Plan de recuperación de cartera para la empresa “Banco Corporativo LPQ”

Plan de recuperación de cartera para la empresa “Banco Corporativo LPQ” en la ciudad de Cali, Valle del Cauca.

APRENDIZ:

JUAN CARLOS RAMÍREZ ARIAS

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

CURSO SEMILLA

ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CREDITO

CALI, VALLE DEL CAUCA

 9 DE MARZO DE 2021

El recaudo de la cartera vencida es el principal activo que tiene una empresa. Debido a la morosidad en los créditos de los clientes puede hacer que ésta vaya aumentando negativamente los indicadores mensuales. El cobro de la cartera es un proceso que abarca varias áreas de la empresa desde el colaborador que se encarga del recaudo hasta el gerente general, por lo tanto, el plan estratégico se basa en el talento humano.

Los puntos esenciales en el planteamiento de la recuperación de la cartera son:

1. Talento humano.
2. Bases de datos.
3. Proceso administrativo.
4. Preguntas básicas, ¿qué, cómo, cuándo y quién/quienes?
5. Mejora en tecnología e interactividad.
6. Proceso de recaudo de cartera: acciones Preventivas, conciliatorias y judiciales.
7. Ejemplo propuesto.

1. Talento humano.

El personal es el encargado del recaudo y debe cumplir con las siguientes características: ser técnico o profesional, debe ser tanto cobrador como vendedor, constante, prudente, proactivo, seguro de sus capacidades y con espíritu colaborativo; pero principalmente debe ser una persona que aprenda de sus errores pasados y que nunca se dé por vencido.

1. Bases de datos.

La información es la herramienta que nos permite ver la realidad de la empresa de manera objetiva, por lo tanto la empresa debe de tener un sistema  de información confiable y actualizado diariamente, donde se reflejen los estados de cuenta de los clientes y así poder tomar decisiones inmediatas, a corto, mediano y largo plazo; también es importante para ver oportunidades de mejora en la optimización de los recursos.

1. Proceso administrativo.

Teniendo el talento humano y la información podemos comenzar a plantear “el proceso administrativo” esta metodología nos va a ser de gran ayuda como  guía en el plan de recuperación de la cartera, la cual consta de los siguientes componentes: Planeación, organización, dirección y control. Cabe resaltar que los 4 componentes esta relacionados íntimamente, pero la planeación y el control son críticos para que un proceso de recuperación de cartera sea exitoso.

1. Preguntas básicas.

El primer punto que es la planeación, éste a su vez tiene 4 ítems que nos ayudan a que se pueda tener claridad en el proceso y se pueda fijar un rumbo; estos son: ¿Qué se va a hacer?, ¿cómo se va a hacer?, ¿Cuándo se va a hacer? y ¿quién o quiénes lo van a hacer?

En la primera pregunta podemos generar nuestro objetivo general, Por ejemplo, “aumentar en un 20% el recaudo de cartera del mes de Marzo”. Del objetivo general se pueden desprender uno o varios objetivos específicos, los cuales son el camino para poder alcanzar este objetivo general y se podrían generar respondiendo la segunda pregunta (¿Cómo se va a hacer?). Es importante que tanto los objetivos generales como los específicos sean metas claras y flexibles, pero sobre todo realizables ya que esto juega en la motivación y desempeño del equipo de trabajo.  

1. Tecnología.

La tecnología en el cobro de la cartera es un punto crítico que busca evitar el deterioro de la cartera, permitiendo una rentabilidad que permita el otorgamiento de nuevos créditos. los beneficios de esta se ven reflejados en: 1) una mejor experiencia del cliente con la gestión e interacción oportuna por ejemplo a través de las herramientas de inteligencia artificial. 2) aumenta la eficiencia y el rendimiento de la gestión de las cobranzas. 3) ahorros operativos significativos. 4) gestión a través de varios canales, es decir, whatsapp, SMS, Email o IA.

1. Proceso de recaudo de cartera.

Teniendo en cuenta los créditos que están próximos a su vencimiento, se comienza con una cobranza preventiva la cual consiste en evitar que la cartera caiga en mora, además de crear buenos hábitos de pagos en los clientes. Esta cobranza preventiva la vamos a realizar mediante el envío automático (15 días antes de la fecha pactada de pago) de recordatorios a través  de aplicaciones de mensajería instantánea como mensaje de texto, Whatsapp o por correo electrónico; en caso de no contar con este sistema se debe hacer personalmente. Una buena estrategia es incentivar al cliente por pronto pago es a través de un porcentaje de descuento de su valor a pagar, pero también es correcto informarle que en caso de mora será penalizado.

...