ORGANIZACIÓN Y GESTION DE PYMES

[pic 2][pic 3][pic 4]

ORGANIZACIÓN Y GESTIÓN DE PYMES

UNIDAD 4

                  TRABAJO ENTREGABLE 4.2

Análisis comparativo de las fuentes de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas.

TRABAJO PRESENTADO PARA EL CURSO DE ORGANIZACIÓN Y DESARROLLO DE PYMES DIRIGIDO POR EL PROFESOR PAVLICH ESCALANTE, MILAN PEDROSECCION: V01

PRESENTADO POR:

Carretero Pinedo, Christian

Giles Campos, Marco Antonio

Lujan Castillo, Andrea

Sánchez Bustamante, Angela Cecilia

Valladares Alcántara, Mariella Joselyn

                                     2016

1. PROPUESTA

• El plazo del financiamiento sea mayor a 3 o 24 meses, pudiendo ser hasta 36 meses.
• Solicitar el préstamo en soles, para que de esta forma la deuda no se vaya a incrementar por la tasa de cambio futura.
• El Banco Financiero nos brinda un crédito de S/. 60. 000 a clientes nuevos a diferencia del Banco Interbank que solo nos brinda un crédito por S/. 15. 000 como máximo.
• La antigüedad del negocio requerido por los bancos Interbank y Comercio son de 6 meses a diferencia del Banco Financiero que pide una antigüedad de 12 meses.
• Con relación al tiempo de desembolso, los bancos Interbank y Comercio tiene una duración de 1 mes, que involucra el tiempo de revisión  y análisis de los documentos. Sin embargo el Banco Financiero tiene un tiempo de desembolso de 15 días y si eres cliente de la entidad el desembolso se realiza en una semana.
• Por otro lado, se considera que las instituciones financieras, específicamente los bancos deberían de brindar más oportunidades de financiamiento a los pequeños negocios, ofreciéndoles tasas de interés accesibles, como es el caso de las financieras y las cajas, las cuales les brindan financiamientos a los pequeños negocios por montos razonables con tasas de interés accesibles. De esta forma se puede observar que tanto las financieras como las cajas apuestan más por los pequeños negocios.
• Con relación a la forma de evaluación de las entidades financieras a los negocios especialmente a las PYMES se puede observar que todas manejan un sistemas evaluación propio y cada  una de estas manejan rangos de tiempo en algunos casos diferentes, así como también con los requisitos requeridos, los cuales varían dependiendo el caso.
•  Se debería de implementar otros tipos de financiamiento para las PYMES, tales como los Fondos de Capital de Riesgo, el cual consiste en buscar inversionistas privados, quienes están interesados en obtener una rentabilidad futura y desean invertir en pequeñas unidades de negocio que gozan de expectativas de crecimiento. Al otorgar este tipo de financiamiento, el cual es básicamente inyectar capital via patrimonio y teniendo una adecuada administración de los capitales, la empresa puede crecer de manera sostenida, garantizando la mayor solvencia o respaldo patrimonial y disminuyendo su apalancamiento o riesgo financiero.
• Otra buena propuesta de financiamiento seria: PLAZO FLEXIBLE, la cual te permita acomodar los plazos y pagos de acuerdo a las posibilidades de tu negocio.
• Finalmente, las entidades financieras deberían de ofrecer a las PYMES, tasas fijas y otorgamiento, rápido, sencillo y ágil para que estas lo puedan utilizar en lo que necesiten.

2. TRANSCRIPCIÓN DE LA ENTEVISTA

EMPRESA PLUSS GRASS

RUC: 20548088951

Dirección: Calle Mendelsson 160 - San Borja  sur

• Para iniciar la entrevista quisiera que nos des una pequeña introducción de la empresa
• La empresa se llama Pluss Grass, Soluciones Integrales, nos dedicamos a lo que es Gras sintético como actividad principal, compra venta e instalación y como segunda actividad tenemos el tema de construcción como un tema complementario, porque muchas veces viene asociado a un tema de construcción en pequeña escala, como zona de parrillas o zonas de terraza, básicamente a eso se dedica la empresa.

