El Cheque

EL CHEQUE

ANTECEDENTES

Los romanos emplearon órdenes escritas en las cuales se retiraban cantidades depositadas de dinero en bancos o mesas de argentarios por las que se reconocía el pago o se emitía la orden del mismo, en Egipto existía un documento bancario, por medio el cual el banquero entregaba al acreedor en calidad de prueba de un determinado pago.

En la edad media se presentaron varios documentos que se constituyeron como antecedentes como letra de cambio, pero corresponde a la edad moderna y al desarrollo del sistema bancario y la aplicación de la modalidad de depósito el despegue del cheque, sus primeros antecedentes fueron “las pólizas bancarias” en Italia y “las letras de caja” en Holanda reguladas en el código de comercio, pero este documento nace y se desarrolla como tal en Inglaterra a partir del siglo XVII en Londres en el banco de Inglaterra, adquiriendo toda plenitud en el curso del siglo XIX.

Francia es la primera nación que promulga una ley orgánica sobre el cheque, en Colombia la legislación sobre el cheque se inició con la ley 75 de 1916, seguida de la ley 46 de 1923 llamada la ley de instrumentos negociables la cual definía y regulaba el cheque desde su artículo 186, posteriormente pasmada en el decreto 410 de 1971 Código De Comercio en los artículos 712 a 751, el cual fue complementado por la ley 1ª de 1980 sobre el cheque fiscal.

CARACTERISTICAS ECONOMICAS DEL CHEQUE

El cheque cumple una función económica muy especial dentro de los títulos de crédito cambiarios esto se traduce en las siguientes características:

a) Es un medio de circulación.

b) Reduce el movimiento de circulante, cumpliendo la misma función del billete, pero diferenciándose en gran medida a este.

c) Sirve de instrumento a la composición de créditos y débitos como operaciones bancarias propias de los depósitos de dinero

d) Como medio efectivo de pago presupone la existencia de fondos en poder de un banco al momento de girarse un título.

e) Es un título valor de vida corta pues generalmente es girado para ser cobrado al mismo tiempo.

f) Nació para facilitar la disposición del dinero, como intermediario en el pago.

CONCEPTO

El cheque no es una institución simple, es una figura que supone relaciones entrelazadas de distintas naturalezas, como es con los bancos y la cuenta corriente, además de los nexos entre el girador y beneficiarios.

Sujetos que intervienen:

Librador o Girador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco.

Librado o Girado: Es el banco o entidad de crédito a la que se le ordena pagar el cheque con los fondos que el librador tiene.

Tenedor, Tomador o Beneficiario: Es la persona que posee el cheque (tomador es el primer tenedor), Como queda dicho el cheque es una orden de pago, no una promesa de pago como el caso del pagaré; entonces se deduce que debe ejecutarse por el banco a la presentación del documento con las modalidades particulares establecidas para cada tipo de cheque

El cheque como instrumento de tipo económico genera las siguientes relaciones:

1. Entre el girador y el girado

El girador es el titular de la cuenta corriente, es la persona encargada de emitir cheques autorizados por el banco, da la orden de pago, el girado por su parte, se materializa en una institución bancaria quien se encarga de pagar los cheques librados por el girador.

2. Entre el girador y el beneficiario.

El beneficiario o tenedor es el tercero que presenta el cheque para su pago al banco por orden del girador, en esta relación el girador cede al beneficiario el derecho incorporado en el titulo valor

3. Entre el girado (banco) y el beneficiario.

Existe una relación indirecta, pues se deriva de la relación que tiene el girador con el banco a través de la cuenta corriente bancaria, presupone en el girado el cumplimiento de los requisitos y condiciones de emisión del título objeto de cobro y pago, limitándose a dar cumplimiento mandato del girador y al derecho del tenedor.

DEFINICION

El cheque es una orden incondicional de pago librada contra un banco en donde el girador tiene fondos depositados a su orden en una cuenta corriente bancaria, o, carece de tales fondos tiene autorización del banco para girar al descubierto.

FORMA MATERIAL DEL CHEQUE

Existen dos aspectos formales que tienen relación en la materialidad del cheque, uno que es un documento escrito, y por otro lado su expedición tendrá someterse a los formularios, talonarios o libretas que para tal fin distribuye el banco donde el girador posee una cuenta corriente.

1. El documento escrito

Es un documento escrito representado en un papel, con impresiones precisas, cuyo fin es demostrar un derecho, contenido en el documento mismo, el medio de prueba es la literalidad, las palabras insertas en el documento, es consta de dos partes: la primera se dice que es l principal por que contiene el formato de los datos llenar en el momento de ser emito o girado, es decir la mención del banco, el número del banco, su oficina, el número de cheque, la suma girada en letras y en números, el nombre del beneficiario, el número de cuenta corriente del titular, el lugar del libramiento, etc.; la segunda parte el reverso o parte trasera la cual va completamente libre, y se puede utilizar para expresar los endosos, consignar las devoluciones de endosos, insertar el sello o acta de protesto, imponer el sello de consignación o interbancarios.

2. Formularios de cheques

Como lo expresa el artículo 712 del código de comercio el cheque solo puede ser expedido en formularios impresos de cheques o chequeras a cargo del banco, la forma de estos formularios se deja a la libre iniciativa del banco y están constituidos por dos cuerpos el talón o colilla que es como el borrador del cheque, con el cual se pretende que el girador tenga un control del movimiento de la chequera y como segundo cuerpo del formulario está el cheque.

PROVISION DE FONDOS

El girador debe tener provisión de fondos disponibles para cubrir el valor de los de los cheques girados, eso está consagrado en el artículo 714 del Código De Comercio, un aspecto importante en cuanto a esto es el tiempo que debe perdurar la mencionada provisión, para esto el artículo 718 señala los términos entro de los que deben ser presentados los cheques a partir de su fecha, sin que haya obligación de continuar con provisión.

EMISION DE CHEQUES

La emisión o giro es el acto que le da vida el al cheque, pues el cheque

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