ACT. No.3 GUÍA DE APRENDIZAJE Nº 6 PROCESO DE VENTA

ACT.No.4 GUÍA DE APRENDIZAJE N.º 5 SOLICITUDES Y DOCUMENTACIÓN

Actividad de transferencia del conocimiento.

De forma individual prepare 5 casos de solicitud de productos para persona natural y cinco para persona jurídica (captación y colocación), tenga en cuenta la segmentación de mercado. Este atento a la retroalimentación de su instructor. Recuerde la importancia de la calidad de su trabajo.

CAPTACIÓN PERSONA NATURAL

Caso #1

Gloria acaba de ser contratada por la empresa Teleperformance y le dirigen a Bancolombia, para abrir una cuenta en la que se le va a consignar su mensualidad.

La cuenta que abrirá es una cuenta de nómina. Sus requisitos y características son:

Requisitos

 Carta para apertura de cuenta por parte de la empresa.

 Diligenciar formulario de vinculación .

 Documento de identidad.

Características

 Monto de apertura $0.

 Cuota de manejo desde $0 según convenio con la empresa.

 Saldo mínimo $0.

 Con la tarjeta débito se pueden hacer compras por internet y en el exterior.

 Transferencias sin costo entre cuentas del banco.

Caso #2

Raquel recibe una suma de $10.000.000 producto de la venta de un lote que pertenecía a 6 hermanos. Ella como persona de la tercera edad y pensionada, no sabe en que invertir este dinero hasta que piensa en su hijo y su pequeño negocio, pero lejos de querer entregárselo o tan siquiera informarle al respecto, acude a un viejo amigo que fue asesor bancario para que le indicaciones. Raquel decide que si su dinero debería estar en un banco y bajo una modalidad que permita que su saldo genere rendimiento.

El producto que más se ajusta a su necesidad es el CDT. Sus requisitos y características son:

Requisitos

 Presentar documento de identificación vigente.

 Abrir o tener una cuenta de ahorros.

Características

 Rentabilidad fija conocida desde el momento de la apertura.

 Elige el plazo de acuerdo a tu objetivo desde 30 días y a un plazo máximo de 5 años.

 El monto mínimo es de $500.000.

 La constitución se puede realizar solo desde una cuenta de ahorros o una cuenta corriente

 Antes del vencimiento, no se pueden realizar cancelaciones.

 No genera cobro del 4x1.000 (Gravamen al movimiento financiero)

 El día del vencimiento, los intereses y el capital son abonados a la misma cuenta de ahorros o cuenta corriente de donde se debitaron los recursos para la constitución de la inversión.

 Es un producto protegido por el Seguro de Depósitos de Fogafín.

Caso #3

Eugenio es un hombre de tercera edad pensionado del ejército, posee en sus aposentos un capital que supera los 50 millones de pesos, el cual administra sumando o sustrayendo según la situación. Se trata de una persona muy escéptica con los bancos, o al menos hasta ahora, ya que de repente pequeñas sumas de su dinero desaparecen sin razón aparente y la situación se repite de manera continua. El no entrara en conflicto con sus familiares, en vez de eso se dirige a una entidad bancaria para depositar su dinero, manteniéndolo lejos del alcance de quienes lo toman sin permiso y al mismo tiempo poder administrarlo.

El producto que más se ajusta a su necesidad es la cuenta corriente. Sus requisitos y características son:

Requisitos (pensionado)

 Solicitud de vinculación y contratación de productos persona natural.

 Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%.

 Fotocopia del certificado ingresos y retenciones y/o Declaración de renta.

 Fotocopia del último comprobante de nómina o pensión; si los ingresos son variables los tres (3) últimos comprobantes.

 Contratos, certificados o documentos que acrediten otros ingresos (Opcional).

Características

 Sobregiro al alcance.

 Manejo virtual.

 Pago de facturas.

 Débito automático.

 Retiros ilimitados.

 Protegida por Fogafín.

 Transferencias sin costo.

 Monto de apertura $0.

 Saldo mínimo $0.

Caso #4

Lisandro trabaja como mensajero, este decide invertir una mensualidad para abrir un CDT, pero al transcurso de una semana, él y un grupo de compañeros de trabajo ven factible una idea de negocio y quieren invertir también en este CDT. Lisandro se dirige en busca de asesoría a Bancoomeva, entidad donde realizo la apertura del producto.

En este caso, deberán hacerse a un CDAT. Sus requisitos y características son:

Requisitos (empleado)

 Para vinculación de clientes: Copia o escaneo del documento de identidad.

 Para apertura de productos a clientes: Presentación del documento de identidad.

 Uno de estos documentos:

 Certificación laboral original no mayor a 60 días indicando: cargo, antigüedad y salario.

 Certificado de ingresos y retenciones expedido por el empleador.

 Copia de los dos últimos desprendibles de nómina, sujetos a confirmación.

 Declaración de renta.

Características

 Monto mínimo de constitución $300.000.

 Tasa de interés fija de acuerdo al plazo.

 El CDAT puede ser constituido de forma:

 Individual: para manejo de un solo titular.

 Conjunta: requiere la firma de todos los titulares para realizar transacciones.

 Alterna: las condiciones de manejo puede ser uno u otro titular.

 Los intereses se pagan mediante efectivo, abono a cuenta del Banco o en cheque de gerencia.

 Los intereses están sometidos a Retención en la Fuente.

 Al final del plazo, puedes cancelarlo, renovarlo o reinvertirlo por mayor o menor valor a la inicial.

 Si no solicitas la cancelación del CDAT en la fecha de vencimiento, el banco renueva automáticamente el título con el mismo plazo y monto, a la tasa de interés vigente.

 Puede ser constituido en cualquier oficina del país.

 Solo se constituyen para extensiones en plazo de CDT´s que estén constituidos por un plazo mayor o igual a 60 días.

 Plazo entre 7 y 29 días.

 Estos títulos no pueden recibir atribuciones en tasa.

 Los intereses se pagan únicamente al final del plazo.

Caso #5

Gabriela y su esposo tuvieron un accidente automovilístico en donde este último fallece y ella pierde la movilidad en sus piernas. Su esposo era un pensionado del magisterio y desde entonces ella recibe una mensualidad, aparte de eso ella

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