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Práctica Calificada 1 – Business Management

Parte I: Relacione los conceptos con las definiciones e indique el número y la letra que corresponde en cada celda, ejemplo 7 – J. (Tota 4 Puntos).

Parte II: Cambio de juego: la nueva batalla de las aseguradoras (Total 16 Puntos).

La industria debe definir sus armas para aumentar la cobertura y corregir los problemas que han afectado la rentabilidad. Cerca del 16% de la población urbana cuenta con un seguro privado y esta cifra se ha estancado en los últimos cinco años. El mercado de aseguradoras llegará a S/.8.800 millones al cierre del 2016.

En la última década, las ventas de la industria de seguros crecieron más de 200%, las aseguradoras locales pasaron de facturar S/.2.700 millones a S/.9.069 millones. Si bien durante ese tiempo las compañías lanzaron nuevas pólizas, como los seguros agrarios y contra el fenómeno de El Niño –por citar algunas–, la masificación del seguro es ínfima.

Aproximadamente solo el 16% de la población urbana cuenta con un seguro privado y esta cifra se ha estancado en los últimos cinco años, según Arellano Marketing. Entre las coberturas que las personas tienen, destacan en los primeros lugares los seguros médicos, de vida y SOAT.

Rolando Arellano, presidente de la consultora, explica que la baja profundidad de los seguros privados responde al hecho que el país ha vivido en crisis económica por mucho tiempo, lo que ha llevado a las personas a darle una mayor importancia al presente que a preparar su futuro.

 “Las motivaciones de las personas para asegurarse son muy contadas. Desafortunadamente las aseguradoras no hemos logrado cambiar la percepción de las personas”, comenta Juan Mesa, gerente de la División Riegos Generales de Pacífico Seguros.

Se detalla que el crecimiento de la oferta de seguros registrado en la última década obedece principalmente al mayor número de vehículos nuevos, al aumento de la valoración de los activos declarados por las empresas, al crecimiento de las inversiones y la expansión de los seguros vinculados al sistema privado de pensiones.

Si bien el reto es ampliar la cobertura, las aseguradoras tienen una serie de problemas estructurales que deben enfrentar. Los dos principales jugadores Rímac y Pacífico, que participan con el 60% del negocio, han mantenido estable sus cuotas en los últimos cinco años a costa de una menor rentabilidad y menor eficiencia.

“En los últimos 10 años ha habido un proceso de concentración entre las aseguradoras más grandes que han tenido como prioridad la cuota de mercado y no el retorno para sus accionistas. El problema es que el accionista valora más la cuota que el retorno”, dispara Renzo Calda, presidente de Mapfre Perú.“Debo aclarar que el negocio de vida no ha tenido el mismo comportamiento negativo de los seguros patrimoniales”, precisa.

Jorge Fernández Baca, profesor de la Universidad del Pacífico, señala que es complejo entender la competencia en el mercado de seguros peruano, debido a la diversidad de productos que ofrecen las compañías a la vez. Sin embargo, agrega que la industria operaría con un modelo de subsidios cruzados, que permitiría a las empresas mantener una mayor cuota.

Esta práctica la confirma Álvaro Tapia, de Rímac, quien señala que los referidos subsidios se dan sobre todo en el negocio corporativo. “En el negocio corporativo el subsidio cruzado es más evidente entre productos, porque la compañía no puede ir al empresario a subirle el precio de su póliza vehicular, cuando con el seguro de incendio que le ha vendido gana un montón de plata”, argumenta. No obstante, el modelo de subsidios cruzados junto con una estrategia que prioriza la mayor cuota arrastra a cobrar precios insuficientes a la industria, restándole estabilidad.

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