Conocimiento Deol Cliente Para Prevenir El Lavado De Activos

Conocimiento del cliente

Antes de emprender cualquier acción se deberá revisar la carpeta del cliente es decir los archivos manuales y electrónicos que se tengan del mismo donde aparecerá la información financiera y la actividad que realiza, además de los vínculos que dicho cliente tiene con nuestra institución como son los productos que ofrece el banco a los cuales ha tenido acceso, así como las transacciones realizadas en el último año. Esto se debe hacer con el propósito de detectar operaciones inusuales y sospechosas las cuales deberán ser reportadas a las autoridades competentes.

Por medio de este estudio se determina que el señor Ricardo Alba en un cliente del banco pues tiene un vínculo contractual con nuestra institución por lo que maneja varios productos ofrecidos por nosotros.

El archivo del cliente contiene los siguientes documentos:

• Identificación plena del cliente: fotocopia documento de identidad, firma registrada, huellas del índice derecho.

• Antecedentes: Transacciones bancarias, prestamos, cumplimiento cuotas.

• Referencias: Recomendaciones de terceros, fiadores, referencias de otras instituciones financieras

• Informes: de antecedentes con el banco y otras entidades

• Empleo: Datos del empleador en caso de ser dependiente

• Ocupación: Actividad económica a la que se dedica

• Origen del patrimonio: Certificación expedida por el usuario donde especifica el origen de sus bienes.

• Balances contables: firmados por Contador Público y por el cliente, si es del caso deberán estar firmados por el Revisor Fiscal.

• Declaración de renta del último año.

Después de estas verificaciones preliminares las cuales permiten determinar que la institución ha cumplido la ley hasta donde esta lo permite en cuanto al conocimiento del cliente se refiere, se procede a elaborar el informe siempre y cuando se hayan hecho las verificaciones correspondientes, para lo cual se seguirán las siguientes acciones:

1. ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

R/: En este momento no sería conveniente cancelar la cuenta pues esto pondría sobreaviso al cliente en caso de que la misma la estuviese utilizando para LA/FT, además de que si dichas transacciones fueran licitas sería incomodar al cliente sin darle la oportunidad de aclarar tal situación.

Acción a seguir: En este momento las transacciones del señor Alba son consideradas inusuales pues estas se salen de los parámetros de normalidad después de un seguimiento y de averiguaciones previas donde no se haya una explicación razonable al aumento de tales transacciones, se llega a la conclusión de que estas operaciones son sospechosas pues el cliente no nos reportó que hubiera ampliado su negocio ni que hubiera vendido bienes pues se le envió un formulario para el reporte de

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