REGULACION MONETARIA Y FINANCIERA ¿Que es la regulación Monetaria y Financiera?

SECTOR BANCARIO

1. Regulación Monetaria y Financiera

1. ¿Qué es la Regulación Bancaria?
2. Modelos de Control

1. Sistema de control basado en propiedad estatal
2. Sistema de autorregulación
3. Sistema de banca privada regulada

1. Principios de la Regulación Monetaria y Financiera

1. Principio de estabilidad
2. Principio de protección del público ahorrante
3. Especialización financiera
4. Pluralismo institucional
5. Principio de transparencia
6. Principio de competitiva y libre mercado

1. Derecho a la Regulación Monetaria y Financiera
2. Administración Monetaria y Financiera

1. Junta Monetaria
2. Banco Central
3. Superintendencia de Bancos
4. Relación entre el Banco Central y la Superintendencia de Bancos

1. Potestades

1. Potestad Reglamentaria
2. Supervisión
3. Potestad Sancionadora de la Administración Financiera

1. Entidades de Intermediaras Financiera Privadas (Iniciativa Privada por parte del Estado por parte del Estado)

1. Accionarias

1. Bancos Múltiples
2. Entidades de Crédito: Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito

1. No accionarias

1. Asociaciones de Ahorros y Préstamos
2. Cooperativas de Ahorro y Crédito

1. Entidades de Intervencion Financiera Publicas
2. Conclusión

1. REGULACION MONETARIA Y FINANCIERA

1. ¿Que es la regulación Monetaria y Financiera?

Según el Diccionario de la Real Academia de la Lengua Española regular es el “Determinar las reglas o normas a que debe ajustarse alguien o algo”, a causa de esta definición podríamos entender que la Acción de Reglamentar es la capacidad de dictar normas para regir o fijar cierto ámbito o mercado. Sin embargo la Regulación Económica va mas allá de las normas que pueda dictar el legislador ya que “abarca un conjunto de poderes de actuación estatal de muy diverso signo y que se le atribuyen a unos órganos especiales de la Administración, denominados “entes, “agencias “administraciones, “autoridades” o “comisiones reguladoras independientes” (Prats & Victoria Contreras , 2012) y aquí es donde entra el Derecho Administrativo, el mismo es una pieza fundamental para la regulación ya que este es el hace posible que estas “agencias” o “autoridades” anteriormente mencionadas tengan ese poder de supervisar y regular (Contreras, 2004).

Podemos encontrar esta importancia en el Acuerdo de Basilea II^[1] que señala que “un sistema efectivo de supervisión bancaria tendrá́ claras responsabilidades y objetivos para cada una de las agencias involucradas en la supervisión de organizaciones bancarias. Cada una de estas agencias debe poseer independencia operacional y recursos adecuados. Un esquema legal adecuado para la supervisión bancaria es también necesario, incluyendo provisiones relacionadas con la autorización de organizaciones bancarias y su continua supervisión; poderes para asegurar el cumplimiento de las leyes así́ como aspectos de seguridad y solidez; y protección legal para los supervisores. Deben existir arreglos para el intercambio de información entre supervisores y proteger la confidencialidad de tales informaciones” (Comite de Supervision Bancaria de Basilea).

Por esta misma línea podemos encontrar el analisis sobre la relevancia del derecho administrativo en la regulacion financiera realizado por Omar E. Victoria Contreras que nos dice que “La fortaleza de las instituciones determina el ejercicio efectivo de las regulaciones y es mediante la modulación de esas actuaciones administrativas que se logra el equilibrio entre la intervención pública y el juego del libre mercado. Esta balanza es el determinante esencial para el desarrollo de los sistemas financieros en base a la confianza, seguridad y estabilidad”.

En la República Dominicana la Ley Monetaria y Financiera al momento de definir regulacion “La regulación del sistema {Monetario y Financiero} comprende la fijación de políticas, reglamentación, ejecución, supervisión y aplicación de sanciones, en los términos establecidos en esta Ley y en los Reglamentos dictados para su desarrollo” aqui podemos ver que ya se le esta dando forma a esto que seria la regulacion de este sector por medio de este artículo. Del mismo modo podemos encontrar en nuestra Constitución como esa regulacion anteriormente definida seria entonces correspondida a un ente de la administracion, interponiendose a los demas organos que a la Administracion Monetaria y Financiera^[2] (Artículo 223.- Regulación del sistema monetario y financiero., 2010).

Entonces podemos finalizar que la regulacion bancaria es la verificacion de las normativas y regulaciones aplicables a las diferentes entidades financieras. Esta regulacion se puede expresar de cualquier forma; en leyes; reglamentos; órdenes o actos administrativos que son producidos por los diferentes gobiernos o por las organizaciones que posean poderes reguladores delegados. Esta ultima siendo el caso del sector en cuestion, ya que la regulacion y supervision quedan a cargo de estes con personalidad jurídica, patrimonio propio y autonomía funcional, presupuestaria y administrativa.

1. Modelos de Control

Existen tres modelos de control de la actividad bancaria, que como los describe Jorge Prats y Victoria Contreras, los mismos son herramientas que se tienen para regular a los sistemas económicos y financieros existentes en los diferentes países. Los mismos no se ven de manera nata:

1. Sistema de control basado en propiedad estatal

En este los bancos estan bajo el control directo del Estado. El Estado tiene una gran influencia que recae directa e inmediatamente en los bancos.

1. Sistema de autorregulación

En este los Bancos tienen el poder de autoregular, convirtiendose estos en socios del Estado en la politica de regulacion bancaria. En esta los bancos podrian poseer el poder de cerrar bancos, estipular estanderes uniformes de plazos contractuales, administrar el fondo privado de rescate y negociar (Prats & Victoria Contreras , 2012). Dandole el poder completo de regulacion en las manos de los que serian regulados.

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