• Por lo poco que se han iniciado hace 2 o 3 años.
• Ya cumplimos 4 años.

• ¿En un inicio empezaron con capital propio?
• Sí

• ¿Al cabo de cuanto tiempo de iniciar sus actividades se han visto en la necesidad de requerir un crédito?

En realidad nunca vimos la necesidad, se sacó del banco por un tema de liquidez, entonces nosotros estábamos en una buena posición, habíamos vendido bastante bien. El primer año vendimos poco más de 17, 000 soles. El segundo año vendimos medio millón. Al ver el crecimiento de la empresa los bancos vienen y te ofrecen un crédito. Me ofrecieron una línea de crédito 120 mil soles revolvente. Es decir que la vas pagando y puedes reutilizar ese capital. Eso sucedió a mitad del segundo año. Aproximadamente y bueno me tomo poco tiempo los trámites pero no fue tan difícil

• ¿Y qué tal con los requisitos o requerimientos que te solicita el banco?

Para mí está bien, básicamente te piden lo que es tus estados de lo que has pagado a la Sunat, tus compras y tus ventas. La constitución de tu empresa, después te piden lo que tienes como capital. En este caso yo había hecho una importación de gras sintético de EEUU. Y teníamos más o menos cerca de 50,000 dólares en Gras sintético a precio costo porque a precio de mercado eran como 5000 entonces, con esas evaluaciones si tienes vehículos o créditos, con eso te dan la línea de crédito. Ahora si no tienes eso, o o tienes propiedad también te piden eso. Si tienes una oficina también cuenta. Eso es básicamente lo que nos piden. Hubo algunos pequeños malentendidos con el evaluador. Nosotros teníamos almacenada la mercadería en Lurín. Y el almacén tenía un problema con el banco, parece de algún tipo de crédito no pagado. El evaluador creo una figura ficticia donde nosotros estábamos asociados con esta persona, en ningún momento hubo ninguna asociación, pero en ningún momento se creó esto.

• Independientemente del inconveniente o de la mala experiencia que tuviste con este crédito cuanto ayudo el crédito a que tu empresa evolucionara o creciera?

Realmente muy poco, te soy honesto, como te explicaba hace un rato, una línea de crédito parece beneficiosa, porque tú piensas que el banco te está ayudando, pero en realidad para el Banco es un producto, es su negocio. A nosotros nos dieron una línea de $25,000 más s/. 70, 000 soles.  Entonces el problema fue para mí cuando empezó a subir el dólar. Porque yo vendo en soles no vendo en dólares, entonces las cuotas se hacían más altas y se tenían que pagar más intereses. Luego en el 2015 el Banco cambia los pagos de dólares a soles para todas las mypes. Ahí tuvimos problemas porque no nos comunicaron el cambio y hubo problemas con que se dejó de pagar el crédito pero porque ellos habían mandado la información a otra dirección que no era la mía. Y todo era falso, ponen la descripción de la casa pero era falso. Tuvimos un problema con el Banco que se salvó, llamamos a la SBS  y al final el Banco lo resolvió. El problema principal que yo veo con el crédito es que tanto te sirve el apalancamiento en el largo plazo. Si vas a brindar servicios a empresas más grandes tienes que dar a la empresa una línea de crédito a 30 días, pero ellos no te pagan intereses, tienes que dar el menor precio posible a 30 días para que te lo den máximo hasta 45 días. En mi caso habían pagos de hasta 120 días hasta e noveno mes. No nos sirvió de nada el crédito porque todo era para pagar los intereses. Lo que recomiendo es que una pequeña empresa tiene ser capaz de producir, no va a producir ingresos en el primer año ni en el segundo. Por lo menos tres años antes de solicitar un crédito. Inclusive si la empresa está creciendo mantente con ese mismo impulso creciendo con tus propios medios y luego ya sacas el crédito.

...