Obligaciones sujetos de encaje

PRÁCTICA CALIFICADA Nro. 1

[pic 1]

a.  Se calcula el Total Obligaciones Sujeto de Encaje (TOSE)

Deposito Vista

112,535,750

Depósito de Ahorro

235,458,136

Depósito plazo

250,587,724

Total Obligaciones

598,581,610

Menos

Cheques a cargo de otros Banco (por cobrar en canje)

21,325,456

Total Obligaciones Sujeta de Encaje

577,256,154

Encaje legal

8%

46,180,492

a)

Encaje marginal

22%

126,996,354

Encaje exigible

173,176,846

Saldos de Caja

52,135,826

Banco Central de Reserva del Perú

112,914,312

Total Saldo

165,050,138

b)

Excedente (Déficit)

-8,126,708

c)

VALOR NOMINAL DE LETRA

$40,000.00

TASA EFECTIVA ANUAL

28%

PERIODO DE TASA (m)

360

FECHA DE PAGO

20/01/2011

FECHA DE VENCIMIENTO

15/03/2011

DIAS CALCULADOS (n)

                     54

INTERES ADELANTADO

$1,454.07

   =  (1- (1 + TE ) ^ (- n / m ) )  *  VF

PORTES

$10.00

COMISION DE COBRANZAS

$112.00

TOTAL DESCUENTO

$1,576.07

CAPITAL RECIBIDO

$38,423.93

COSTO DEL PERIODO

4.10%

TASA DE DESCUENTO = TOT DCTO /CAPITAL RECIBIDO

COSTO REAL ANUAL

30.73%

   = ((1 + TE ) ^ ( n / m ) ) - 1

FECHA DE PAGO

31/03/2011

DIAS CALCULADOS (n)

                     16

TEA COMPENSATORIA

22%

TEA MORATORIA

16%

INTERÉS COMPENSATORIO

$355.08

INTERÉS MORATORIO

$264.73

PAGO TOTAL

$40,619.81

VALOR NOMINAL DE LETRA

S/. 38,000.00

TASA EFECTIVA ANUAL

30%

PERIODO DE TASA (m)

360

FECHA DE PAGO

31/03/2011

FECHA DE VENCIMIENTO

31/05/2011

DIAS CALCULADOS (n)

                      61

INTERES ADELANTADO

S/. 1,652.33

PORTES

S/. 15.00

COMISION DE COBRANZAS

S/. 76.00

TOTAL DESCUENTO

S/. 1,743.33

CAPITAL RECIBIDO

S/. 36,256.67

31/03/2011

TASA DE MARGEN

20%

MARGEN

S/. 7,251.33

IMPORTE DE VENTA

S/. 43,508.00

31/03/2011

PLAZO EN MESES

                        3

TEA

35%

TEM

2.53%

CUOTA MENSUAL

S/. 15,243.32

Abril, Mayo y Junio

FECHA DE DEPÓSITO

15/03/2011

DEPÓSITO

S/. 23,000.00

TASA EFECTIVA ANUAL

7%

DIAS CALCULADOS (n)

                    107

FECHA DE INVERSIÓN

31/05/2011

DEPÓSITO

S/. 20,000.00

TASA DEL PERIODO

18%

tasa de 30 días

DIAS CALCULADOS (n)

                      30

FECHA DE COBRO

30/06/2011

VF CUOTAS

S/. 46,897.81

VF DEPÓSITO

S/. 23,467.20

VF INVERSIÓN FONDO MUTUO

S/. 23,600.00

VF TOTAL

S/. 93,965.01