PROGRAMA DE ADMON CARTERA

Sistema de Administración del Riesgo Crediticio

(SARC)

El Sistema de Administración del Riesgo Crediticio (SARC), se puede considerar como uno de los respaldos más importantes que posee una entidad financiera para llevar a cabo una de las funciones más importantes como es el otorgamiento de créditos; ya que este permite evaluar el riesgo de los activos crediticios (en el proceso de otorgamiento, seguimiento y control) y la posibilidad de que un deudor incumpla sus obligaciones financieras.

Este proceso se lleva a cabo a través de la evaluación que se realiza mediante la estimación y cuantificación de las pérdidas esperadas de cada modalidad de crédito, las políticas y los procesos de administración del riesgo de crédito, el sistema de provisiones de la compañía para su cartera comercial, consumo y los procesos de control interno. Lo que se busca con esto es el crecimiento de la compañía y minimizar en lo posible las pérdidas que se pueden generar en el momento en que se concede un crédito.

Para que lo que dijimos anteriormente pueda ser efectivo debemos tener en cuenta el proceso que es necesario ejecutar para que este sistema no falle, que es el siguiente: primero que todo es de vital importancia un esquema organizacional en el cual se identifiquen las responsabilidades y funciones de cada área de la entidad para un óptimo funcionamiento.

El área comercial se puede decir que es una de las más importantes, ya que es allí donde se origina el crédito, es su responsabilidad estudiar muy detalladamente al cliente, es decir verificar si la información brindada al banco es de total transparencia y mirar si posee las características suficientes para que los activos del banco no estén en riesgo; una vez examinada esta información se continua con el ofrecimiento del portafolios del banco; en esta etapa se brinda la información suficiente al cliente, con respecto a tasas, ya sea anticipada o vencida y su equivalente en efectiva anual, además deberán informar sobre el pago de cuotas fijas o variables, etc.

El área de créditos es quien analiza y determina si se otorga o no el crédito, si el cliente cumple con los requisitos del sector, además controla el nivel de riesgo por segmentos, las garantías que deben generarse para cada tipo de crédito (comercial, consumo, vivienda y microcrédito), el costo que tendrán al realizarse, las excepciones de garantías hipotecarias, entre otras; posteriormente el crédito pasara al área de riesgo, en donde se evaluaran los niveles de exposición a los que está expuesta la institución para absorber las pérdidas que no esperaba sin que se generen extremas consecuencias; además esta área deberá asumir control sobre la recuperación de su cartera con recursos humanos y tecnológicos que se encarguen de enfrentar incumplimientos, realizando contacto con el cliente y presionándolo para el pago; hecho tal que

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