Caso Western

Análisis Caso

WESTERN STATES INSURANCE W S I Western States Insurance Agency (WSI), funcionaba como una subsidiaria de la empresa Blue Cross and Blue Shield of Montana (BCBS-MT), empresa en las que los clientes disfrutaban de la comodidad de contratar en un solo lugar una amplia variedad de seguros, prestaciones para empleados y servicios de salud. Naturaleza de WSI:

WSI Western States Insurance es una agencia de seguros con todos los servicios y oficinas de 17 comunidades de Montana y Oregón.

-Empleaba a más de 145 profesionales

-Atendía a más de 60000 clientes

Historia

Era una agencia de seguros de alcance regional, con todos los servicios y sucursales en 17 comunidades en el Estado de Montana y Oregón. Adquirió ocho agencias de seguros más, cuatro de ellas en Montana y cuatro en Oregón dándole presencia en otro estado de los Estados Unidos (1995) Análisis FODA Debilidades

•No era aún una empresa pública

•Menor capacidad financiera que compromete en la adquisición de agencias menores contra las grandes aseguradoras

•Poco reconocimiento en otros estados donde no tienen presencia

Oportunidades

• Nuevas mercados potenciales para explorar, al noroeste de los Estados Unidos.

• Mejoramiento de servicios y productos al adquirir nuevas agencias, se aprovecha lo mejor de cada una y se puede mantener la cultura organizacional de la aseguradora.

• Las agencias eran pequeñas en relación con las de otros mercados regionales y basaban sus decisiones de ser adquiridas en lo que les convenía más a ellos y a su empresa.

• Nuevas alianzas estratégicas, ofrecían valor a los propietarios, a través de actividades de soporte como recursos humanos y tecnología; además de actividades formalizadas, diseñadas para apoyar las áreas de operaciones, marketing y ventas.

Amenazas

• Productos innovadores por parte de la competencia

• Crecimiento de las aseguradoras más grandes a nivel nacional

• No es una empresa reconocida a nivel nacional

• Tiene algunas desventajas ante sus competidores para las nuevas adquisiciones de agencias, por ejemplo: Los bancos, debido a que ofrecían de 3 a 3.5 veces más ingresos comparados a su ofrecimiento que iba entre 1.4 y 2 veces.

• Agencias locales, la mayoría de los dueños de las agencias preferían vender a competidores locales ya que sentían que conocían al comprador y sentían confianza

• Mayor competencia de empresas más grandes, multimillonarias, como Aon, Marsh & McLenna, Brown & Brown y Arthur Gallagher. Tenían un mayor poder en la industria de los seguros.

Fortalezas

•Mejor corredor de prestaciones laborales de Montana

•En el 2003 era una de las 100 agencias de seguros más grandes en Estados Unidos

•Administración sólida

•Diversidad de seguros y servicios comerciales, individuales y financieros diseñados para satisfacer por completo las necesidades de los clientes,lo cual le permitía ofrecer servicios profesionales en un solo paquete al cliente.

Estrategias Basicas: • Ofrecer productos y servicios excepcionales.

• Ofrecer soluciones relacionadas con la protección y el crecimiento de los activos de los clientes mediante seguros, administración de riesgos, administración financiera y prestaciones laborales.

• Maximizar el valor de la relación total con el cliente.

• Usar su prestigio como agencia de seguros regional con un volumen de más de $100 millones de dólares anuales para establecer alianzas estratégicas con otras aseguradoras.

• Contratar a productores y directivos de la más alta calidad.

Ambiente competitivo Los ejecutivos de Western States Insurance, consideraban al mercado de los seguros como muy competitivo, sobre todo tomando en cuenta la diversificación de competidores en el negocio y el alto grado de diferenciación de los productos y servicios disponibles para los consumidores. Crecimiento

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