EL SECRETO BANCARIO Y SUS SANCIONES

 EL SECRETO BANCARIO Y SUS SANCIONES 

El secreto bancario es aquella facultad que posee una entidad financiera, frente las administraciones públicas, de no revelar los datos bancarios e información privada de sus clientes.

Su fundamento legal lo encontramos en el artículo 16 constitucional ya que en él se protegen los derechos a la intimidad y a la inviolabilidad de los doc. Privados, elementos que constituyen la base de dicho secreto. Así como en el artículo 117 de la ley de instituciones de crédito en el que obliga a los banqueros a la observancia de dicho secreto.

SANCIONES

Los empleados y funcionarios de las instituciones de crédito serán responsables por violar el secreto bancario y las instituciones estarán obligadas a reparar los daños y perjuicios que causen.

Hay tres tipos de sanciones por violar el secreto bancario

• Penales
• Civiles
• Administrativas

Penales: Recae en responsabilidad penal el empleado o funcionario que revelo el secreto.

Civiles: Consiste en que la institución de crédito a la cual pertenece el empleado que cometió la revelación del secreto bancario reparara los daños y perjuicios ocasionados a la persona afectada.

Administrativas: Consiste en responder al propio banco, ya sea por multa o suspensión por parte del funcionario que violo cometió la violación.

 LAS FUENTES DE LAS OBLIGACIONES EN MATERIA BANCARIA

Derecho objetivo que está en la norma jurídica bancaria y de comercio donde se generan las obligaciones de los bancos con los clientes y de los clientes con los bancos.

A) Ley:

Como norma objetiva tienen toda la reglamentación bancaria. Los creadores de la ley en materia bancaria es el congreso de la unión. Los bancos crean su propia normatividad interna

B) Convenio y contrato:

Estos crean, transmiten modifican y extinguen derechos y obligaciones, sus requisitos principales son la voluntad, licitud, objeto y formalidad.

C) Declaración unilateral:

Se exterioriza por parte del cliente con la firma y por parte del banco igualmente con la firma

D) Hechos ilícitos:

Se trata de llenar las cuestiones que no se han tomado en consideración en las demás fuentes.

F) Jurisprudencia:

Suple las leyes cuando nos encontramos con lagunas jurídicas.

G) Doctrina:

El estudio de cuestiones bancarias puede llegar a convencer en dado caso de que se necesite modificar o crear nuevas leyes.

 AFIANZADORAS

Son instituciones financieras cuya finalidad es responder solidariamente por alguno de sus clientes se compromete a cumplir con una obligación a cambio del pago de una prima.

En caso de que el cliente no llegue a pagar al banco esta les paga en su lugar, al contratar el cliente se obliga a pagar una cantidad determinada o bien pueden dejar un bien en garantía.

Estas dan servicio de:

• Responder a nombre del contratante.
• Dar fianza en efectivo.
• Firmar conjuntamente con el cliente otro contrato.
• Los contratos que se llevan con ellas se escrituran.

 CONTRATO HIPOTECARIO, DE APERTURA DE CREDITO, DE TARJETA DE CREDITO, REFACCIONARIO, DE SEGURO DE VIDA, DE AHORRO A CIERTO PLAZO Y DE SEGURO DE VEHÍCULOS. 

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