GERENCIA DE RIESGOS,ADMINISTRACION DE RIESGOS Y SEGUROS

 Caracas 24 de mayo del 2016

IUTV

Gerencia de Riesgo

1era clase

Aquí no vamos a hablar de la gerencia de riesgo desde el punto de vista del asegurador sino desde el punto de vista del asegurado o desde el punto de vista del dueño de los riesgos Cómo gerencia un asegurado a un potencial asegurado los riesgos, si puede de alguna manera obtiene elementos para tratamiento técnico de los riesgos, el que más se utiliza es transferir los riesgos es el tratamiento técnico Qué es más cómodo para el  potencial dueño de los riesgos transfiere los riesgos y llega que un tercero lo administre puede evitar los riesgos también algunos riesgos financieros algunos riesgos físicos se pueden evitar sin embargo vamos a ver unos riesgos aleatorios que no hay forma quizás de evitarlo, la otra forma de administrar es modificar los riesgos y la otra forma de controlar los riesgos, estos o quizás las modalidades que tiene  La gerencia de riesgo  indudablemente la que más conocemos  porque es la más común es la transferencia de riesgo  yo llevo mi riesgo a  mi transferencia. Pero obviamente nosotros tenemos que empezar a hacer  quizás una revisión si hay algunos conceptos de los que están aquí que se manejan apropiadamente el primero ?Qué será un riesgo? Es un hecho fortuito o aleatorio,Puede ser cualquier tipo de riesgo y no depende de uno, Que producen pérdida de tipo pecuniaria, sin embargo hay unos riesgos que se materializa la pérdida no puede ser cuantificada ,Los riesgos son hechos básicamente  que no dependen de la voluntad del  está expuesto a los mismos cuando está expuesto con voluntad dejaría de ser riesgo , dejaría de estar este hecho en incertidumbre por eso que muchos casos en la póliza de riesgo no se cubre suicidio porque depende de la voluntad y es pensado son premeditados son calculados y lo que buscas es de alguna manera ejecutarlo, materializarlo.

