LAS CINCO C’S DEL CRÉDITO

LAS CINCO C’S DEL CRÉDITO

Cuando usted solicita financiamiento para su empresa, el prestamista examinará cuidadosamente su solicitud para determinar si usted es solvente. Es probable que el prestamista tome una decisión en función de las cinco C del crédito: carácter de crédito, capacidad, capital, colateral y condiciones. Hagamos un análisis más detallado de estos factores del crédito comercial para que entienda mejor lo que buscan los prestamistas.

1. Carácter crediticio

Cada agencia de información crediticia comercial evalúa las puntuaciones de manera diferente, pero su historial de crédito les ofrece a los prestamistas un barómetro de su bienestar y sus comportamientos financieros. Los prestamistas desean asegurarse de que usted tenga un historial de crédito comercial y personal sólidos antes de aprobarle el crédito. Si tiene un historial de pagos puntuales de sus préstamos y de no pedir prestado más dinero del que puede pagar, lo más probable es que los prestamistas le consideren un prestatario responsable, con carácter crediticio.

2. Capacidad

La capacidad de su empresa para pagar el préstamo es otro factor importante que los prestamistas tienen en cuenta. Los prestamistas desearán verificar que su empresa tiene un flujo de efectivo positivo y genera una ganancia constante. También desearán saber cómo usted piensa pagar su préstamo. Prepare los registros de sus ingresos verificables.

3. Capital

El dinero que usted invierte en su empresa también influye en las decisiones de crédito de los prestamistas. Si invierte una gran cantidad de su propio dinero en su empresa, esto demuestra que toma con mucha seriedad su compañía y que es probable que trabaje arduamente para proteger su dinero y el de sus prestamistas. Los prestamistas también desearán verificar que usted cuenta con más activos que pasivos y tiene la capacidad de convertir rápidamente sus activos en efectivo de ser necesario.

4. Condiciones

Determinadas condiciones más allá de su historial financiero podrían contribuir a su capacidad para obtener un crédito. Por ejemplo, si se prevé que una recesión afecte su industria, los prestamistas podrían ser cautelosos respecto de aprobarle un crédito. Sin embargo, si usted puede mostrar a los posibles prestamistas un plan de negocios detallado y la manera en que un préstamo puede ayudar al crecimiento de su compañía, esto podría ayudar a influir en la decisión de los prestamistas.

Además de las condiciones del crédito es decir, monto del préstamo, plazos, tasas, periodo de gracia, pago de seguros, comisiones, etc.

5. Colateral

Para garantizar el pago del préstamo, los prestamistas podrían exigirle que proporcione un colateral. Si no puede pagar el préstamo, por la razón que sea, los prestamistas pueden recuperar el préstamo mediante la liquidación de los activos que garantizan su préstamo. Entre los ejemplos de colateral se pueden incluir bienes raíces, inventario y equipos. Contar con un colateral podría ayudarle a obtener la aprobación para un financiamiento más rápido, un préstamo con un monto mayor o una tasa de interés más baja que aquella que obtendría con un préstamo sin garantía.

A medida que su empresa crece, tal vez usted considere la posibilidad de obtener un crédito comercial para financiar sus metas a corto y a largo plazo. Si mantiene un flujo de efectivo positivo, demuestra un historial de crédito sólido y entiende las 5 C del crédito, puede mejorar sus posibilidades de obtener financiamiento.

Normativa ASFI para el caso de estudio.

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Caso Crédito

Datos del solicitante:

Gerardo Villarroel de 48 años casado con Evelyn Romero Morales de 45 años, con 3 hijos dependientes de 9, 14, y 19 años, estudiantes (2 en Colegio fiscal y uno en Universidad Privada), domiciliados e inmueble propio urbano, se dedica a la siguiente actividad:

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