Ensayos

1. Razones para diseñar los formularios de vinculación

Se debe implementar los formularios ya que para obtener un conocimiento efectivo, eficiente y oportuno de todos los clientes actuales y potenciales, así mismo para verificar la información y los soportes de la misma.

La siguiente razón es que permite individualizar plenamente la persona jurídica o natural que se pretende vincular.

También se puede verificar la actividad económica, características montos de sus  ingresos y egresos respecto de clientes vigentes, las características y montos de sus transacciones y así validar las operaciones inusuales o sospechosas.

La recolección de la firma y la huella del potencial cliente podrán contratarse con terceros.

Para estos efectos, las entidades deben diseñar y adoptar formularios de solicitud de vinculación

1. Determine la manera como se distribuyen los espacios en los formularios.

PERSONA NATURAL

1. Solicitud de productos y servicios
2. Información básica del solicitante
3. Datos de ubicación
4. Envió de correspondencia
5. Ocupación principal
6. Información actividad económica principal
7. Ingresos y gastos
8. Operaciones internacionales( si su actividad implica transacciones de moneda extranjera)
9. Referencias
10. Y un espacio exclusivo para el banco
11. Autorizaciones y declaraciones
12. Firma y huella

                       PERSONA JURIDICA

1. Información general
2. Datos del representante legal
3. Solicitud de productos y servicios
4. Socios titulares
5. Funcionarios principales
6. Sociedades donde posee el 20 % o más de participación
7. Información comercial
8. Información financiera
9. Información tributaria
10. Firma y huella

3.  Diseñe una lista de chequeo propia  para PN y PJ.                        [pic 1][pic 2]

1.  Defina como se verifica la información comercial, jurídica y financiera de los clientes incluida la respectiva evaluación cualitativa  (visita al cliente, entrevista) aplicando las normas de seguridad y confidencialidad de la información

Hay dos tipos de información en la presentación de un crédito

. De un lado esta información cuantitativa y de otro la cualitativa. La primera se refiere a todos los documentos que soportan los documentos que soportan las cifras de una persona natural, de una empresa y de sus socios. Por ejemplo: los certificados y soportes de ingresos, los balances, las declaraciones de renta, los movimientos monetarios como los extractos bancarios y el patrimonio como inmueble, vehículos y otras propiedades.

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