Los contratos bancarios

                             LOS CONTRATOS BANCARIOS

1.- LOS CONTRATOS BANCARIOS

Las operaciones bancarias son realizadas por un conjunto de entidades de crédito. La función primordial de estas entidades consiste en obtener y conceder crédito, lo cual se realiza mediante operaciones o contratos estipulados para ello. En sentido estricto, son entidades de crédito facultadas para llevar a cabo tales operaciones:

          Los Bancos: Los bancos constituyen el grupo más importante entre las entidades de crédito y deben adoptar necesariamente la forma de sociedad anónima. Son entidades con ánimo de lucro cuya función principal consiste en obtener fondos de clientes para posteriormente invertirlos en activos rentables o ser prestados a otros clientes, obteniendo también en este caso una rentabilidad a través del tipo de interés aplicado en la operación. Estas entidades también ofrecen otros servicios financieros como, por ejemplo, compraventa de valores en bolsa, seguros, etc.

       Cooperativas de crédito: son un tipo especial de sociedades cooperativas cuyo objeto esencial es atender las necesidades financieras de sus socios o de terceros.

Las entidades de crédito necesitan ser autorizadas por el Banco de España y estar inscritas en el registro de entidades de crédito del Banco de España.

Las entidades de crédito están sometidas a una amplia y estricta normativa, especialmente en materia de supervisión y control de su actividad, con la finalidad de garantizar su solvencia y liquidez dada la trascendental función que desarrollan en el marco de la economía en general y en el mercado del crédito en particular y, en definitiva, por la necesidad de proteger a los consumidores y usuarios de sus servicios.

2.- OBJETO DE LOS CONTRATOS BANCARIOS

      Los contratos bancarios -contratos a través de los cuales las entidades de crédito desarrollan su función típica de intermediación en el mercado de crédito- tienen por objeto tres tipos de bienes: el dinero, el crédito y los valores mobiliarios. La mayoría de las operaciones bancarias tienen por objeto el dinero que engloba el denominado en “efectivo” (monedas o billetes) así como el que consta en las anotaciones contables de los bancos.

3.- CLASES DE CONTRATOS BANCARIOS

    Atendiendo a la función económica que desempeñan las operaciones bancarias pueden ser de varios tipos:

     Operaciones bancarias de activo (contratos u operaciones de financiación): son aquellas donde la entidad bancaria concede crédito a una persona (física o jurídica) surgiendo a cargo de ésta la obligación de devolver a la entidad las cantidades prestadas más un tipo de interés y abonando además unas comisiones bancarias.

Las operaciones bancarias de activo más frecuentes son:

-         Préstamo.

-         Descuento bancario.

-         Apertura de crédito.

-         Fianzas y avales bancarios.

     Operaciones bancarias de pasivo (contratos u operaciones de captación de pasivos): aquellas en que las entidades de crédito reciben fondos de sus clientes para aplicarlos en su propio nombre a fines diversos. En estas operaciones surge a favor de los sujetos que les entregan sus fondos un derecho de crédito a exigir su restitución en las condiciones pactadas. Las operaciones bancarias de pasivo más frecuentes son:

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