Ensayo Micro Finanzas - Caso Grameen Bank

Ensayo microfinanzas (MCF)

Introducción

En este ensayo intentaremos analizar algunos aspectos y características de las microfinanzas desde una perspectiva teórica. También nos centraremos en un espacio para el sistema de microfinanzas desarrollado por Grameen Bank (Bangladesh, India), que ha logrado un gran éxito. Analizar si el crédito institucional tiene el potencial de mejorar las condiciones de vida de las personas más pobres con tasas de interés bajas, compradas con el mercado crediticio formal y entender si el proceso comienza con la comprensión de las necesidades sociales, que por medio de la investigación sobre el tema ha producido diferentes métodos y ha producido innumerables definiciones en este concepto.  

De hecho cuando desarrollamos el concepto de la demanda en microfinanzas; vemos como esta es de naturaleza dinámica, la investigación sobre la demanda de microfinanzas se ha convertido en un tema controvertido, ambiguo y confuso, lo que da como resultado una impresión poco científica de que la palabra demanda o fenómeno es evidente por sí misma. Creemos que en las microfinanzas es importante tratar la complejidad del concepto de demanda como una limitación, más que adaptar o describir permanentemente el valor de la realidad descrita o analizada o inferir activamente, porque se refiere a la interconexión entre factores políticos, culturales, entre otros.

Resumiremos la evolución y los cambios de las microfinanzas dentro de Grameen Bank (GB).  La comercialización y expansión de estos, así como algunos elementos teóricos sobre el empoderar a las mujeres. Sobre este último tema veremos como el empoderamiento de las mujeres es una herramienta para mejorar la sociedad. La importancia de este empoderamiento en las políticas de Grameen y porque debemos considerar el empoderamiento como un proceso de obtención de “poder” a nivel individual y colectivo que se vuelve un medio necesario para darse cuenta de esta capacidad de actuar y tomar decisiones en la vida y elecciones sociales.

Justificación

Los fenómenos de desigualdad en países en vías de desarrollo como problema público nos han impulsado a reflexionar cada vez más sobre las responsabilidades del Estado con los ciudadanos.  La promoción y el fortalecimiento de mecanismos que ayuden, hacen explorar diferentes teorías sobre el desarrollo y su relación con este concepto de las microfinanzas con el fin de establecerlo como una herramienta para satisfacer las necesidades sociales y económicas de las personas con recursos limitados. Si bien el sistema de microfinanzas ha establecido vínculos con países en desarrollo en un principio, el éxito de este modelo significa que también se ha exportado a países desarrollados.

Financieramente, pudiéramos generalizar que las actividades de las personas ricas y las pobres se entrelazan todos los días. Los depósitos de los ricos pueden proporcionar una cartera de crédito para los pobres, mientras que los préstamos a los ricos pueden generar economías de escala, haciendo que los precios del crédito sean más baratos para todos. En ese sentido, los microcréditos son los pequeños préstamos que siempre se otorgan a los más necesitados según las circunstancias individuales, y no pueden utilizar el sistema bancario tradicional por falta de garantías y avales exigidos. Depende de la capacidad del beneficiario y debe utilizar los fondos para establecer su empresa, creando así su propio autoempleo (Martin, 2021).

Esta práctica aumentará el nivel de ingresos de los beneficiarios, por lo que, como han demostrado muchos estudios, constituyen una herramienta para erradicar la pobreza. Al aumentar el nivel de ingresos de estas familias, también pueden aumentar sus niveles de consumo y mejorar su nutrición, para que en última instancia, a través de su propio trabajo, puedan mejorar su calidad de vida. Vienen a contribuir al desarrollo socioeconómico de la comunidad y de esta forma, el llamado círculo vicioso de "bajos ingresos, bajos ahorros y poca inversión" se convierte en un círculo virtuoso (ob. cit. 2021).

El modelo de Grameen Bank, Antecedentes

Estudiando el caso Grameen Bank (GB), pudiéramos avanzar hacia un conocimiento más amplio, sobre el desarrollo y las microfinanzas y como estas pudieran ser en realidad los medios básicos para responder a las necesidades sociales. De hecho, además de los bancos oficiales, las instituciones de microfinanzas también han cambiado completamente los métodos de financiamiento para el desarrollo económico y social, especialmente en Asia, África y América Latina. Ejerciendo como Profesor de Economía en la Universidad Chittagong en 1976, Mohammed Yunus evidenció que la mayoría de la población de Bangladesh pasaba hambre, debido al período principal de hambruna en esta década.

Yunus, preocupado por este tema, decide organizar un grupo de estudiantes y propone dar algo de dinero.  La gente de bajos recursos utiliza el dinero en actividades de producción. Se benefician y lo más importante; logran devolver el dinero prestado al profesor, además de cubrir una parte de la alimentación de ellos y sus familias.  Gradualmente, la cantidad de familias beneficiadas aumentó a 42 familias. El monto prestado es aproximadamente 20 Tk (alrededor de 1,30 euros) que usaban para comprar materias primas y producir, especialmente bambú (Marbán, 2007).

Pero su evolución no fue del todo fácil. Al principio podemos decir que la investigación era experimental y se repite durante nueve años, con el objetivo de perfeccionar el método. Si bien existe evidencia de que los pobres devolvían el dinero, no era impactante en los bancos tradicionales.  Tomando un curso ya de manera oficial, se crea el banco ahora llamado Grameen Bank (GB), como resultado de un proyecto de investigación y tiene como objetivo proporcionar a los más necesitados los recursos económicos necesarios para iniciar una pequeña empresa en condiciones que se adapten a sus posibilidades.

Los objetivos iniciales del proyecto se pueden resumir como:

• Extender las facilidades bancarias a las personas más pobres.
• Eliminar la explotación de los pobres por parte de prestamistas.
• Crear oportunidades de trabajo por cuenta propia para un gran número de desempleados en las zonas rurales de Bangladesh.
• Implementar un sistema en el que los grupos más vulnerables puedan valerse por sí mismos (especialmente las mujeres), y realizar desde ingreso bajos, la reinversión del crédito, para la consecución de mayores ingresos (ob. cit. 2017).

La metodología grupal

Para que un banco comercial cediera u otorgara un microcrédito a una persona con poco aval financiero, debía el profesor Yunus servir como afianzador de este. Esto generó la idea de buscar estrategias y mecanismos de un sistema hecho para un banco independiente; para personas de bajos recursos, que su objetivo fuese exclusivamente para emitir microcréditos, anteponiendo las metas sociales a los intereses económicos. Para llevar esta idea a cabo Grameen Bank (GB) creó de 15 a 22 aldeas, que cuentan con un gerente de sucursal y varios gerentes de centro que se encargarán de visitar el área, identificar a los posibles beneficiarios y explicar el estado operativo y los objetivos del préstamo (Martin, 2021).

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