ANALISIS DE SINEISTRO

ANALISIS DEL SINIESTRO

UNA COMUNIDAD IMPACTADA – Daños por terremoto en un Conjunto Residencial.

POLIZA DE SEGURO DE COPROPIEDADES

Conjunto habitacional Horizontes, conformado por 16 bloques de edificios con 160 apartamentos ocupados por aproximadamente 700 personas. Cada bloque está construido de 5 pisos, estructura en concreto, muros en ladrillo, cielo de cemento entrepisos en concreto, cubiertas en teja de asbesto cemento sobre armazón de madera. Cuenta con todos los servicios públicos, salón comunal, portería, parqueaderos y juegos al aire libre, cerramiento en rejas de hierro y servicio de citofonía a todas las unidades privadas.

VALORES ASEGURADOS:

Bienes comunes US$1.250.000 70% del valor de los edificios

Contenidos comunes US$ 175.000

TOTAL US$1.425.000

VALOR DE PRIMA ANUAL: US$2.280

HECHOS

Hacía ya cuatro años que en la ciudad había ocurrido un fuerte terremoto por lo que era impensable que se repitiera tan pronto, pero empezando año toda la región nuevamente fue impactada por un sismo magnitud 5.2 en la escala de Richter que asoló todo el Eje Cafetero de Colombia. Este Conjunto que ya había tenido daños de consideración en dos terremotos anteriores, nuevamente sufrió los embates de este sismo con graves consecuencias en las edificaciones, contenidos comunes y contenidos residenciales.

Durante el sismo sólo se presentaron algunas lesiones menores a residentes y afortunadamente ningún caso grave o de muerte, pues no se contaba con ningún plan de emergencias o de evacuación y durante el sismo y después del mismo, no se sabía que hacer o cómo actuar. Los ingenieros de la Oficina Municipal de Prevención y Atención de Desastres, durante su visita de inspección encontraron graves fallas en cinco bloques con afectación de la estructura y cimientos comprometidos, razón por la cual ordenaron la desocupación inmediata de tres de ellos. Esto permitió comprobar que se estuvo a punto de sufrir una verdadera tragedia por el inminente colapso de dos de los bloques de edificios.

En la evaluación de los daños, se encontraron serias deficiencias en la construcción inicial, en cuanto a estructura y cimentación, los cuales no cumplían con la Norma e Sismo-resistencia NSR-98, vigente a la fecha del siniestro. En consecuencia, se determinó la absoluta necesidad de reforzar la totalidad de vigas y columnas de los 16 bloques de edificios que componen la Urbanización y la colocación de pantallas en los muros exteriores de muchos de ellos, debiendo desocupar totalmente los 160 apartamentos, para efectos de los trabajos de reparación de los daños.

Ellos no pensaron que esto les podría volver a ocurrir y por ello al presentarse el sismo, no sabían qué hacer, no estaban preparados, presas del pánico lo único que se les ocurrió hacer fue salir corriendo de los edificios y otros optaron por quedarse bajo el dintel de la puerta de salida de su Apartamento, mientras la furia del terremoto derribaba muebles, electrodomésticos y enseres, reventaba los vidrios de las ventanas, destruía paredes, averiaba pisos y la estructura de las edificaciones; los tanques elevados de reserva de agua colapsaron, las redes hidráulicas y sanitarias se rompieron y el agua inundaba los apartamentos y sótanos.

Desafortunadamente la Administración no había implementado ningún tipo de Plan de Contingencia, los vigilantes no sabían cómo actuar ante semejante evento y mucho menos los residentes que con el terror en sus caras todavía no alcanzaban a comprender lo que había pasado y solo atinaban a observar los daños en sus apartamentos y los destrozos de sus contenidos. Una gran mayoría se agolpó en la zona de entrada al Conjunto Residencial y luego se supo que esa fue una de las zonas donde tres bloques de construcciones fueron seriamente afectadas en vigas y columnas y estuvieron a punto de desplomarse.

Todos los servicios quedaron suspendidos, no había electricidad, no había agua, no había teléfonos, los celulares quedaron bloqueados y una sensación de impotencia los rodeaba a todos, sin saber que habría Valor de la pérdida US$ 80.000

sido de sus familiares, vecinos, amigos, compañeros de trabajo, etc., pues sólo se escuchaban las sirenas de las ambulancias y bomberos que acudían al rescate tratando de sortear toda clase de escombros, mientras el ambiente se llenaba de olor acre por el polvo levantado por el derrumbe de multitud de edificaciones y el humo proveniente de los muchos incendios que se desataron en casas, negocios y fábricas, dando la impresión de una ciudad bombardeada.

AMPARO AFECTADO: TERREMOTO

VALORES DE LA PÉRDIDA

Valor de reconstrucción de las Zonas comunes US$1.150.000 + US$200.000

Daños en las unidades privadas US$ 400.000 (por cuenta de propietarios)

Honorarios de Ingenieros US$ 15.000

Pérdidas por Cuotas de Administración US$ 23.000

Pérdidas por traslados y alojamiento temporal,

durante un periodo de 27 meses US$ 648.000

VALORES INDEMNIZADOS:

Anticipo de la Indemnización US$100.000

ZONAS COMUNES

INFRASEGURO

Valor Asegurado: US$1.250.000

Valor de la pérdida US$1.150.000

Valor asegurable: US$1.960.000

DEDUCIBLE: 3% sobre el valor asegurable (US$1.960.000 * 3% = US$58.800)

VALOR INDEMNIZADO POR ZONAS COMUNES US$465.000

CONTENIDOS COMUNES (equipos de oficina, cámaras de vigilancia, televisores, subestación eléctrica, electrobombas, citofonía, muebles y enseres, transformadores, etc.)

INFRASEGURO

Valor Asegurado: US$175.000

Valor asegurable: US$290.000

DEDUCIBLE: 3% sobre el valor asegurable (US$290.000 * 3% = US$8.700)

VALOR INDEMNIZADO POR CONTENIDOS COMUNES US$41.700

VALOR DE LAS PERDIDAS TOTALES US$2.350.000

VALOR DE LA INDEMNIZACION –ARREGLO US$ 550.000

VALOR DE ASEGURADORAS DE COPROPIETARIOS US$ 200.000

APORTE DEL FOREC* US$1.600.000

COSTO ASUMIDO POR LOS COPROPIETARIOS US$1.400.000

PREGUNTAS PARA ANALISIS

1. Indique las tres principales fallas que en su concepto se cometieron con el manejo de los seguros.

1) Falta de Asesoría por parte del intermediario, en Análisis del riesgo

2) Presupuesto deficiente para el pago de los seguros

3) Habiendo tenido antecedentes y por la Zona sísmica, la No Existencia de Plan de Contingencia, de medidas de evacuación, ignorancia sobre el manejo de la crisis y post crisis, Carencia de Programa para manejo de emergencias

...