Caso Four Corners

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Preguntas

Desempeñe el papel de Tom y desarrolle un modelo de simulación para la planeación financiera. Escriba un informe para la jefa de Tom y, como mínimo, incluya lo siguiente:

1. Sin considerar la variabilidd aleatoria de las tasas de crecimiento, amplíe la hoja de cálculo 20 años. Confirme que si utiliza la tasa de creciemitno del salario anual constante y la tasa de crecimiento anual constante del portafolio. Tom puede tener un portafolio de $772,722 después de 20 años. ¿Qué tasa de inversión anual tiene que incrementar para que su portafolio llegue a ser $1,000,000 después de 20 años?

Tras aplicar el procedimiento de Goal Seek, Tom tendría que incrementar su Tasa de Inversión Anual a 9.13% (de manera constante) para que luego de 20 años logre un portafolio de $1,000,000.

1. Incorpore la variabilidad aleatoria de la tasa de crecimiento anual del salario y la tasa de crecimiento anual del portafolio al modelo de simulación. Suponga que Tom desea utilizar la tasa de inversión anual que pronosticó un portafolio de $1,000,000 después de 20 años en la parte 1. Muestre como se debe simular el plan financiero de 20 años de Tom. Utilice los resultados obtenidos con el modelo de simulación y comente la incertidumbre asociada con la probabilidad de que alcance el objetivo de $1,000,000 en 20 años.

Proyección de Salario (ver fórmula)

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Proyección de Ganancia de Portafolop (ver fórmula)

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La probabilidad que alcance el objetivo de $1,000,000 es de 45.06%, esta probabilidad resulta baja para un periodo tan largo, por lo cual se recomienda que pueda incrementar la Tasa de Inversión anual para tener más certeza de llegar a su objetivo.

1. ¿Qué recomendaciones tiene para los empleados con un perfil similar al de TOM después de ver el impacto de la incertidumbre en la tasa de crecimiento anual del salario y la tasa de crecimiento anual del portafolio?

• Teniendo en cuenta que la tasa de incremento salarial y la tasa de incremento de portafolio son variables y que no están bajo el control de los empleados, se recomienda que se inviertan un mayor porcentaje del salario, con ello se logrará incrementar la probabilidad de tener un balance final cercano a $1,000,000.
• Dada las condiciones destinando un 17% del salario anual como inversión de portaforlio se puede tener un 100% de probabilidad de llegar a tener un balance final de $ 1,000,000 luego de 20 años.

1. Suponga que Tom desea considerar trabajar 25 años en lugar de 20. ¿Cúal es su evaluación de esta estrategia si el objetivo de Tom es tener un portafolio de $1,000,000?

Si Tom desea trabajar 25 años en lugar de 20, manteniendo la Tasa de Inversión del 6% del salario anual para alcanzar un Balance final de  $1,000,000, su probabilidad se eleva a 94.3%

1. Discuta como podría utilizarse el modelo de planeación financiera desarrollado para Tom Gifford como plantilla para desarrollar un plan financiero para cualquier empleado de la empresa.

En la hoja Preg.5 del excel adjunto Caso 01 Four Corners, hemos desarrollado una plantilla para que los empleados pueda ingresar su edad, salario actual, portafolio actual y tasa de inversión anual. Con estos datos pueden tener las posibles probabilidades para un periodo de 20 a 25 años de inversión.

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