OPERACIONES BANCARIAS. De los sistemas de pago y transacciones electrónicas.

Índice

           Introducción

           Contenido

Operaciones Bancarias.

Operaciones Activas.

Definición.

De los sistemas de pago y transacciones electrónicas.

Sistema de Información.

Entre las Operaciones Activas.

• Encaje bancario.
• Préstamos y créditos

• Concepto
• Características
• Clasificación de Préstamos

• Cuenta o Apertura de crédito

• Concepto
• Naturaleza Jurídica
• Características
• Modalidades

• El Descuento

• Concepto
• Posiciones del descuento
• Efectos del descuento

• Tarjeta de crédito

• Cartera de valores

• Cesiones temporales de activos
• Cesión de crédito Mercantil

• Concepto
• Partes en el contrato de cesión de crédito

• Contenido obligacional
• Caracterización del contrato de cesión de crédito
• Regulación de la cesión de crédito
• Análisis del régimen de la cesión de créditos mercantil
• Diferencias con la cesión de créditos civil

• El Factoring

• El concepto de factoraje en la doctrina
• Concepto legal de factoraje
• Categorización del contrato

• Márgenes de intermediación
• Prestaciones de Servicios

Conclusión

Bibliografía

Introducción

Se denomina operaciones bancarias aquellas operaciones de crédito practicadas por un banco de manera profesional, como eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares.

En el presente trabajo nos enfocaremos en la clasificación de las operaciones de acuerdo al sujeto de cesión del crédito específicamente en las operaciones activas.

·     Las operaciones activas son  Cuando el banco otorga el crédito (préstamos, descuentos, anticipo, apertura de créditos, etc.), el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones (con garantías o sin ellas).

      Primero definiremos las operaciones bancarias como beneficio para los clientes y los banco,  seguido debemos entender que son las operaciones activas en los banco.

Cabe mencionar también sus sistemas de pago y transacciones electrónicas así como su sistema de información.  

Finalmente se hace un breve análisis de las operaciones activas tales como: Encaje bancario, préstamos y créditos, cuenta o apertura de crédito, el descuento, tarjeta de crédito etc.

OPERACIONES BANCARIAS

Los bancos en la actualidad representan una de las instituciones más importantes en la sociedad, pues por medio de los servicios que ofrecen hacen que la vida de las personas sean mucho más fácil al poder tener un mejor control y manejo de algo tan importante como lo es el dinero, de tal forma los bancos junto con las operaciones bancarias que estos realizan, son los medios más útiles que tienen los bancos y que en su momento representaran para las personas formas de solución a muchos aspectos de la vida y así poder aprovechar de la mejor forma el dinero, todo esto hace que la vida financiera sea mucho más sencilla y cómoda, al tener a disposición en todo momento los resultados de las diferentes operaciones bancarias que de una u otra forma serán un servicio para los clientes y también la forma en la cual los bancos pueden seguir con su normal funcionamiento

Como se podrá entender los bancos permiten a sus clientes todo tipo de servicios y medios de solución de situaciones a través de las operaciones bancarias, por tanto resulta adecuado conocer un poco más acerca de las operaciones bancarias, su valor dentro del desarrollo de la actividad de los bancos y como estas mismas operaciones bancarias son de beneficio para los clientes de los bancos.

Principalmente la acción de los bancos está dada por los depósitos que sus clientes hacen en las cuentas que manejan los bancos, así los clientes estarán realizando en algunos casos ahorros al tener en una cuenta bancaria una cierta cantidad de dinero, el cual no tocaran por un determinado tiempo o también realizaran los depósitos en las cuentas para contar con una tarjeta débito y mantener ciertos gastos de un dinero propio; este punto en el que las personas realizan depósitos en los bancos, serán las operaciones bancarias de tipo pasivas, donde los bancos realizan captaciones de fondos por los depósitos que hacen sus clientes.

Las operaciones bancarias pasivas son entonces las fuentes de financiación de los bancos, para el otro tipo de operaciones bancarias, que son las activas, en las cuales los clientes de los bancos realizan diferentes tipos de préstamos ya sean prestamos como los hipotecarios, para coches, para estudios, por tarjetas de créditos y muchas otras modalidades de préstamos y créditos, los cuales los bancos puede realizar gracias a las operaciones bancarias pasivas que serán entonces el sustento económico para las operaciones bancarias activas.

Como se puede entender las operaciones bancarias, de una u otra forma dan cabida a la formación de una cadena, lo que se completa cuando los bancos por los depósitos realizados, brindan a sus clientes unos intereses por su confianza, así de los depósitos que realizan las personas para los ahorros reciben una ganancia extra, la cual se da gracias a los intereses que los bancos ponen en los préstamos y créditos que realizan.

Dentro de las prestaciones bancarias también se pueden encontrar las denominadas neutras o de servicios que son operaciones complementarias, donde la entidad bancaria no adopta ni una posición de deudor o de acreedor pero propician las operaciones activas y pasivas.

OPERACIONES ACTIVAS

Art. 59.- los bancos deberán sustentar la concesión de los financiamientos en un análisis de las respectivas solicitudes, que les permitan apreciar el riesgo de recuperación de los fondos. Para ello deberán considerar la capacidad de pago y empresarial de los solicitantes; su solvencia moral, su situación económica y financiera presente y futura, para lo cual deberán requerir obligatoriamente sus estados financieros, los cuales deberán ser auditados cuando lo requiera la ley; las garantías que, en su caso, fueren necesarias; la nómina de socios o accionistas con participación en el capital social y demás elementos e información que se considere pertinente. Además, deberán solicitar la declaración de impuesto sobre la renta del ejercicio o período de imposición inmediata anterior a la solicitud de financiamiento y los estados financieros presentados a la administración tributaria correspondientes a dicha declaración. También podrá solicitar otros elementos que consideren necesarios. El refinanciamiento, deberá ser sustentado de la misma manera que el financiamiento. La superintendencia del sistema financiero deberá normar para el fiel cumplimiento de lo dispuesto anteriormente para la calificación de los financiamientos. Cuando obtengan recursos del banco multisectorial de inversiones o de otras fuentes de crédito, los bancos concederán préstamos guardando armonía con las condiciones de financiamiento establecidas por la fuente de que se trate. Si los recursos obtenidos fueren en moneda extranjera, podrán conceder préstamos y los deudores obligarse al pago en la misma moneda extranjera.

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