INFORME Fondos Mutuales

INFORME

Fondos Mutuales:

Un fondo mutuo es una empresa que combina el dinero de muchos inversionistas e invierte el dinero en acciones, bonos, instrumentos de corto plazo del mercado monetario, otros valores o activos, o alguna combinación de estas inversiones. Las tenencias combinadas del fondo de inversión que posee se conocen como su cartera. Cada acción representa la propiedad de un inversionista proporcional de las participaciones del fondo y las rentas generar dicha participación.

Los Fondos Mutuales están conformados por un conjunto de acciones, bonos y cualquier otro título-valor en poder de un grupo de inversionista y que son administrados por una compañía de inversión profesional.

Diferentes tipos de fondos

Cuando se trata de invertir en fondos de inversión, los inversionistas tienen literalmente miles de opciones. Antes de invertir en cualquier fondo determinado, decidir si la estrategia de inversión y riesgos del fondo son una buena opción para usted. El primer paso para invertir con éxito es tratar de calcular las metas financieras y tolerancia al riesgo, ya sea por cuenta propia o con la ayuda de un profesional financiero. Una vez que se sabe lo que estará ahorrando y para cuando se necesita el dinero, y cuánto riesgo puede tolerar, que es más fácil reducir sus opciones.

La mayoría de los fondos mutuos caen en una de tres categorías principales - los fondos del mercado monetario, fondos de bonos (también llamados "fondos de renta fija"), y los fondos de acciones (también llamados "fondos de capital"). Cada tipo tiene diferentes características y diferentes riesgos y recompensas. Generalmente, cuanto mayor es el potencial de rendimiento, mayor es el riesgo de pérdida.

Fondos del Mercado Monetario

Fondos del mercado monetario tienen riesgos relativamente bajos, en comparación con otros fondos de inversión (y la mayoría de otras inversiones). Por ley, pueden invertir en sólo algunos de alta calidad, inversiones a corto plazo emitidos por el gobierno del país donde se realice, las corporaciones, y los gobiernos estatales y locales. Fondos comunes de inversión tratan de mantener su valor neto de activos que representa el valor de una acción en un fondo.

Fondos del mercado monetario pagan dividendos que generalmente reflejan a corto plazo las tasas de interés, e históricamente los rendimientos de los fondos de mercado de dinero han sido inferiores a los de cualquiera de los fondos de bonos o acciones. Es por eso que "el riesgo de inflación" el riesgo de que la inflación superará y erosionara la rentabilidad de las inversiones a través del tiempo, y puede ser un problema potencial para los inversores en fondos del mercado monetario.

Fondos de Renta Fija

Los fondos de bonos suelen tener mayores riesgos que los fondos del mercado monetario, en gran medida, ya que suelen perseguir las estrategias destinadas a producir rendimientos más altos. A diferencia de los fondos del mercado monetario, las reglas de la comisión de seguridad del estado regulador no restringen los fondos de bonos para inversiones de alta calidad o de corto plazo. Debido a que hay muchos tipos diferentes de bonos, fondos de bonos pueden variar dramáticamente en sus riesgos y beneficios. Algunos de los riesgos asociados a los fondos de bonos son:

Riesgo de Crédito: la posibilidad de que las empresas o emisores cuyos otros bonos son propiedad del fondo puede dejar de pagar sus deudas (incluyendo la deuda con los tenedores de sus bonos). El riesgo de crédito es un factor menos importante para los fondos de renta fija que invierten en bonos asegurados o bonos del Tesoro del país donde se realice la operación. Por el contrario, aquellos que invierten en bonos de empresas con calificaciones de crédito pobres en general, estarán sujetos a un mayor riesgo.

Riesgo de Tasa de Interés: Has riesgo de que el valor de mercado de los bonos bajen cuando los tipos de interés suben. Debido a esto, se puede perder dinero en un fondo de renta fija, incluidos aquellos que sólo invierten en bonos asegurados o bonos del Tesoro. Los fondos que invierten en bonos a largo plazo tienden a tener un mayor riesgo de tasa de interés.

Riesgo Prepago: La posibilidad de que un bono se pagará en forma anticipada. Por ejemplo, si las tasas de interés bajan, un emisor de bonos puede decidir pagar (o "retirar") su deuda y emitir nuevos bonos que pagan una tarifa más baja. Cuando esto sucede, el fondo puede no ser capaz de reinvertir las ganancias en una inversión con un retorno tan alto o rendimiento.

Los Fondos de Archivo

Aunque el valor de un fondo de acciones puede subir o bajar rápidamente (y espectacular) en el corto plazo, históricamente las acciones han obtenido mejores resultados en el largo plazo que otros tipos de inversiones, incluyendo bonos corporativos, bonos del gobierno, y valores del Tesoro.

En general "riesgo de mercado", plantea el mayor peligro potencial para los inversores en fondos de acciones. Precios de las acciones puede fluctuar en una amplia gama de razones, como la fortaleza general de la economía o de la demanda de productos o servicios particulares.

No todos los fondos de acciones son las mismas. Por ejemplo:

• Los fondos de crecimiento se centran en las poblaciones que no pueden pagar un dividendo regular, pero tienen el potencial de ganancias de capital.

• Fondos de renta, para invertir en acciones que pagan dividendos regulares.

• Los fondos de índice, tratan de conseguir el mismo rendimiento que un índice de mercado en particular, mediante la inversión

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