Medios de pago internaional

I. Introducción

La utilización de un medio de pago en el desarrollo de las operaciones financieras o comerciales es imprescindible, ya que en toda operación que se requiere efectuar movimientos de fondos, independientemente del motivo siempre se utilizara un medio de pago.

En el presente documento encontraremos que cada tipo de pago internacional contienen características propias que lo caracterizan de los demás, es importante analizar las ventajas y desventajas de los diferentes medios que se pueden utilizar como pago en tus operaciones, para así elegir la forma más segura dependiendo en el nivel de confianza que tengas hacia tu proveedor, país, mercancías y precio de las mismas.

II. Medios de pago en comercio internacional

II.I Definición medios de pago

Operación que tiene como objetivo el facilitar el cobro/ pago de las operaciones de compra / venta de mercancías, de servicios o de movimientos de capitales, entre sujetos de diferentes países. La elección de un medio de pago determinado favorecerá los intereses bien del comprador o bien vendedor. Por lo tanto, lo normal o habitual es que el medio de pago a utilizar en una transacción sea impuesto por la parte mejor posicionada en la negociación.

Si el vendedor se encuentra en una situación o posición negociadora ventajosa respecto al comprador, forzará la aceptación de un medio de pago que le permita tener total seguridad en el cobro, y si es posible, con anterioridad a la entrega de la mercancía. Por el contario, es evidente que, si la posición ventajosa corresponde al comprador, tratará de imponer un medo de pago que le asegure la recepción de la mercancía, y si es posible el pago de la misma. Los diferentes medios de pago proporcionan los diferentes niveles de seguridad al comprador y vendedor.

II.II Formas de pago internacionales

El intercambio de bienes y servicios de un país a otro, se realizan según las condiciones pactadas por los sujetos que intervienen y celebran contratos internacionales.

Los contratos internacionales son manifestaciones voluntarias de quienes lo suscriben con repercusiones jurídicas, se tratan de documentos que se constituyen en una base legal que obliga a las partes que intervienen a cumplir con lo que se haya determinado previamente.

Las Formas de extinguir un contrato básicamente son dos:

• El pago y la entrega de las mercancías estipuladas en el mismo.

• El incumplimiento del contrato por cualquiera de las dos partes.

II.III El pago

El medio o la forma que el comprador y el vendedor utilizan para liquidar una operación de compraventa de bienes o servicios pactada entre ambos mediante la firma de un contrato.

II.IV El pago internacional

El pago Internacional nació debido a la distancia geográfica entre ambas partes y a la complejidad de las operaciones de comercio internacional. Ello obligó a las partes a buscar y crear los mecanismos que permiten cancelar las obligaciones creadas en los contratos.

Los principales factores que se deben tener en cuenta para poder elegir un medio de pago mucho más adecuado en cada operación son:

• La confianza.

• El riesgo.

• Coste.

La diferencia del riesgo de un sistema de pago respecto a otro se obtiene de acuerdo con magnitud del compromiso asumido por los Bancos en la operación.

Y el factor de cuanto se comprometa el banco determinara el mayor o menor conste de una forma de pago en relación de otras.

La liquidación de una operación comercial puede efectuarse de distintas formas según el medio de pago escogido. Los medios de pago internacionales se pueden dividir en:

1. Medios de pago no documentales.

2. Medios de pago documentales.

1. Medios de Pago Simple

Los medios de pagos simple son aquellos en los que sólo existe movimiento de fondos entre comprador y vendedor, y los documentos asociados a la operación comercial no están ligados a la forma de liquidación.

• Cheque personal.

• Cheque Bancario.

• Orden de Pago Simple.

• Remesa Simple.

• Billete.

2. Medios de Pago Documentarios

Los medios de pago documentales son aquellos en los que el movimiento de fondos va ligado al intercambio de documentos comerciales o financieros que dan la posesión de las mercancías.

• Orden de Pago Documentaria.

• Remesa Documentaria.

• Crédito Documentario.

III. Medios de Pago Simple

III.I Cheque Personal

El cheque personal es un mandato puro y simple de pago, a favor de una persona física o moral. Es un documento emitido por el importador contra la cuenta que mantiene en el banco de su preferencia a favor del exportador.

En esta forma de pago intervienen:

• Librador: Es la persona que emite el cheque como pago a un tercero (Exportador).

• Tenedor: Es la persona legitimada para cobrar el cheque (Importador).

• Librado: Generalmente es un banco, es la entidad financiera donde están dispuestos los fondos que son propiedad del librador. (Banco)

Ventajas para el importador.

• Medio de pago muy cómodo y ágil.

• No tiene costos.

• No hay salida de fondos, hasta que el banco pagador hace efectivo el cheque.

• El importador envía el cheque generalmente una vez recibido las mercancías en perfecto estado.

Desventajas de importador.

• La diferencia del valor de la divisa del momento de emisión del título, al valor de la divisa al momento del cobro.

Ventajas para el exportador

• Ninguna.

Desventajas para el exportador.

• Riesgos por la falta de fiabilidad de la firma y saldo.

• Que se extravié el cheque.

• Medio de cobro lento

Anexo 1

III.II Cheque Bancario.

Es un medio de pago en el que a petición del importador (persona física o moral) una institución de crédito (Librador) emite contra sí mismo o contra un tercer banco, a favor del exportador (persona física o moral).

En esta forma de pago intervienen:

• Importador: Se obliga a pagar por la compra de algún bien o servicio.

• Librador: Es el banco emisor del cheque.

• Librado: Es el banco pagador del cheque.

• Exportador: Es la persona que tiene derecho a cobrar el cheque ante del banco pagador.

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