TEMA Nro. 7: EL SISTEMA NACIONAL DE AHORRO Y PRÉSTAMO

TEMA Nro. 7:

EL SISTEMA NACIONAL DE AHORRO Y PRÉSTAMO:

1.- SU ORIGEN EN AMÉRICA LATINA: Alianza para el Progreso, es el nombre con el cual se conoció el pacto multilateral de cooperación económica y social para América Latina, el cual se basó principalmente en un programa para el fortalecimiento del ahorro entre la clase trabajadora, como mecanismo para estimular el crecimiento económico de estos países. Este programa consistía en la canalización del ahorro hacia la construcción de viviendas, y para ello, se establecieron asociaciones de ahorro y préstamo en varios países de América Latina.

1.-ANALISIS: Gracias a este pacto es que hasta ahora hemos contado con entidades encargadas de que personas puedan contar con una institución en donde poder ahorrar y hasta solicitar un préstamo y como fin principal la construcción de viviendas.

2.-CÓMO SURGIÓ EL SISTEMA EN VENEZUELA: En Venezuela, el financiamiento institucional de la vivienda recibió un nuevo impulso, luego de la promulgación de la Ley General de Bancos en 1961 con la creación por decreto del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo, precisamente en la época en que el panorama económico nacional estaba estancado en el área de la construcción. Las inversiones destinadas a la edificación de viviendas estaban casi paralizadas, al hacerse notoria la falta de mecanismos financieros para lograr un flujo creciente y sostenido del ahorro y la inversión, lo cual no permitía atender la necesidad de vivienda ni estimular la industria de la construcción.

        Motivado a la crítica situación del momento, el Ejecutivo Nacional,  con la finalidad de impulsar esta actividad económica, inició un programa que contempló, por una parte, un fondo de 200 millones de bolívares para la construcción de viviendas para la clase media-baja y, por la otra, la creación del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo.

2.-ANALISIS: Como menciona surgió gracias a que las inversiones para construir viviendas estaban estancadas, esto lograría que se invirtiera mas y se lograra crear lo que se llamo el Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo.

3.- PRINCIPIOS BÁSICOS DEL SISTEMA NACIONAL DE AHORRO Y PRÉSTAMO:

1. Fomentar el ahorro en escala nacional.
2. Contribuir a la solución del problema del déficit habitacional.
3. Fomentar la industria de la construcción.

Con la finalidad de poner en funcionamiento el Sistema de Ahorro y Préstamo, se crearon dos unidades de acción a saber:

1. La Comisión Nacional de Ahorro y Préstamo, que era el máximo organismo del Sistema, ejerciendo las funciones de dirección y supervisión, a través de la coordinación de actividades, metas y programas.
2. La Oficina Central de Ahorro y Préstamo, como unidad ejecutora de la Comisión, adscrita al Banco Obrero (Ahora INAVI).

Aun cuando sus operaciones eran típicamente bancarias, el Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo se regía por disposiciones legales propias, distintas de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

3.-ANALISIS: La creación de este sistema dio paso a unos principios que eran con un propósito solucionar problemas como el ahorro que en las familias no era prioridad, un déficit en viviendas que se debía a que las industrias ya no invertían en construir y gracias a ello fomento que estas siguieran invirtiendo. A pesar de que sus operaciones eran más en función bancarias se regía por disposiciones legales propias.

7.- FUSIÓN DE LAS ENTIDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO QUE CONSERVEN SU CONDICION DE SOCIEDADES CIVILES:  La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, emitió la Resolución Nro. 145-95, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 35821, del 20-10-95, para regular las condiciones, requisitos y procedimientos que deberán cumplir las entidades de ahorro y préstamo que deseen fusionarse con otras entidades iguales a ellas, que conserven su condición de sociedad civil.

        Dicha resolución contempla las dos modalidades de transformación.  La primera es la  fusión por incorporación, que existe cuando las entidades existentes se fusionan en una entidad de nueva creación, que absorbe o incorpora los activos de aquellas.   La otra es la  fusión por absorción, que se produce cuando la entidad fusionante existe previamente y absorbe a la ó a las fusionadas.

7.- ANALISIS: Esta fusión permite que entidades de ahorro y préstamo se fusionen y aun así conserven su condición de sociedad civil, existen solos dos modalidades para dicha transformación una es que la entidad absorbe o incorpora los activos de la otra, también llega a cumplirse cuando la entidad fusionante existe previamente y absorbe a otra que esta fusionada.

11.- OPERACIONES DE LAS ENTIDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO  Están constituidas, principalmente por las captaciones del público y los préstamos que otorga la entidad, por las inversiones de su patrimonio y por las operaciones de fideicomiso y garantía, de acuerdo a lo establecido en la Ley  del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo, su Reglamento y Normas de Operaciones.

        Las operaciones se dividen de la siguiente manera:

1. OPERACIONES PASIVAS.
2. OPERACIONES ACTIVAS.
3. OPERACIONES ACCESORIAS Y CONEXAS.

Las Operaciones Pasivas extienden sus posibilidades de captación, al permitirles aceptar depósitos en cuenta corriente, que pueden ser manejados con cheque, se les imprime un alto grado de flexibilidad operativa, que no tenían antes. Ingresan a las cámaras de compensación nacionales, pasan a formar parte del sistema de pagos del país, adquiriendo un una mayor capacidad de competencia.

En cuanto a las Operaciones Activas, las entidades tienen la capacidad de cubrir las necesidades de servicios financieros de las familias, sociedades cooperativas, artesanos, profesionales, pequeñas empresas industriales y comerciales, haciendo especial énfasis en la concesión de créditos para la vivienda familiar y la adquisición de inmuebles para el desarrollo de la comunidad.

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