Crédito Hipotecario

Crédito hipotecario

¿Qué es un crédito hipotecario?

Cuando se quiere adquirir una casa que tiene un valor muy alto, y no se tiene el dinero para pagarla de contado; un crédito hipotecario representa una oportunidad de adquirirla, sin tener que aportar de golpe una cantidad importante de dinero.

Un crédito hipotecario es un préstamo que se hace a largo plazo, el cual está respaldado en la hipoteca de la casa que se compra. Si tiene la intención de solicitar un crédito hipotecario, es necesario que antes analice si está en condiciones de tener uno, para saberlo, conteste las siguientes preguntas:

¿De mis gastos normales, cuánto puedo ahorrar para pagar un crédito?

¿Soy constante en mis ahorros?

¿Tengo algún otro crédito que esté pagando?

¿No he fallado en mis pagos?

Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda.

Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o para fines generales, es decir, los proyectos que el cliente que recibe el préstamo desee llevar a cabo.

La propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del Banco para asegurar el cumplimiento del crédito.

Los plazos a los cuales se otorgan estos créditos son de varios años, lo cual debe ser informado dentro de las características del crédito, debido a que hacen variar los costos y tasas de interés.

¿Cuándo se debe usar un crédito hipotecario?

El adquirir un crédito hipotecario no debe convertirse en una gran carga que nos impida solventar los gastos más necesarios, por ello, los pagos que debemos hacer de un crédito no deberían de representar más de un porcentaje que definamos (tal vez 25% o 30%), pues debemos tomar en cuenta que al contratar el crédito, significa comprometerse a pagar esa cantidad durante muchos años. Por lo tanto, el crédito lo debemos tomar solo:

Cuando no tenemos el dinero suficiente para comprar la casa.

Cuando no representa una carga pesada de nuestro sueldo.

Ejemplo de pago de interés hipotecario

Ejemplo de simulación de un préstamo hipotecario mensual con sistema de amortización francés[editar]

Por ejemplo, para calcular la cuota de un préstamo hipotecario de 100.000 unidades de capital, de 15 años de plazo y un tipo de interés fijo del 1,605 % anual en el que los pagos se realizan mensualmente, empleamos los siguientes cálculos:

Como los pagos son mensuales, comenzamos calculando el plazo expresado en meses y el tipo de interés mensual

Plazo\ (en\ \mathrm{meses}) = 15 \cdot 12 = 180\ \mathrm{meses}

Interés mensual usándo la fórmula de los Tantos Equivalentes:

1+i=(1+i_k)^k;

1+0,01605 = (1+i_{12})^{12};

i_{12}=0,0013277607 = 0,13277607% (aproximadamente)

La cuota que debemos ingresar mensualmente será:

Cuota = \frac{100000 \cdot 0,13277607}{100 \cdot (1-(1+\frac{0,13277607}{100})^{-180})}=624,95249\

Ahora vamos a calcular qué parte de esta cuota se dedica al pago de los intereses y qué otra parte se dedica a reducir la deuda que tenemos con el banco. El primer mes, el reparto se efectúa de la siguiente manera:

Cuota\ intereses=100000 \cdot{0,0013277607}=132,77607\

Cuota\ amortizaci\acute{o}n=624,95249-132,77607=492,17642\

{Capital\ pendiente} = 100000 - 492,17642=99507,82358\

A partir del segundo mes, el interés se aplicará sólo sobre el capital pendiente, con lo que disminuirá la fracción de cuota que se dedica a pagar intereses, y aumentará la porción que se dedica a amortizar el capital.

Al final del préstamo, habremos pagado al banco 180 cuotas de 624,95249 por lo que el total pagado al banco por la concesión del préstamo será:

{Total\ pagado\ en\ concepto\ de\ intereses}=180 \cdot 624,95249-100000 = 12491,44878\

Si el tipo de interés fuese variable en

...