Características del crédito comercial

Finanzas

INSTRUCCIONES: Elabore un documento donde compare y contraste las características, ventajas y desventajas de un crédito comercial en relación a un crédito garantizado por cuentas por cobrar como por ejemplo el factoring.

Desarrollo.

Crédito Comercial.

El Crédito Comercial, es una fuente de negocio en crédito a corto plazo, sin necesidad de garantes, contratos o cualquier cosa que ligue a la empresa legalmente. Quienes recurren generalmente a este tipo de negocio, son las empresas pequeñas o aquellas que no tienen el tiempo de existencia y, o,  las características solicitadas por los bancos para los créditos que se otorgan en estas instituciones, solo es necesario contar con un historial crediticio limpio, una determinada cantidad de tiempo en el negocio y cumplir con ciertas condiciones de exhibición, promoción y mínimos de compra con relación al producto comercial ofrecido por el proveedor y que es objeto del crédito.

Características del crédito comercial.

a) Naturaleza económica del producto: Los productos de alta rotación de ventas tienen plazos de crédito más cortos, la reventa de los productos es más rápida, lo que genera capacidad de pago.

Los productos con baja rotación como, por ejemplo, joyas, botes y ropa tienen que tener plazos de compra más largos.

b) Circunstancias del vendedor: Los vendedores financieramente débiles requieren efectivo o plazos de venta cortos. Muchas veces el vendedor utiliza las condiciones de venta como promoción. Los créditos otorgados por vendedores se utilizan para promover ventas cuando hay capacidad ociosa o exceso de stock.

Los grandes vendedores utilizan su posición para imponer términos de crédito.

c) Circunstancias del comprador: Los comerciantes al menudeo que venden a crédito (ropa), generalmente reciben créditos algo más prolongados que los que otorgan. Muchas veces se les ofrece descuentos para fomentar pronto pago.

d) Descuentos por pago en efectivo: Corresponden a la rebaja de precio que se efectúa por pagar dentro de un plazo dado. El no tomar un descuento y preferir crédito podría salir muy costoso. Muchas veces es mejor pedir dinero prestado para obtener un descuento por pago anticipado.

Si se pide dinero para pagar al contado, se reduce el periodo promedio de pago. Por lo tanto, la duración real del crédito recibido se ve afectada por la magnitud de los descuentos ofrecidos.

Ventajas

Las ventajas que puede proporcionar este sistema de financiamiento a corto plazo, deben evaluarse comparando el uso del crédito contra el empleo del descuento por pronto pago, el cual se obtiene generalmente por compras al contado, también se debe considerar el costo de la oportunidad que representa el otorgamiento de este crédito por parte del proveedor y las posibles situaciones que se pudieran dar en caso que el comprador dejara de pagar en el tiempo establecido, lo que relaciona con el deterioro de la reputación de pago y el posible aumento del precio de venta por parte del proveedor.

1. Es una forma acostumbrada de hacer negocios, fácil e informal.

2. Muchas veces sustituye al crédito bancario no accesible.

3. El monto del crédito fluctúa con las compras.

4. Muchas veces el comprador no se da cuenta de lo costoso que es, por eso debe analizarse cuidadosamente.

5. Muchas veces representa un subsidio o un elemento de promoción (ejemplo: apertura de un supermercado, deseo de penetrar en cierta zona, etc.).

Desventaja

La desventaja es no saber que el buen crédito comercial se transforme en una forma cara de financiamiento, si es que la empresa ha recibido la opción del descuento por pronto pago. Significa que en estos casos debemos elegir el descuento, claro, que si la empresa no cuenta con la liquidez, deberá inclinarse por el crédito.

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