VIABILIDAD CREDITICIA MICROFINANZAS

Evidencia: Blog “Viabilidad crediticia”

doña María es una de esas personas soñadoras; cuando se separó, decidió emprender un negocio de comidas para poder sustentar a su familia, ahora quiere conseguir un microcrédito para comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones. Ella desea prestar $3.000.000 de pesos colombianos, pero no cuenta con bienes suficientes para tener un respaldo de sus deudas y tampoco tiene historial crediticio, así que no posee obligaciones con ninguna entidad financiera

Imagínese que usted como analista de crédito de una entidad, va por la zona, entra al negocio de doña María y ella aprovecha para contarle sus planes, quiere saber si usted le puede ayudar, ella, además, dice que desea $3.000.000 porque su negocio le deja libres $1.500.000 pesos mensuales. La empresa donde usted labora da créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como mínimo tengan 1 año en el lugar, y los plazos del crédito, oscilan entre 6 a 24 meses.

¿El crédito es viable?

El caso de Doña maría ha proporcionado información limitado, por lo tanto, me sujetaré a este caso en un escenario en donde ella cumple positivamente con el resto de los requisitos para considerar un crédito viable o no.

Las siguientes características apoyan la viabilidad del crédito:

• Doña maría es una persona emprendedora, tiene su propio negocio en donde ella es la dueña y está interesada en un crédito pequeño (no mas de 3.000.000) cumpliendo con la condición de la entidad (mínimo 1.000.000).
• No posee obligaciones con ninguna entidad financiera, por lo tanto, no tiene deudas en otras entidades ni ha generado otros microcréditos, aunque también debemos asegurarnos de que no tenga deudas entre terceros (arrendatarios, proveedores, entre otras cuentas por pagar) y verificar sus referencias y posibles codeudores.

• Sus ingresos son solventes en rentabilidad, por lo que hay liquidez y capacidad de pago, habrá también que tener en cuenta la visita a el domicilio de doña maría para considerar posibles garantías.

• Su crédito será utilizado para el fin de hacer crecer su negocio, invertirá su capital en activos fijos y sus ingresos provienen totalmente de su emprendimiento.

¿Qué respuesta le daría a Doña María?

En esta situación le daría una respuesta muy positiva a doña maría, comentándole que ella es una persona con una unidad económica potencial ya que le va muy bien en su emprendimiento y tiene la actitud para hacerlo crecer, le ofrecería la oportunidad para un microcrédito, aclarando que la entidad tiene un proceso para aprobarlo con determinadas condiciones en donde se la harán preguntas para comprobar la factibilidad, después de ser aprobado obtendrá su crédito de inmediato.

...