Intermediarios Financieros

Intermediario financiero
y/o actividad

Funciones
generales

Personas y organizaciones
a quienes se dirigen

Productos
que ofrecen

Casas de cambio

Las casas de cambio realizan las operaciones que se prevén en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

• Compra y venta de billetes, piezas acuñadas y metales comunes de curso legal en el país.
• Compra y venta de cheques de viajero en moneda extranjera.
• Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras.
• Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras, sin límite por documento.
• Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país.
• Compra y venta de divisas mediante transferencias de fondos sobre cuentas bancarias.^[1]

Todo el público en general.

Pago de Giros Internacionales.
Envío de Giros Internacionales.
Envío Quick Pay.
Compra y Venta de divisas.
Abono en Cuenta.
Carteras Colectivas.^[2]

SOFOM

Son instituciones que realizan de manera habitual y profesional:

• Otorgamiento de crédito
• Arrendamiento financiero
• Factoraje financiero
• Pueden actuar como comisionistas de otras entidades financieras

.

• Pymes

Público de diversos sectores

•Créditos simples, revolventes y de cuenta corriente.
• Arrendamientos financieros
• Factorajes financieros

Arrendamiento financiero

Adquieren bienes y conceden su uso o goce temporal, aun plazo forzoso, a una persona física o moral, obligándose éstas a pagar como contraprestación una cantidad de dinero, en pagos. Teniendo tres diferentes opciones al término del tiempo previamente establecido: renovar el arrendamiento, adquirir el bien o efectuar la devolución.

Personas físicas y morales.

• Compra, arrendamiento y venta de bienes.

Factoraje financiero

Adquieren de sus clientes títulos de crédito por un precio determinado o determinable, en moneda nacional o extranjera.

Personas físicas o morales que realicen actividades empresariales.

• Financiamiento con recurso.

• Financiamiento sin recurso.

SIEFORES (fondos de pensiones)

Conforman carteras de valores o instrumentos con la búsqueda de rendimientos.

Compran acciones, concentran el dinero de numerosos ahorradores y/o invierten.

El régimen de inversión que siguen las SIEFORES también ayudan a fomentar actividades como:

• Actividad productiva nacional.
• Generación de empleo
• Construcción de vivienda.
• Desarrollo de infraestructura estratégica del país
• Desarrollo regional. ^[3]

Trabajadores

• Resguardo e inversión de los recursos obtenidos de las aportaciones.

Casas de bolsa

• Brindar asesoría a las empresas para obtener financiamiento a través de la emisión de títulos.
• Intermediación con valores, es decir, poner en contacto a oferentes con demandantes.
• Ofrecer y negociar los valores por cuenta propia o de terceros en el mercado primario o secundario.
• Pueden actuar como fiduciarias, administradoras y ejecutoras de prendas bursátiles.

Personas físicas y morales.

•Fondos de inversión.
• Valores de los diversos mercados.

Almacenes generales de depósito

“Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución y comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos. También podrán realizar procesos de incorporación de valor agregado, así como la transformación, reparación y ensamble de las mercancías depositadas a fin de aumentar su valor, sin variar esencialmente su naturaleza”^[4]

Comerciantes

Certificados de depósito y bonos de prenda.

Uniones de crédito

• Facilitar el uso de crédito a sus socios y prestar su garantía o aval.
• Recibir préstamos exclusivamente de sus socios, de instituciones de crédito, de seguros y fianzas del país o de entidades financieras del exterior, así como de sus proveedores.
• Emitir títulos de crédito.
• Practicar con sus socios operaciones de descuento, préstamo y crédito.
• Recepción de depósitos de ahorro.
• Adquirir acciones, obligaciones y otros títulos semejantes.
entre otras.

PyMEs y pequeños propietarios.

• Títulos de crédito.
• Descuentos, préstamos y créditos a sus socios.

Instituciones aseguradoras

• Construir e invertir en las reservas previstas en la Ley de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
• Recibir títulos de crédito en descuento y redescuento a instituciones y organismos auxiliares de crédito y a fondos permanentes de fomento económico destinados al fideicomiso por el Gobiernos Federal en instituciones de crédito.
• Otorgar préstamos y créditos
• Operar valores
• Invertir en el capital de las administradoras de fondos para el retiro

•Organismos auxiliares de crédito y a fondos permanentes de fomento económico.

• Personas físicas y morales

• Préstamos y créditos.
• Valores

Instituciones de fianzas

• Constituir e invertir en las reservas previstas en la Ley de Instituciones de Fianzas.
• Constituir depósitos en instituciones de crédito y en bancos del extranjero.
• Operar con valores
• Operar con documentos mercantiles
• Adquirir acciones de las sociedades que se refieren los artículos 9 y 79
• Efectuar inversiones en el extranjero
• Adquirir, construir y administrar viviendas de interés social e inmuebles urbanos
• Otorgar préstamos o créditos.
• Recibir títulos en descuento y redescuento a instituciones de crédito, organizaciones auxiliares de crédito, sociedades financieras de objeto múltiple, así como fondos permanentes de fomento económico.

•Instituciones de crédito, organizaciones auxiliares de crédito, sociedades financieras de objeto múltiple, así como fondos permanentes de fomento económico
• Personas físicas y morales.

• Préstamos, créditos e inversiones
• Valores
• Títulos de crédito