo.

[pic 2]

• PATRIMNIO (nota 4)  

El grupo Colombia fortalece su patrimonio para asegurar solidez y tranquilidad a los inversionistas, pero que también es motor de desarrollo para Colombia y los países en que operan.

El patrimonio del Grupo Bancolombia sin incluir el interés minoritario se ubicó en Cop26,88 billones, tras un crecimiento anual de COP2.03 billones (11%). Esto se produjo por las utilidades del ejercicio netas de dividendos, manteniendo una adecuada estructura de capital y un fortalecimiento patrimonial que pasa de 11.29% en diciembre de 2018 a 11.39% en 2019. Adicionalmente, se mantuvieron los niveles de solvencia por encima de los límites exigidos en sus proyecciones de crecimiento empresarial, finalizando con una relación de solvencia básica de 9.57% y una solvencia total de 12.82%, finalmente, el indicador de rentabilidad sobre el patrimonio cierra en 12%, por encima del registrado en el 2018

...