Cualquier tipo de organización está inmerso en una cantidad  de riesgo de lo que hace esta empresa si yo les pido ustedes que me digan de una empresa de seguro cuál sería un riesgo propio de la actividad aseguradora?? Qué hace la compañía de seguro con la reserva que cobra de  prima?? invierten para qué con esa reserva  la compañía de seguro pueda pagar siniestro pueda pagar comisiones para gastos administrativos y aparte de eso que quede rédito para los  dueño de la compañía, un riesgo propio esto es una actividad propia de la actividad aseguradora una función Qué pasa si la inversión de las reservas no es la apropiada la compañía de seguro tiene una caída y ha pasado muchas veces para la compañía de seguro manejan inadecuadamente sus reservas entonces Hay muchísimas posibilidades que el riesgo de quiebra aparente, el riesgo de quiebra es el principal riesgo que tiene  la actividad aseguradora si yo hablo de un riesgo propio de una fábrica de zapatos faltó materia prima no tienen dólares para traer la materia prima o no puede hacer exportación de productos es el riesgo propio de esa actividad, y así sucesivamente podemos sacar los riesgo de todas las actividades, sin embargo los riesgos propios de cualquier empresa tiene asociado riesgos aleatorios te pongo un ejemplo el que fabrica zapatos uno de los principales riesgos que tiene esa actividad En qué parte  la materia prima para ejecutar el productoEse sería el riesgo propio de la empresa fábrica zapatos, riesgo aleatorio sería que una máquina troqueladora que él utiliza para fabricar zapatos se dañe, estos riesgos que se generan aquí con la actividad que ejecuta son riesgos propios de esta actividad los riesgos que son como consecuencia de esta actividad Por ejemplo que se queme esa máquina y el no pueda elaborar los zapatos  son riesgos aleatorios y son los riesgos que se pueden asegurar yo lo podría asegurar por lo menos si el manejo de mis finanzas y yo soy empresario yo lo haga inadecuadamente y llevé a quiebra esa empresa eso no lo puedo asegurar porque eso es dolo eso es fraude que yo estoy haciendo con un manejo inadecuado de mis finanzas pero si puedo asegurar que la estructura donde yo estoy ejecutando mi labor se caiga sé que me hace daño y me causa perdidas pecuniarias Okay entonces esa es la característica de los riesgos aleatorios no son los riesgos propios de la actividad Más sin embargo son riesgos consecuenciales que están asociados a la actividad que yo ejecutó, estos riesgos tienen tres características primero que existe o se pueden determinar hechos que generan la materialización de los mismos segundo puede de alguna manera identificar cómo se manifiestan esos riesgos, entonces la idea que es que miremos Cuál es la forma de identificación determinados riesgos y también las características de los riesgos aleatorios que tienen consecuencias sobre la empresa en marcha Generalmente paralización Sí yo le digo ustedes ?Cómo se manifiesta la muerte?  la desaparición física de la persona  esa es la manifestación,  si todos los riesgos desde el punto de vista de la gerencia de riesgo  de la administración de riesgo pueda identificar debe ir acompañado con la correspondiente manifestación y más allá de eso debe ir acompañado de el hecho que lo genera yo debo tener identificado Cuál es el hecho que lo está generando si estamos hablando de la muerte entonces la desaparición física de la persona y que los que genera eso puede ser un accidente puede ser una enfermedad yo tengo que identificar es, lo importante es no tanto tener el catálogo de riesgo y tener Cómo se manifiesta Lo importante es tener opor lo menos identificado el hecho que me genera el riesgo para  prevenir las pérdidas y establecer las medidas de control de riesgos, hay algunos que lamentablemente Por más que prevención que yo haga no voy a poder evitarlo,Entonces la gerencia de riesgos se trata de esto Que en función a lo que yo hago yo voy en idenficar los riesgos propios de esta actividad pero en función a lo que yo hago Voy a identificar los riesgos aleatorios   a esta actividad los inherentes a esta actividad que me pueden generar pérdidas y tengo entonces cuatro alternativas para yo adminitsrar eso o lo llevó al aseguramiento los eliminó los transfiero o los controlo esa es la idea.

