Transferencia De Conocimientos

Cartera de ahorro

Las carteras de ahorro suelen estar compuestas por un bajo porcentaje de títulos de renta variable, en torno al 15%, por lo que hablamos de una cartera mixta, pese a que en su gran parte se ellos se centran en la renta fija. Por tanto, pese a su nombre, no hablamos del producto más conservador.

Suelen contener una gran parte de títulos de deuda pública y corporativa (en ocasiones a partes iguales) y en menor medida puede contener activos monetarios. La exposición neta respecto a las divisas extranjeras es testimonial y se basa en su gran mayoría en el Euro.

Al introducir una pequeña parte de renta variable, nos puede ofrecer mayores rentabilidades que otros productos teniendo un riesgo moderadamente bajo, pues además se suele invertir en los valores bursátiles menos volátiles.

Cartera de inversión

Estas carteras tienen una composición mixta similar a las anteriores, con la diferencia fundamental de que se aumenta el riesgo al estar compuesto en al menos un 50% por rentas variables. También aumenta la exposición a las divisas extranjeras, aunque en cerca del 70% hablamos de títulos en euros.

La distribución de los activos se destinan en cerca de un 40% a rentas fijas públicas y privadas, por lo que no hablamos de la cartera más especulativa, sino en una con mayor riesgo y rentabilidad que las carteras de ahorros. No está destinada a los perfiles más conservadores, pero si puede ser una manera de diversificar una parte de nuestro patrimonio para obtener mayor rendimiento.

Cartera de renta fija

A nivel de rentabilidad hablamos de la menos atractiva, aunque es una de las carteras más segura para proteger nuestro patrimonio obteniendo un pequeño plus. Toda la cartera se basa en renta fija, aunque esto tampoco significa que el riesgo sea igual a cero.

Cerca al 80% de los títulos que los componen son de deuda pública y privada (corporativa), siendo importante comprobar que no se incluyan “High Yield”. Estos representan valores emitidos por países emergentes con cierto riesgo de impago y que son considerados de grado especulativo.

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