CRÉDITOS DE CONSUMO E HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA

PARCIAL 2

CURSO: EVAL. CRÉDITO CONSUMO E HIPOTECARIO

DOCENTE: IVAN RICARDO BALAREZO ALVARADO

CICLO: IV

INTEGRANTES:

• CHOQUE GONZALES, ESTEFANNY ISABEL
• ESPANTOSO RUIZ, GENESIS LIZETH
• ESPINOZA CARLOS, KARLA ALEXANDRA
• FIGUEROA ACENCIO, ZOILA STEPHANY
• MALLAUPOMA ROJAS, CARINA EMILIANA
• VICENTE LUYO, CECILIA ANALI

CRÉDITOS DE CONSUMO E HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA

Caso 1: Francisco es un vendedor que lleva trabajando más de tres años en una empresa que  comercializa repuestos para autos. Actualmente, desea adquirir un departamento que queda  cerca de su trabajo. Francisco tiene 28 años de edad, vive en casa de sus padres en Lima, en el distrito de San Miguel y es licenciado en la carrera de administración, adicionalmente busca estudiar una maestría y  seguir creciendo profesionalmente. En su rol de vendedor siempre ocupa uno de los primeros  puestos y cuenta con la aprobación de sus jefes, los cuales consideran que Francisco tiene un  largo por venir en la empresa.

Francisco tiene un sueldo bruto mensual de 10 mil soles mensuales y tiene los siguientes  [pic 1]

descuentos y gastos:

- 10% de descuento de AFP del sueldo bruto

- Impuesto a la renta 10% del sueldo bruto  

- Gastos de alimentación 1000 soles

- Gastos de transporte 500 soles

- Gasto de recreación 500 soles

Francisco visita la entidad financiera donde usted labora y solicita el crédito hipotecario, luego  de revisar la información usted le brinda la cuota propuesta, siendo esta de 1800 soles  mensuales.

De acuerdo a la información recibida realice la evaluación de crédito considerando la evaluación  cualitativa y cuantitativa, determinando la voluntad y capacidad de pago. Utilice todo lo  aprendido en la clase y emita una respuesta si la operación de financiamiento debe ser aprobada  o rechazada. Sustente adecuadamente su respuesta.

• Evaluación de Crédito Cualitativa:  

• Capacidad para Generar Ingresos:

• Edad: 28 años
• Nacionalidad: Peruano
• Ocupación: Vendedor de repuestos de autos
• Antigüedad de empresa: 3 años
• Patrimonio: Sin patrimonio

• Actitud de Pago:

• Referencias Personales: Sus padres
• Verificaciones: Recibos de servicios y boletas de pago
• Antecedentes Crediticios internos: No tiene
• Antecedentes Crediticios Externos: No tiene

• Capacidad de Recuperación y Cobranza:

• Estabilidad Domiciliaria: Vive en la casa de sus padres.
• Accesibilidad Domiciliaria: Si vive en una zona accesible para recibir visitas de cobranzas.
• Requisitos:

• 28 años de antigüedad en el domicilio.
• Distrito de San Miguel

• Evaluación de Crédito Cuantitativa:

• Determinación de Nivel de Ingresos:

•  Rentas de 5ta Categoría

• Determinación de Capacidad de Pago:

• Sueldo Neto: S/8.000
• IND/ CUOTA MENSUAL >= 1.25
• 6000/1800 = 3.33

• Nivel de Ingresos:

• IBM: S/10,000
• INM: 10,000 - 2,000 = 8,000
• IND: 8,000 - 2,000 = 6,000

• Determinación de la relación Cuota/ ingreso neto:

• Cuota Propuesta/ IN < 25%
• 1800/ 8000 = 22.5%

• Conclusión: A pesar que el señor Francisco no tenga Historial Crediticio, si califica según las evaluaciones Cualitativa y Cuantitativa, obteniendo en su capacidad de Pago con un 3.33 y en la determinación de la relación de cuota/ Ingreso obtuvo un 22.5%, lo que quiere decir que si aprueba para el Crédito Hipotecario para poder  adquirir su departamento. Así mismo podemos afirmar que también cuenta con voluntad de pago, ya que según sus jefes el señor Francisco es una persona responsable y ocupa uno de los primeros puestos y consideran que tiene un  largo por venir en la empresa.

Caso 2: Francisca es una vendedora que lleva trabajando más de cinco años en una empresa que  comercializa productos médicos. Actualmente, desea adquirir un automóvil cero kilómetros.

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