HECHOS GENERADORES

De cualquier riesgo que se pueda tener identificado el principal  elemento perturbador o generador de riesgo es el ser humano los actos humanos ESE ES el principal,  fíjese que es tan importante que nuestro código civil el artículo 1185 que el humano es el principal generador de pérdida se dice que el artículo 1185 el que causa un daño sea por impericia por imprudencia por negligencia o con voluntad está en la obligación de repararlo todos los actos del ser humano por lo menos  en nuestra legislación están regulados a que si usted causa un daño debe repararlo porque se considera el Humano el principal ejecutor si nosotros trabajamos vamos a visualizar esto como una máquina Sí a las 4 de la tarde nosotros tenemos que bajar el interruptor de esta máquina si nosotros hacemos eso adecuadamente las posibilidades de que  explote se sobrecaliente se incendia disminuye si yo lo dejó extendido simplemente esa posibilidad Se incrementa la máquina por sí sola no va a generar ninguna acción que me pueda  simplificar una pérdida porque es el operador de la máquina quién incrementa la posibilidad de pérdida todo lo que se haga si hay una tubería qué tiene fisura Quién es responsable de hacer una conversión el elemento humano, si la persona consume drogas alcohol consume alimentos y no lleva una dieta balanceado es el principal  de que esto ocurra,  Coma celeridad, todo lo que nosotros hacemos y estos pueden ser consensuado o puede ser acción de una sola persona, trabajamos nosotros en una empresa y vamos a hacer un  Sabotaje de empresas todos nos ponemos de acuerdo, o simplemente una persona se encarga de hacer o de  gatillar las acciones para que ocurra el daño. si yo trabajo con una máquina y no le doy un mantenimiento apropiado a esa máquina las posibilidad de que esta máquina se daña es bastante elevada Y de quién es la culpa o de quién es la responsabilidad de eso de la persona que no le hizo el mantenimiento apropiado a esta maquina, entonces todo está en función a los actos humanos todo va a girar en función a esto. Cómo controlaria yo al humano es el elemento que está más difícil de controlar, por personalidad por irreverencia por irrespeto por no asumir responsabilidad por costarnos tanto asumir reglas o cumplir reglas  es algo que nos cuesta tanto muchísimo, este es quizá es uno de los elementos más difíciles de controlar. otro lo de los hechos que me genera a mi  riesgo son los sucesos naturales hechos de la naturaleza también son difíciles de controlar terremoto lluvias o inundaciones todos los elementos de los sucesos naturales que puedan suceder y que me puedan afectar a mí me estructura mi negocio que me puede causar perdida Estos son difíciles de controlar No hay forma de yo ni teniendo los sistemas más sofisticados de movimiento pueden establecer cuándo y cómo va a ocurrir, los cúmulos de circunstancias situaciones que de algún momento confluyen y original qué ocurre la pérdida, con el perdón de las damas una mala leche, ustedes conocen el Triángulo del fuego? un cumulo de circunstancia, el Triángulo del fuego debe coincidir tres elementos  oxígeno un material combustible madera papel cualquier elemento y debe coincidir con o elemento comburente en este caso el calor o alta temperatura cuándo estos tres elementos coinciden entonces aparece el fuego para que coincidan los tres en el mismo sitio en el mismo tiempo y produzca esto tan dañino Generalmente cuando se apagan los incendios cuando se combaten los incendios la idea es que yo rompa ese triángulo eliminando 1 Entonces se apaga el fuego entonces actos circunstanciales cumulo de circustancias, y los otros son actos administrativos está relacionado mucho con  Las leyes que se incumplen,  en las clínicas hay una reglamentación para que manejen lo que son los desechos biológicos y de hecho dentro de las estructuras de la clínica en las plantas físicas  debe haber un espacio preparado dentro de su estructura para que se almacene todos esos desechos biológicos cuando por razones de incumplimiento de una norma la clínica deciden hacer esto Entonces se corren con el riesgo o la posibilidad de que ocurra por el trato inadecuado de los desechos biológicos contaminación al medio ambiente a las personas que están alrededor, todos los actos administrativos deben ser conservados debe ser asumido, las legislación muchas veces nosotros trabajamos una actividad aseguradora, o cualquier actividad si ni siquiera manejar apropiadamente las leyes en la que está inmersa la actividad entonces Muchas veces allí radica y todo va relacionado en un acto humano si usted trabaja con la actividad aseguradora lo mínimo que usted debe saber cuáles son las leyes que regulan esa actividad mínimo Por supuesto que no se lava aprender de memoria ni mucho menos pero si tienes que tener algunas opciones que se manejan aquí y que deben ser cumplidas, entonces aquí Igual pasa con el que trabaja con alimentos el que trabaja con manufactura el que trabaja con construcción debe asumir o todos los actos administrativos que pueden producir pérdida sobretodo el incumplimiento de estos.Entonces en este contexto nosotros nos vamos a manejar para determinar la gerencia de riesgo, no es nada fácil manejar la gerencia de riesgos y decirle o hacerle entender al dueño de los riesgos que está inmerso en riesgo  que es lo que piensa la gente: no me pasa nada la fábrica no se incendia no se roban el carro,no va a pasar nada personal  y resulta que es una cuestión totalmente falsa porque todos estamos expuestos a riesgos de distintas maneras todos estamos expuestos a riesgo Qué esos riesgo nos van a afectar De igual forma imposible pero todos estamos expuestos a riesgos.

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