Capital Y Salarios

Capital y salarios:

Descapitalización de Guatemala:

• Estancamiento de la economía.

• Desempleo

• Violencia, fraude, burocratización.

Importancia del Capital

• Pone en funcionamiento la economía

• Aumenta la productividad.

• Aumenta los salarios.

• Anima las expectativas

• Cura la recesión

• Crea prosperidad general.

Responsables de la descapitalización:

• Presupuesto deficitario del gobierno.

• Impuestos a las utilidades

• Otros impuestos.

• Deuda del gobierno

• Encaje legal

• Inversionistas; Falta de inversión productiva(solo para consumo, y sin valor agregado)

• Empresarios: Inversión estéril en bienes raíces, shopping…

• La población que no ahorra, sólo consume.

• Salarios por arriba de la productividad: Fomenta menos productividad y desempleo.

Remedios para recapitalizar la economía:

• Gobierno: no más déficit.

• Disminución de impuestos y reglamentos.

• Inversiones productivas.

• Ahorro.

• Salarios de mercado.

• Fondos del exterior (inversiones y remesas).

Fuentes de capital:

• Utilidades de las empresas (reducidas por impuestos y reglamentos).

• Reducción del consumo de la población.

• No gastar más de lo que se tiene.

• Inversiones extranjeras en el país.

• Remesas familiares.

• Ahorro.

• Fomento de empresarialidad: prestamos en bancos locales (para capitalizar negocio)

CAPITALIZACIÓN EMPRESARIAL:

Montos de préstamos:

• Los préstamos otorgados por la banca nacional se duplicaron en cuatro años y a noviembre 2007 superaron los Q 76 mil millones (la mayor cifra de una década).

• (Banguat) 29 de noviembre, el crédito al sector privado tuvo un crecimiento de 26.2% y se ubicó arriba de los límites previstos por dicha entidad, entre 20.9% y 22.99%.

• La atención a segmentos con la pequeña y mediana empresa contribuyo al aumento del crédito.

• Para el año 2010 los préstamos realizados para financiar el presupuesto realizado para financiar el presupuesto nacional han superado todos los anteriores, y se han realizado más préstamos por conceptos nunca antes imaginados.

Fuente de Capital En Guatemala: El crédito.

• No hay instrumentos financieros que permitan a las empresas obtener los fondos que les hacen falta.

• No hay oportunidades de financiamiento.

• Falta un mercado de capitales, así como una cultura financiera que cuente con analistas, vendedores, intermediarios, bancos de inversión, especuladores, tesoreros e inversionistas, entre otros.

Destino del crédito:

• Consumo (27.9%)

• Comercio (22.4%)

• Construcciones (13.8%)

• Industria (11.3)

Crédito en millones de Quetzales finales de 2005

• Consumo y transferencia Q13,058

• Comercio Q 7,440

• Crédito para construcción Q 5,220

• Industria manufacturera Q 5,234

• Agricultura Q 2,901.

• Establecimientos financieros Q 4,221

Tasas Promedio de Interés Cobradas Por Los Bancos Del Sistema:

• Oscilan entre 8.17% y 63.31%, (los altos intereses se deben al riesgo de los clientes que adquieren los préstamos)

• Banco Azteca, 63.31%; sin embargo, la tasa máxima registrada en ese ente a 98.3% (se asume más riesgo al otorgar préstamos sin fiado y en poco tiempo, y resaltó que el proceso es caro por la contratación de personal y las comisiones que se otorgan).

• Banco de antigua le sigue, con una tas promedio de 40.88% y una colocación de Q446.2 millones.

Las Tasas Pagadas Por depósitos:

• 5.99 en cuenta de ahorro (Banco de crédito);

• 3.43 en monetarios (Vivibanco) y

• 10.10 para depósitos a plazo fijo (Banco de Antigua)

• En monetarios (banco Americano)

• 0.71 en ahorro (Industria)

• 4 por ciento en depósitos a plazo (Citibank).

Créditos en dólares

• A marzo del 2006 (interanual), el incremento alcanza 39%.

• El monto de los préstamos en dólares suman Q 17 mil 639 millones.

• Los créditos bancario en moneda nacional han aumentado 25%

• (Banguat) del total de los préstamos de la banca al sector privado, 27% han sido pactados en dólares.

• Al 8 de marzo, la tasa promedio que los bancos cobraban para préstamos en dólares era de 7.63% mientras que en quetzales, 12,9%

• En estados unidos, la tasa de interés está en 8.25% mientras que en Guatemala, es mucho más baja (6% y 7%) anual.

Moras a agosto 2008:

• Al 31 de mayo, el promedio de préstamos vencidos en el sistema registraba 5.5% de los otorgados, cifra superior al 3,5% de diciembre pasado.

• El deterioro es, principalmente, en el consumo, rubros como tarjetas de crédito y préstamos para vivienda y vehículos.

• Ahora es más difícil el cobro de las deudas, ya que algunas personas han expresado que no pueden pagar, por haber perdido su empleo.

• El aumento en el costo de la vida disminuye la capacidad de pago de los clientes bancarios.

• El estatal crédito hipotecario nacional registró préstamos vendidos en cantidad muy superior la del sistema, con 22%.

• Según superintendencia de bancos a finales de abril, el endeudamiento de empresas y particulares con bancos, tarjetas de crédito, financieras, entre otras, era de Q 90 mil 804 millones, y la mora, de Q 4 mil 236 millones.

Bancos Con Las Carteras Más Sanas:

• Banco de Desarrollo Rural, con 1.03%

• Industrial, 1.07%

• América Central 1.17% (estos % representan el total de la cartera vencida)

Tasas de Interés Líder:

Definida por la Junta Monetaria por ésta la que más influencia ejerce sobre el comportamiento de la inflación. Corresponde a la tasa de interés de colocación de depósitos a plazo aplicada por el Banco de Guatemala en sus operaciones de estabilización monetaria a 7 días.

• 2005 4

• 2006 4.25

• 2007 6

• 2008 7.25

ADMINISTRACIÓN DE RECURSOS HUMANOS:

Empresa y Administración:

Recursos de la empresa:

• Técnicos.

• Materiales.

• Humanos

Administración:

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