Fraude Con Tarjetas De Credito En Colombia

1. MODALIDADES DE FRAUDE CON TARJETAS DE CRÉDITO.

Grafico 1 Modalidad de fraudes con tarjetas de crédito 2011-2012

Fuente: (Credibanco Visa, 2012)

En los últimos 30 años las modalidades de fraudes con tarjetas ha cambiado paulatinamente, en los años ochenta bastaba solamente que la tarjeta tuviera contraseña y una banda magnética que codifica los datos para que en caso de robo el delincuente no pudiera utilizarla en ningún cajero automático ni en ningún establecimiento comercial, en caso de hurto de la tarjeta de crédito solo era posible utilizarla acompañada de la cedula esperando claro está que los comercios atendiera a las normas de seguridad establecidas para este tipo de transacciones presenciales, en la década de los noventa se empezó a registrar los primeros casos de falsificación y adulteración de las tarjetas originales permitiendo a los delincuentes comprar con bandas magnéticas legítimas y un plástico adulterado pudiendo de esta manera presentar cedulas diferentes a la del titular de la tarjeta para compras presenciales, a finales de los noventa y principios de los dos mil surgió la modalidad de copiado y falsificación de la banda magnética de las tarjetas sin necesidad de sustraerle la tarjeta al titular de la misma, de esta manera es posible tener la información de la tarjeta y copiarla en otra para poder usarla sin incurrir en el delito de robo pero si en el de falsificación, el década delos dos mil se viene presentado la modalidad mas difícil de controlar el cual es el robo de información y el fraude no presencial, el cual permite al delincuente no exponerse de forma física y además comprar desde cualquier lugar del mundo en cualquier lugar del mundo solamente con tener la información de la tarjeta.

1.1 Tarjeta perdida.

Se presenta cuando un cliente extravía su tarjeta y esta es usada de forma presencial o no para adquirir bienes y servicios, suele generalmente presentarse robos por valores altos dependiendo del cupo de la tarjeta y de la demora del titula para avisar a Banco emisor sobre su perdida, el Banco tiene la obligación de dar capacitación e instrucciones al tarjetahabiente para que hacer en este tipo de eventos, actualmente representa cerca del 2% del fraude total en tarjetas de crédito.

1.2 Tarjeta Robada

Surge principalmente con el robo de billeteras a mano armada, por medio del llamado paseo millonario, cambio de tarjetas en establecimientos comerciales, y otros métodos de hurto, esta metodología es utilizada principalmente en áreas urbanas y el monto del fraude es determinado generalmente por la habilidad y la inteligencia del delincuente, actualmente representa cerca del 3% del fraude total en tarjetas de crédito.

1.3 Falsificación (skimming/copiado)

Este método de fraude es uno de los más complejos utilizados por los delincuentes ya que va desde el

...