Banca Hipotecaria

Banca Hipotecaria

Una hipoteca es la garantía que se ofrece al solicitar un crédito. Esa garantía consiste en bienes de cierto valor que logran cubrir o exceder el valor que se solicita en préstamo (casas, apartamentos, automóviles, maquinarias, bodegas,etc). Ejemplo: Por ejemplo, una persona, a quien llamaremos (A), quien otorga unpréstamo a otra persona (B), tiene derecho sobre los bienes que la persona (B)puso como garantía de pago de la deuda. Es decir, la persona (B) hipotecó ciertosbienes como garantía de un crédito a la persona (A). Si se presentara el caso deque la persona (B) no le pagara la deuda a la persona (A) en las condiciones quehayan establecido, la persona (A) podría quedarse con los bienes hipotecados, queson los que (B) puso como garantía de pago de su deuda, y venderlos o hacer usode esos bienes, para de esta forma cubrir la deuda.Los bancos hipotecarios son instituciones de crédito que se procuran de fondos,aparte de su capital social, por medio de la emisión de títulos hipotecarios,depósitos de ahorro y otras operaciones secundarias.Su objeto es otorgar créditos con garantía hipotecaria, dirigidos hacia el sector dela construcción, adquisición de viviendas y liberación de hipotecas, así comorealizar las operaciones y servicios financieros compatibles con su naturaleza, conlas limitaciones previstas en la Ley.

Funcionamiento

Estas encargan de recibir ahorros de personas (esta actividad se denominacaptación de fondos) y de hacer préstamos a estos mismos (esta actividad sedenomina colocación de fondos). Es importante resaltar que estos préstamostienen como garantía hipotecas sobre bienes.Los préstamos hipotecarios generalmente son a largo plazo, siendo muy comúnutilizarlos en adquisiciones o mejoras de vivienda. En este caso, es usualrespaldarlos con la misma vivienda que se está comprando o mejorando.El sector de la construcción hace un uso importante de este sistema de créditopara poder desarrollar sus proyectos, los cuales se caracterizan por necesitargrandes cantidades de dinero. Si no existiera este tipo de crédito, sería muy difícildesarrollar este tipo de proyectos:Los créditos de los constructores, en la mayoría de los casos, están garantizadoscon hipotecas sobre los mismos proyectos que desarrollan.

Capital Mínimo

• Banco Nacional: No menor de OCHO MIL MILLONES DE BOLÍVARES (Bs.8.000.000.000,00), en dinero en efectivo o mediante la capitalización der esultados acumulados disponibles para tal fin.

• Banco Regional: no menor de SEIS MIL MILLONES DE BOLÍVARES (Bs.6.000.000.000,00).

Antecedentes Históricos De Los Bancos Hipotecarios En Venezuela

Últimamente está en nuestro país bastante en boga el término de Banco Hipotecario. La popularidad de tal denominación se debe no tanto a la proliferación de esos institutos en la República, en los años más cercanos, como a la discusión que en la actualidad se realiza por la posible creación de un Banco CentralHipotecario.A consecuencia de la puesta en moda de tal vocablo, ha venido a nuestra mente el hacer un pasajero recuento de la permanente preocupación que desde hace muchos años se ha observado en Venezuela por la creación de un instituto quetiene su origen en Alemania. Precisamente por iniciativa del comerciante de Berlín,M. Buring, es fundado en 1770 el primer Banco Hipotecario de que tengamosnoticia, en Silesia, bajo los auspicios de Federico El Grande.A pesar de que en todo el siglo pasado no se hace realidad la instalación de uninstituto de esta especialidad en el territorio nacional, siempre estuvo presente enmuchos compatriotas la sana inquietud por su creación. Muchos son los acuciososestudios, los proyectos de creación y de leyes sobre Bancos Hipotecarios que venluz pública en la Venezuela del siglo diez y nueve.El cuatro de mayo de 1845 fue aprobado por el Congreso un proyecto quepresentó el año anterior el Licenciado Francisco Aranda sobre la creación de unInstituto de Crédito Territorial y como consecuencia de las objeciones que le hizo elPresidente de la República, General Carlos Soublette, en su Mensaje del 19 demayo de aquel año es archivado.Años más tarde, en 1861 el doctor Manuel Cadenas Delgado presenta alDespacho de Hacienda un Proyecto de Sociedad de Crédito Territorial. Fue muybien visto por el Gobierno y no se hizo realidad por la Guerra Federal quecampeaba en el país. El proyecto de Cadenas Delgado fue presentado alCongreso y el 22 de junio fue elevado a Ley, referida al establecimiento de lasAsociaciones de Crédito Territorial “que tengan por objeto proporcionar a losdueños de bienes inmuebles empréstitos sobre hipotecas, reembolsables a largosplazos por anualidades” (artículo 1 de dicha Ley). Ese mismo año el Ministro del Interior, doctor José de Jesús Paúl, nombra una Comisión formada por loslicenciados Juan José Mendoza y Luis Manojo, y el doctor Julián Viso, con elencargo de redactar los proyectos de leyes sobre régimen hipotecario y créditosprivilegiados (cosa que hicieron en un folleto).En el año de 1864 el Ministro de Fomento, General Jesús María Aristeigueta,presentó a consideración del Gremio Agrícola un proyecto de institución de CréditoInmobiliario. También en la Memoria de ese Despacho se cuenta del Monte Piedadproyectado por el señor Eduardo Iribarren. Al respecto, el 28 de junio de 1864 elMinisterio de Fomento concedió patente para fundar un Monte Piedad y Loteríaanexa. Solamente llegará a crearse la Lotería.Vale la pena registrar que el 6 de mayo de 1865 el Encargado del EjecutivoNacional, Antonio Guzmán Blanco, autoriza una patente a varios agricultores paraestablecer una Casa Protectora de la Agricultura de Venezuela, que fue aprobadael 13 de junio de 1866 por el Congreso.Al triunfar la Revolución Azul en junio de 1868, el Ministro de Fomento doctorNicanor Borges encargó a varios señores estudiar la situación ecónomo-agrícola.El 3 de agosto de ese mismo año presentaron su informe y el Proyecto de BancoAgrícola. Seguidamente se modificaron algunos puntos del proyecto; pero lasguerras no dejaron crearse.En 1873 varios diputados al Congreso presentaron un proyecto de Banco Agrícola.Resultó aprobado en la Cámara de Diputados pero, según se desprende de losDiarios de Debates, no pasó del Senado porque allí lo paró la oposición.El 27 de junio de 1877 el Ministro de Hacienda, Adolfo Urdaneta, dicta unaresolución que fue publicada en la Gaceta Oficial de esa fecha, crea el Instituto deCrédito para recibir rentas adicionales y suministrar fondos al gobierno. Tambiénen un folleto editado en el año comentado, están los estudios del General NicanorBolet Peraza referidos la formación de un instituto que sirviera para proteger alGremio Agrícola. Son igualmente interesantes las ideas publicadas, fechadas en elaño 1877, en el periódico La Independencia

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