HERRAMIENTAS PARA LA GESTIÓN DE RIESGO DE CRÉDITO

HERRAMIENTAS PARA LA GESTIÓN DE RIESGO DE CRÉDITO

Para entender la gestión de riesgo de crédito, es necesario conocer los cambios que han surgido. Durante el 2019, la división de soluciones (gestionar las recuperaciones de las operaciones bancarias) y el área de seguridad corporativa y crimen cibernético (gestionar el fraude y velar por la seguridad de los colaboradores, clientes, productos y activos de la organización) se incorporan a la gerencia central de riesgos, provenientes de la división de la administración de riesgos. Esto con el fin de establecer un mejor manejo del riesgo.

Con este mismo impulso, en el marco de la transformación digital, nace la necesidad de mejorar uno de los componentes más importante al momento de alcanzar el objetivo, la tecnología digital. La gestión de la tecnología digital juega un papel importante en el desarrollo de la institución, a la vez que también se convierte en punto de riesgo sino se gestiona adecuadamente. En esta medida la institución está desplegando herramientas que ayuden a mitigar cualquier evento nocivo a futuro.

APETITO AL RIESGO

La empresa maneja un índice de riesgo moderado, debido al control de los parámetros que establece como perdida. El estar preparado para asumir una perdida, mantiene una alerta estable, estableciendo así las máximas desviaciones tolerables. Es por ello que todos los años el directorio aprueba los parámetros de apetito al riesgo, definiendo así el perfil de riesgo asumido por la institución. Estos se manifiestan en 5 pilares; solvencia, liquidez, crecimiento, estabilidad y estructura.

Durante el 2019 se actualizó los indicadores asociados al riesgo, a través de la incorporación de un software que permite medir, monitorear y gestionar la continuidad de una operación. En complemento se aprobaron declaratorias cualitativas y cuantitativas que permitieron asumir un mejor apetito al riesgo.

CULTURA DE RIESGO

Por el lado de las actividades se continuo con la certificación básica de riesgos, enfocados en prevenir perdidas futuras. Adicionalmente, se inició el programa trainee clientes, el cual busca capacitar a los colaboradores en estrategias y procedimientos adecuados para una correcta gestión. Esto ha contribuido a la reducción de la curva de perdida esperada. Por otro lado, se mejoró las plataformas virtuales implementando el Comité de Gestión, grupo encargado de desplazar y desarrollar el adecuado tratamiento de los activos informáticos.

EVALUACIÓN DEL PROCESO CREDITICIO

Este proceso busca disminuir el nivel de riesgo haciendo más drástico la evaluación y aprobación de un crédito, sin dejar de lado la satisfacción y mejora de la experiencia de los clientes. Así mismo, se lanzó la estrategia de automatización del tipo de riesgo y la calibración de la segmentación.

SEGUIMIENTO Y RECUPERACIÓN DEL CRÉDITO

Se busca mantener identificado una adecuada cartera, mediante un sistema de alarmas preventivas que reaccionan a cada movimiento anormal. Por otro lado, contamos con el área de soluciones de pago cuenta con un proceso de recuperación alineado al objetivo de ofrecer al cliente una asesoría oportuna durante el proceso de cobranza.

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