Análisis de la señalización propuesto por Spence, y las asimetrías de información de acuerdo con Stiglitz

Análisis de la señalización propuesto por Spence, y las asimetrías de información de acuerdo con Stiglitz.

Resumen

De acuerdo a la economía y su funcionamiento potencial dentro del rubro de los seguros, se pueden tomar elementos de lo propuesto bajo el criterio de Spence, por lo que tomando los fundamentos de la señalización de acuerdo a los clientes potenciales que buscan los beneficios de un seguro, también las empresas pueden ser parte de esta señalización buscando los mejores candidatos que sean seguros para la empresa y como inversión a largo plazo, ya que se busca la optimización de la economía en seguros, como un factor limitante de lo que se puede llegar a obtener de cara individuo de acuerdo a las asimetrías que propone Stiglitz, observando cada elemento a considerar.  

Abstract

According to the economy and its potential operation within the insurance field, they can take elements of what is proposed under Spence's criteria, so take the basics of signaling according to clients who seek the benefits of insurance, Companies can also be part of this signaling by looking for the best candidates that are safe for the company and as a long-term investment, since the optimization of the insurance economy is sought, as a limiting factor of what can be obtained of individual face according to the asymmetries that Stiglitz proposes, observing each element to consider

Introducción

De acuerdo con el desarrollo de la economía se ha dicho que no existe un equilibrio competitivo, y si llega a existir se comportaría de manera diferente a la que actualmente se conoce, ya que dentro del mercado de los seguros, donde se llevara a cabo el análisis, se debe entender que las personas que se encuentran dentro como individuos de bajo riesgo en comparación con lo de alto riegos, hacen que las condiciones de evaluación sean diferentes pero de alguna manera dependientes a manera de buscar que ambos tengan una ganancia bajo los supuestos de las aseguradoras, y que no pierdan por ser de alto o bajo riego de acuerdo a sus características.

Algo que tiene que ver con los procesos de señalización de los que habla Spence, ya que la generalidad de la que se habla es entender cómo es que se puede estar dentro de un mercado de manera poco frecuenta, esto de acuerdo a los sistemas de seguros son las personas de bajo riesgo, en comparación con alguien que siempre será visto dentro del mercado por ser una persona de alto riesgo, y como es que las aseguradoras por cuestiones económicas, tiende a buscar maneras de bajar la probabilidad de que las personas de alto riesgo estén siempre dentro del mercado. Lo que hace que los sistemas de seguros, sean un mercado propenso para los modelos de señalización que se han previsto, y se puedan invertir con la idea de bajar esta probabilidad, dejando a estos mercados más rentables, esto quiere decir que más puedan tener la capacidad de pagar y de ser considerados como personas de bajo riesgo, así no es un costo tan grande para la aseguradora, ni para el cliente, que busca minimizar costo, aunque se trate de su salud o su bienestar, promoviendo el mercado, o hasta un punto generar algún tipo de  crédito que también evalúa a la persona como un factor de riesgo para la empresa.

Desarrollo del modelo

Bajo estos criterios debemos entender que se enfoca mucho en el modelo básico, ya que considera al individuo como W, que tiene la suerte suficiente para evitar un accidente, un accidente de auto, donde el individuo no tuvo nada que ver esto se representara como W-d, lo que quiere decir que si se encuentra dentro de ese rango es probable que pueda ser candidato para recibir un tipo de seguro a esto se le dice α-1, y de acuerdo a lo que recibirá como pago es ά2 si es que el accidente ocurre, sin el seguro, se encuentra en dos estados como accidentado y no accidentado (W,W-d) y con el seguro es (W-α1, W – d + ά2) donde α2 =  ά2 - α1. Tomando el vector α = (α1, α2), así es como se describe un contrato de seguros.

Y lo que hace el sistema de señalización es que bajo un código busca las referencias y características, para poder hacerlo acreedor a ese tipo de seguro o de trabajo, toma en cuenta cosas como el trabajo, educación, raza, seco y muchas características personales que son determinantes lo que deja ver quien puede ser un potencial candidato, bajo la idea de estas señales, entonces deja tres criterios que deben ser propuestos, la definición y propiedades de acuerdo al equilibrio de la señalización, la iteraciones de las señales potencias y eficacia de la asignación en el mercado.

Por lo cual se debe hacer una adecuación de acuerdo a la demanda dentro del mercado de los seguros, ya que los contratos de seguros que son (α’s). Describiendo en si cómo funciona el mercado, se necesita inicialmente describir los elementos y demanda de funciones de los participantes del mercado, ya que existen dos tipos, los individuales que compran lo seguros y las compañías que los venden, teniendo en cuenta la demanda de los contratos de seguros puede ser considerado como sencillo ya que, dentro del desarrollo individual de los contratos de los seguros, se alternan patrones de acuerdos a elementos naturales. Dejando así a W1 como si no sucede el accidente y W2 si es que el accidente ocurre, entonces el supuesto habla de tomar a los sujetos según sea el caso, y por la preferencia de sus ingresos, que se llegan a describir de acuerdo con la siguiente ecuación:

[pic 1]

Donde U ( ) representa la utilidad del dinero que entra y p la probabilidad del accidente. La demanda individual se deriva de (1) donde el contrato α depende de

V (p, α) = V (p, W – α1, W – d + α2)

Cuando todos los contratos son ofrecidos de manera individual, se elige la maximización que se da a conocer de acuerdo a V (p, α), ya que desde siempre se tiene la opción de no comprar un seguro, de manera individual, se puede encontrar dentro de un contrato donde solo α es V (p, α) ≥ V (p, 0) = V (p, W, W – d), asumiendo que la persona es idéntica de acuerdo a la probabilidad de tener un accidente y que el riesgo es adverso (U”< 0) siendo que V (p, α) es casi cóncavo. Lo que lleva a entender la probabilidad de accidentes, para saber qué tan propenso es una persona a tener un accidente y cuál es el mejor trato económico que permita que el seguro no pierda ingresos. Definiendo así un equilibrio tanto de lo que una persona puede gastar en su seguro y como es que la empresa usara ese dinero a fondo y esto es de acuerdo al tipo de cliente al que se le presenta este tipo de equilibrio.

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