Pagos Electronicos

INDICE

TEMA PÁGINA

INTRODUCCIÓN 4

1.E-COMMERCE 5

¿Qué es el e-commerce? 5

Características del e-commerce 6

E-commerce I y II 8

Seguridad en los sistemas de pago del e-commerce 9

Dimensiones de seguridad 10

Protocolos de seguridad y certificación 11

SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO 12

Actualidad de los sistemas de pago 12

Clasificación de los sistemas de pago 13

Sistemas de pago basados en tarjetas 13

Tarjetas de crédito 13

Tarjetas de débito y ATM 15

Sistemas de pago basados en cheques electrónicos 16

Transacciones mediante cheques electrónicos 17

Ejemplos de cheques electrónicos 18

Pagos P2P 18

Dinero electrónico 19

Pagos B2B 20

Primera generación de sistemas de pago 21

e-Cash 22

CyberCash 23

FirstVirtual 23

Segunda generación de sistemas de pago 24

Proveedores de servicios de pago 24

Cuentas pre-pago 26

Dinero por correo electrónico 26

Paypal 26

Tarjetas inteligentes 27

Banca electrónica 28

Componentes de un sistema de banca electrónica 28

Administración de un sistema de banca electrónica 29

Riesgos de la banca electrónica 31

Micro-pagos 31

Ventajas de los micro pagos 32

Desventajas de los micro pagos 32

Sistemas de micro pago 33

PAGO ELECTRÓNICO EN GUATEMALA 34

Impacto del pago en línea en Latinoamérica 34

Latinoamérica con respecto al resto del mundo 35

Preferencias de los consumidores de Latinoamérica 36

Internet en Guatemala 36

Orígenes de Internet en Guatemala 37

Internet 2 en Guatemala 37

Acceso a Internet en Guatemala 38

Pago electrónico en Guatemala 39

Actualidad del e-commerce en Guatemala 39

Cuentas mercantiles: Credomatic 41

Proveedor de servicio de pago: Xentra 41

Portal de pago: CLXV 43

Tarjetas pre-pago 43

Banca electrónica en Guatemala 43

Banca electrónica del Banco Industrial 45

Nivel de seguridad 46

Bi-credit On Line 47

BancaSAT 48

Funcionamiento de BancaSAT 49

Estadísticas de uso de BancaSAT 49

Servicios electrónicos de Bancared 50

Enlace bancario 51

Características de Enlace Bancario 52

Pagos mediante Enlace Bancario 53

M-PAYMENT 54

Tecnologías del m-commerce 54

Internet móvil 55

Sistemas de pago por móvil 55

Definición de m-payment 56

Sistemas de m-payment 56

Ventaja competitiva del m-payment 57

Banca electrónica por móvil 57

M-payment en Latinoamérica y Guatemala 58

Limitaciones del desarrollo del m-payment en Latinoamérica 58

TelePay 59

Situación de Guatemala 60

MoviBanca 61

U-payment 62

Pagos de proximidad 62

Pagos remotos 63

CONCLUSIONES 64

RECOMENDACIONES 66

BIBLIOGRAFIA 68

INTRODUCCIÓN

En la actualidad, los avances tecnológicos de la computación y las comunicaciones por Internet, han ido cambiando las actividades de las personas, y en especial, la forma de hacer negocios. Cada vez es más común ver personas que realizan compras por Internet o empresas que deciden vender sus productos por Internet a clientes que pueden estar en cualquier parte del mundo.

Desde sus inicios, han existido gran cantidad de sistemas de pago en línea y cada vez van surgiendo más. Pero muchos de éstos no han funcionado como se esperaba y han desaparecido, por lo cual es importante conocer las razones por las que muchos sistemas de pago no lograron establecerse, así como las razones por las que muchos otros sistemas de pago sí han tenido el éxito esperado y son los que se están utilizando actualmente.

Al comparar la situación de Guatemala con la de otros países, se refleja qué tan avanzado está el país en cuanto a los pagos en línea. Muchas empresas del país han empezado a vender sus productos por Internet, que es lo más común actualmente, siendo el común denominador el uso de tarjetas de crédito para los pagos. Pero por otro lado, mientras que en otros países el m-payment o el pago por correo ya es un hecho, en Guatemala, esto no se ha dado aún.

1. E-COMMERCE

Internet se ha consolidado como la plataforma ideal para que pequeñas y grandes empresas, puedan comercializar sus productos o servicios a cualquier parte del mundo. Esto ha dado lugar al surgimiento del e-commerce.

¿Qué es el e-commerce?

El e-commerce es la compra y venta de bienes y servicios a través de Internet. Se puede decir que el e-commerce está conformado por "tiendas virtuales" en sitios Web que ofrecen catálogos en línea. Otro concepto de e-commerce es el siguiente: un conjunto de transacciones comerciales digitales entre organizaciones y personas. Estas transacciones comerciales se refieren al intercambio de valores entre las organizaciones y las personas.

Muchas veces este concepto se confunde con el de e-business, que es lo que ocurre si en una transacción no hay un intercambio de valores. El e-business es un conjunto de transacciones digitales y procesos de una empresa, incluyendo sistemas de información bajo el control de la empresa. El e-business se convierte en e-commerce cuando aparece un intercambio de valor.

En un enfoque sistémico, el e-commerce se puede resumir como un complejo sistema en el que las entradas constituyen la solicitud de algún bien o servicio y la salida la constituye la entrega del producto o servicio. Como partes de este sistema se pueden mencionar: proveedor de servicio, intermediarios, la logística de entrega de producto y lo principal: el pago.

Actualmente hay distintos tipos de e-commerce de acuerdo a la naturaleza de la relación que se da entre los participantes en la transacción y del tipo de tecnología que se utiliza:

• B2C (Business-to-Consumer): Empresas o negocios en línea que venden sus productos a clientes individuales (por ej. : misuper.com, carolinayh.com).

• B2B (Business-to-Business): Empresas o negocios que venden a otras empresas o negocios.

• C2C (Consumer-to-Consumer): Permite que clientes o personas individuales vendan a otras personas, como los sitios de subastas

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