RESUMEN DE INVESTIGACION.

RESUMEN DE INVESTIGACION

Analizando el hábito de pago de los tarjeta-habientes en el Ecuador, hemos encontrado que a partir de la información histórica a la actual entre 2008-2016 el comportamiento de pago de las obligaciones crediticias no ha sido estable ya que ha ido variando año a año por diferentes razones como la falta de recursos económicos debido a los constantes cambios que se han generado en el país por el actual gobierno, por lo cual muchos ciudadanos no han logrado acceso a los servicios del sistema financiero nacional. Esto incide negativamente en esta investigación ya que estamos analizando los factores que generan un alto número de consumo, y este estudio realizado años atrás nos demuestra que los cambios realizados por el gobierno han afectado a la economía de las personas por lo cual no han logrado obtener créditos bancarios, lo cual redujo los índices de consumo.

Desde el 2010 al 2015 los créditos de consumo no han sido atendidos de la mejor manera durante estos años, por parte de las cooperativas, bancos, mutualistas etc. así lo muestra  una publicación de octubre del 2011, donde se da un “Modelo de guía para operar créditos de consumo y brindar una mejor atención a los clientes considerando riesgos operativos”; realizado por el Ing. Jaime Cortez, que dice que en el Ecuador, el crédito personal no ha alcanzado importantes niveles de desarrollo debido a que, los bancos, compañías financieras e intermediarias financieras, que canalizan aproximadamente el 90 % del crédito en el país, han orientado sus recursos y formas de operación a satisfacer las necesidades financieras empresariales o corporativas ya que  dichas instituciones establecen requisitos estrictos para la concesión de créditos, lo cual hace que sea de imposible acceso para las personas de escasos recursos, estas entidades también constituyen un canal para hacer llegar los recursos al mercado consumidor en el cual solo se ven beneficiados los grupos de clientes con garantía de crédito bancario y que posean ingresos medios y altos.

Además podemos considerar que desde al año 2015 el gobierno ha implementado el uso del dinero electrónico, de acuerdo a lo establecido en el Plan Nacional del Buen Vivir, y el cual está a cargo del banco central, con el objetivo de lograr la inclusión financiera de los ciudadanos que no tenían acceso a dicho servicio, esto ha llevado a la población a consumir más que antes, ya que por medio de esta implementación se ha desarrollado alta competitividad en el mercado bancario ya que ha generado nuevas oportunidades tanto para los usuarios como para las instituciones por el hecho de obtener mayor cantidad de clientes, por ello han elaborado una interesante estrategia de marketing para poder promocionar sus productos, la cual consiste en ofrecerles a los clientes de  instituciones financieras tarjetas de crédito como opción de financiamiento.

Podemos decir que durante este lapso de tiempo ha existido un alto crecimiento en la demanda de la emisión de tarjetas de crédito, lo cual en cierto modo ha inducido al sobreendeudamiento de las familias ecuatorianas por el uso excesivo de las mismas; aquí podemos decir que esta información coincide con nuestro estudio ya que se denota un alza en los índices de consumo de los tarjetahabientes del país producidos por el cambio en los requisitos para obtener una credit card. Así también, nos damos cuenta que el consumo excesivo a través de tarjetas de crédito tiene gran impacto a lo largo de la vida de cualquier persona, ya que este tiene como generador varios patrones de comportamiento como el problema del autocontrol junto con el desconocimiento financiero, la capacidad de crédito, la independencia socioeconómica de los sujetos, la disponibilidad de tener una tarjeta, entre otros ya que a través de estudios realizados se ha demostrado que aquellas personas con mayor factor de descuento en periodos cercanos ( son impacientes) poseen patrones de consumo crecientes; y que los sujetos con desconocimiento de la información financiera no ahorran y se endeudan más; y aquellos sujetos a un gasto real alto presentan niveles altos de deuda.

...