ACTIVIDAD SEMANA 1 DESARROLLO DE NUEVAS ESTRATEGIAS COMERCIALES

ACTIVIDAD SEMANA 1

DESARROLLO DE NUEVAS ESTRATEGIAS COMERCIALES

RTA: Para toda entidad financiera es importante contar con clientes que sean confiables  en el momento de otorgar productos, servicios o créditos, de esta forma las instituciones financieras solicitan a sus usuarios que anualmente actualicen la información financiera y comercial con el fin de minimizar riesgos en el manejo de las relaciones comerciales.  Los clientes deben anexar documentos que soporten dicha información financiera para el otorgamiento de un producto o servicio, podemos mencionar los siguientes

• Balance general
• Estado de resultados
• Presupuesto de efectivo
• Estado de fuente y aplicación de fondos

Que se busca:

• Nivel de rentabilidad
• Posición financiera: solvencia y liquidez
• Capacidad financiera de crédito
• Flujo de fondos

RTA: Las entidades Bancarias  además de solicitar  información financiera a sus clientes para obtención de servicios o productos financieros, también es importante obtener información comercial por cuanto su obtención y análisis permite establecer vida crediticia, nivel de cumplimiento ante otras obligaciones financieras.

Hay que destacar que toda institución financiera tiene establecidos una serie de requisitos para otorgar productos, servicios o créditos: información contable exigida por la entidad financiera; tramitación de formulario expedido por la entidad bancaria debidamente diligenciado y firmado y  estudio crediticio del cliente mediante instituciones que prestan este servicio como son las centrales de riesgo, Sifin  y Datacrédito esto mediante autorización del nuevo usuario.

RTA: Los canales que las entidades financieras utilizan para verificar y obtener dicha información de los posibles clientes es:

• Pertinencia :   Las entidades financieras para cada producto o servicio  tienen ya  establecida la  información que el usuario debe anexar o suministrar para cada solicitud que haga.
• Confiabilidad: El contenido de la información solicitada por el cliente es analizada por la institución financiera e igualmente su información es de entera confiabilidad.
• Actualidad: La información que proporcione el cliente debe ser reciente no superior a los 30 días.
• Suficiencia: Permite obtener una idea global de las actividades que se desenvuelve el cliente.
• Obtención de la información: Este tipo de información por lo general es obtenido directamente del cliente, centrales de riesgos entre otros.
• Manejo de la información: Este tipo de información que suministra el cliente es de uso institucional, solamente la manipulan funcionarios de las áreas que intervienen en el análisis de las operaciones solicitadas.
• Actualización de la información: Todo cambio de información que los usuarios presenten deben ser ingresada a las bases de datos y conservada en una carpeta individual para cada uno.

JUAN CARLOS GARCIA GARAVITO

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