Financiación de exportaciones

Financiación de exportaciones:

El acceso a una financiación adecuada del comercio es un elemento fundamental para lograr buenos resultados en materia de exportación.

La necesidad de financiación puede suscitarse antes del envío de la mercadería, cuando la empresa necesita adquirir insumos y realizar las labores de transformación, o luego de la misma.

Las empresas también podrán necesitar que se financien sus exportaciones una vez fabricados los bienes, ya que su capacidad para competir eficazmente dependerá de que puedan respaldar sus ofertas a los compradores extranjeros con condiciones crediticias atractivas.

Es una financiación en moneda extranjera, para vender a plazo bienes de origen argentino en los mercados del exterior y cobrar al contado.

Características dentro de la Fuente de Financiamiento de las Exportaciones:

• Alcances: exportaciones de bienes de capital, bienes durables, bienes de consumo, bienes industriales, plantas industriales y proyectos llave en mano. Hasta el XX % de su valor en repuestos y accesorios y/o gastos de instalación en países de destino

• Beneficiarios de la financiación: exportadores, productores, fabricantes, prestadores de servicios,

• Amortización del capital: para la exportación de bienes de capital y plantas llave en mano, las cuotas serán como máximo anuales y para el resto de los bienes serán como máximo semestrales.

• Moneda de crédito: dólares estadounidenses u otras monedas a criterio del Banco.

• Tasa de interés: se negocia directamente con cada empresa.

• Plazo: hasta XX años, según las características del producto exportado.

Dentro del financiamiento de las exportaciones tenemos tambien:

1. Según el instrumento de pago convenido con el importador, el exportador puede solicitar a su banco que:

• Le adelante los fondos / descuento de letras de cambio.

• Le compre los documentos de embarque con recurso.

• Le compre los documentos mediante forfaiting.

• Venta de facturas mediante factoring.

2. Adelanto de fondos: el banco financiador le acredita el producto de la financiación, previa solicitud y cumplimiento por el exportador de los requisitos acordados con el banco. El banco confía en que el exportador recibirá el pago de parte del comprador.

3. Compra de documentos con recurso: es el caso de las exportaciones documentadas con carta de crédito pagaderas a plazo o cuando existen letras avaladas o no a favor del exportador. Una vez encontrados los documentos conformes, el exportador puede solicitar al banco financiador que le acredite fondos en forma inmediata, que devolverá al ingresar las divisas del exterior. Cuando el banco acuerda esta financiación, se establece que, en caso de no ingresar las divisas, el exportador reintegrará los fondos.

4. FORFAITING: es una manera especial de financiamiento de exportaciones que puede realizarse como una compra de obligaciones “elegibles” emergentes de operaciones de comercio exterior, tales como letras de cambio, pagarés y cartas de crédito irrevocables con pago diferido. Se emplea en operaciones a mediano y largo plazo, de acuerdo con el criterio del banco prestamista y con el riesgo del país importador.

El banco prestamista renuncia a los derechos de recurso contra el exportador (sin recurso).

En la práctica, consiste en la venta de documentos financieros derivados de una operación de exportación. El punto de partida es el otorgamiento de un crédito proveedor por el exportador al comprador.

5. FACTORING: aquel contrato por medio del cual una empresa conviene que una entidad financiera le adquiera todos los créditos provenientes de la explotación normal de su giro operativo hasta una suma determinada y por un tiempo expresamente convenido; asumiendo todos los riesgos de su cobro y reservándose el derecho de seleccionar dicho crédito.

Beneficios para el exportador:

• Aumenta su liquidez.

• Libera su balance de responsabilidades eventuales.

• Mantiene abiertas líneas de crédito para atender otras necesidades financieras.

• Traslada todos los riesgos asociados a la cobranza al banco prestamista.

REQUISITOS:

La adquisición en firme y con carácter irreversible de los créditos derivados del giro industrial de la empresa.

• La asunción de todos los riesgos de insolvencia, comerciales y políticos; sin recurso.

• La fijación del precio de la financiación: la comisión y el interés. La Comisión retribuye los gastos de la Entidad y el riesgo; se establece como un porcentaje de las obligaciones cobradas y por el crédito se percibe un interés que responde al costo financiero de anticipar los fondos al cliente y se establece con similar criterio que las tasas de interés de otras operaciones. Además, el costo se recarga por todos los servicios adicionales que pueda prestar la entidad, según lo pactado.

• La prestación de asistencia técnica y administrativa de la empresa, alivianando, aligerando y descongestionando la tarea administrativa y operativa de la misma.

PARTES INTERVINIENTES:

• La Empresa de Factor: la Entidad Financiera.

• El Factoreado: la empresa.

• El Deudor: la cartera de clientes del factoreado.

BENEFICIOS PARA EL FACTOREADO:

• Por medio de esta asistencia incrementa su liquidez, ya que sus créditos a cobrar se transforman en dinero en efectivo. Convierte al contado sus ventas a crédito.

• Se libera de la incertidumbre que provoca toda deuda a cobrar, encontrándose con el cobro de la misma antes del vencimiento.

• Obtiene una mejor organización administrativa y empresaria, eliminando secciones con el consiguiente ahorro y modernización de su empresa; ocupándose así; la empresa; de centralizar sus esfuerzos en sus propios objetivos comerciales y/o industriales.

BENEFICIOS PARA EL FACTOR:

• La tasa de interés a cobrar irá en función del riesgo de las deudas y de los plazos establecidos.

• El factor es un especialista del negocio financiero y conoce como evaluar el riesgo de no-cumplimiento, seleccionando los deudores y evaluando su solvencia comercial y moral.

• Es decir que habitualmente el factor investiga al deudor futuro; antes de comprar las facturas o efectos que se girarán sobre él. Posee servicios muy eficientes de análisis y evaluación de futuros deudores; información que obtiene por intermedio de su staff o de empresas especializadas a ese efecto.

PRINCIPALES CARACTERISTICAS:

• Es un contrato

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